Slechts 1 op de 5 zzp’ers heeft een arbeidsongeschiktheids-verzekering

ziek persoon krukken

 

Cijfers

Uit cijfers van het CBS blijkt dat slechts één op de vijf zzp’ers een arbeidsongeschiktheidsverzekering heeft. Bron: CBS 6-2-2016 Veel zelfstandigen zonder personeel in ons land zijn niet verzekerd tegen arbeidsongeschiktheid. Uit cijfers van het CBS blijkt dat 21,9 procent van de zzp’ers met een hoofdinkomen uit ondernemerschap premie betaalt voor een arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV).

Geen AOV, erg?

Is het erg dat je geen AOV hebt? Dat hoeft niet en hangt van je persoonlijke situatie af. Uit cijfers van het CBS blijkt verder dat ongeveer 1 op de 10 ondernemers jaarlijks te maken krijgt met tijdelijke of langdurige arbeidsongeschiktheid.

AOV verplicht?

Een verzekering is het vrijwillig afdekken van een risico. In Nederland is maar 1 verzekering verplicht: de zorgverzekering. Toch is het wat mij betreft voor elke ondernemer verplicht er in ieder geval goed over na te denken, zodat je een weloverwogen keuze kan maken om een risico te nemen. Als je een financiële buffer hebt en/of een partner met een relatief zeker inkomen, zullen het financieel risico en de noodzaak voor een AOV wellicht kleiner zijn. Je kan ook zelf een bedrag sparen (al dan niet via lijfrente, broodfonds, banksparen of een gewone spaarrekening), dat je kan gebruiken, als je niet kan werken. Mocht je niet geaccepteerd worden door een arbeidsongeschiktheidsverzekering, dan kan je ook zelf het bedrag aan premie, dat je zou gaan betalen, maandelijks apart zetten als buffer. Het is niet hetzelfde als een AOV, maar het is in ieder geval enige bescherming.

Minimaal inkomen verzekeren

Je hoeft natuurlijk ook niet je volledige inkomen als zelfstandige te verzekeren. Je kunt ook overwegen een minimaal laag inkomen met bijbehorende lagere premie te verzekeren. De premie van een arbeidsongeschiktheidsverzekering is aftrekbaar, waardoor de drempel voor deelname wordt verlaagd.

Alternatieven op een rij

Ik heb wat informatie en mogelijkheden ter oriëntatie op een rij gezet.

1. Algemene informatie op ondernemersplein.nl

http://www.ondernemersplein.nl/artikel/arbeidsongeschiktheidsverzekering/

http://www.ondernemersplein.nl/regel/zzp-verzekeringen/

2. UWV

Voor startende ondernemers is er een arbeidsongeschiktheidsverzekering zonder voorafgaande medische keuring.

N.B. Je moet je aanmelden uiterlijk 13 weken na beëindiging van de verplichte verzekering in loondienst of vanuit uitkering.

http://www.uwv.nl/particulieren/verzekeren/ik-wil-me-verzekeren-bij-uwv/index.aspx

3. Sommige brancheorganisaties bieden verzekeringen. Zoek in het overzicht je eigen brancheorganisatie.

http://www.ondernemersplein.nl/brancheinformatie/?gclid=CKO_pqiy5coCFQmNGwodj_wF5g

4. Belangenorganisaties ZZP’ers

Sommige belangenorganisaties bieden hun leden verzekeringen aan. Omdat ze voor een grote groep leden collectief inkopen, kunnen ze korting regelen.

http://www.ondernemersplein.nl/ondernemen/freelance-en-zzp/starten-als-freelancer-of-zzper/info-en-advies/organisaties-van-zelfstandigen/

5. Broodfondsen

Hierbij ondersteunen ondernemers andere ondernemers via een onderling opgezet fonds.

http://www.broodfonds.nl/

6. Verzekeraars vergelijken, die een arbeidsongeschiktheidsverzekering aanbieden

http://www.aovergelijken.nl/

7. Premie aftrekbaar inkomstenbelasting

De premie voor een arbeidsongeschiktheidsverzekering is aftrekbaar voor de inkomstenbelasting. Zie voor meer informatie de website van de Belastingdienst:

https://www.belastingdienst.nl/wps/wcm/connect/bldcontentnl/belastingdienst/prive/aangifte_doen/fiscale_informatie/fiscale_informatie_2016/inkomsten_aangifte_2015/lijfrente/lijfrente_banksparen_en_arbeidsongeschiktheidsverzekering

8. Bereken je buffer met de tool van het Nibud

https://service.nibud.nl/ING-bufferberekenaar/#/panel1

9. Overzicht verzekeringen

Overzichten van persoonlijke verzekeringen en bedrijfsverzekeringen vind je hier.

http://www.ondernemersplein.nl/ondernemen/bedrijf-beschermen/verzekeringen/

https://www.vanatotzekerheid.nl/verzekerenvoorzelfstandigen/

10. Je financiën onder controle: balans privé en zakelijke financiën

http://www.ondernemersplein.nl/ondernemen/geldzaken/uw-financien-onder-controle/info-en-advies/balans-prive–en-zakelijke-financien/

Geldboek voor ondernemers (download gratis)

http://www.kvk.nl/advies-en-informatie/financiering/geldzaken-voor-starters/

Checklist geldzaken op orde

http://www.wijzeringeldzaken.nl/geldzaken-op-orde/checklist-geldzaken-op-orde/

Wijzer in geldzaken: zzp’ers

http://www.wijzeringeldzaken.nl/geldzaken-zzpers/

11. Keuzetool arbeidsongeschiktheid rijksoverheid

https://www.rijksoverheid.nl/onderwerpen/zelfstandigen-zonder-personeel-zzp/inhoud/keuzetool-verzekeren-arbeidsongeschiktheid-zelfstandige

Direct antwoord op je vragen? Bel de KvK-Financieringsdesk!

Iedere werkdag van 8.30 tot 17.00 uur te bereiken via telefoonnummer 0800-1014.

Financieringsdesk (Mensen)

Advertenties

2 gedachtes over “Slechts 1 op de 5 zzp’ers heeft een arbeidsongeschiktheids-verzekering

  1. Afgelopen jaar heb ik een aanvullende AOV willen afsluiten. De eerste twee jaar vang ik op via een broodfonds, omdat ik 3 jaar geleden al geen AOV kon krijgen. Ik ben hersteld van mijn hernia, middels een operatie. En nu kan ik zeker een verzekering afsluiten. Ik ben me gaan verdiepen in de kleine lettertjes. En daar staat in dat ik sowieso geen uitkering krijg als ik ooit iets aan mijn ruggengraat heb gehad. Dus ik mag wel betalen, maar ik zal nooit een uitkering kunnen krijgen. Zelfs als mijn ziekte niets met mijn ruggengraat te maken heeft.
    Wat ik wil zeggen is:
    1. ik mis het echte solidariteitsbeginsel in alle verzekeringsproducten.
    2. er zijn geen verzekeringen voor de 0,5% kans dat ik na 2 jaar nog ziek ben; dus als mijn broodfonds mij niet meer financieel kan ondersteunen.
    AOV is een verzekering, dat is commercieel en hebben geen enkele interesse ooit tot uitkering over te gaan. Hoe kleine de kans ook is, ze willen geld verdienen letterlijk over de rug van anderen…

    Like

Geef een reactie

Vul je gegevens in of klik op een icoon om in te loggen.

WordPress.com logo

Je reageert onder je WordPress.com account. Log uit / Bijwerken )

Twitter-afbeelding

Je reageert onder je Twitter account. Log uit / Bijwerken )

Facebook foto

Je reageert onder je Facebook account. Log uit / Bijwerken )

Google+ photo

Je reageert onder je Google+ account. Log uit / Bijwerken )

Verbinden met %s