Tijdelijk kleine bedragen financieren, zo doe je dat

 

financieringDagelijks lees je dat startups en scaleups miljoenen of zelfs tientallen miljoenen aan investeringsgeld ophalen. Kijk maar eens bij de 10 grootste investeringen van 2018. Voor veel ondernemers is dat een ver van mijn bed show. Jij kan misschien wel met een veel lager bedrag je groeiambitie realiseren. Denk aan bedragen onder de 50.000 of tot maximaal 250.000 euro. Maar misschien ben je met 5000 euro voorlopig al uit de brand. (Bron: Sprout.nl Tijdelijk kleine bedragen financieren, zo doe je dat)

Financiële ruimte

Als het om een relatief klein bedrag gaat, kan je starten om financiële ruimte te zoeken binnen je bedrijf via strak debiteuren- en voorraadbeheer of het optimaal toepassen van belastingaftrekken. Opties vind je in: Geld voor het oprapen, financiering uit je eigen bedrijf. En als je externe financiering wil uitstellen of beperken kan je eerst bootstrapping toepassen.

Levert dat onvoldoende op? Check of er subsidies zijn die bij jouw situatie passen. Oriënteer je ook op externe financiering. Ik zet hieronder financieringsvormen op een rij die daarbij kansen bieden. Het doel van de financiering is medebepalend of een financier past. Denk aan bijvoorbeeld aan werkkapitaal of een investering in bedrijfsmiddelen.

Krediet of lening kiezen

Zakelijk krediet

Een zakelijk krediet is een geldbedrag dat voor je klaarstaat bij een financier. Je kunt er tot een vaste limiet geld uit opnemen wanneer je dat nodig hebt. Je bepaalt zelf wanneer je dat doet en hoeveel je opneemt. Rente betaal je alleen over het opgenomen bedrag. Iedere maand los je een gedeelte af. Je kunt dat weer opnemen als je het nodig hebt.

Zakelijke lening

Met een zakelijke lening ontvang je het leenbedrag in een keer op je rekening. Je betaalt het bedrag vervolgens in maandelijkse, gelijke termijnen terug. Geld dat je hebt afgelost, kun je niet opnieuw opnemen. Je betaalt een vooraf afgesproken rentepercentage over het openstaande bedrag.

Waarvoor gebruiken?

Een zakelijk krediet gebruik je als je even geen geld genoeg in kas hebt om de lopende zaken te betalen. Bijvoorbeeld om je rekeningen van leveranciers te betalen, je voorraad aan te vullen, te investeren in een marketingcampagne of voor onderhoud aan machines.

Een zakelijke lening is vooral geschikt voor een eenmalige, grote uitgave. Je betaalt er een langlopende investering mee. Bijvoorbeeld bedrijfsmiddelen zoals een nieuwe machine, computers of auto, de bouw van een website of een investering in groei en uitbreiding. Als tijdelijke oplossing sluit een krediet vaak het beste aan. Ontdek hieronder mogelijkheden.

Bank

Bij een rekening-courantkrediet kan je rood staan tot een bepaald limietbedrag. Afhankelijk van je behoefte maak je er gebruik van.

Microfinanciering

Qredits biedt een flexibel krediet van minimaal 5.000 tot maximaal 25.000 euro. Als je een relatief klein bedrag nodig hebt voor bedrijfsmiddelen, dat je in minimaal één jaar terugbetaalt, kan een microkrediet van maximaal 50.000,- euro een optie zijn. Sociaal ondernemers krijgen op een microkrediet een rentekorting van maximaal 3%.

Factoring

Via factoring factoring kan je vanaf 1000,- euro business-to-business facturen financieren. Een factoringbedrijf of bank schiet een factuur grotendeels, vaak ca. 90%, voor. Zo heb je direct werkkapitaal beschikbaar.

Crowdfunding

Crowdfundingplatforms hanteren vaak een minimumbedrag voor een campagne van 50.000 euro. Maar via een aantal platforms kan het minimumbedrag lager zijn.

Kredietunies

Kredietunies bieden financiering vanaf 50.000 euro tot meestal maximaal 250.000 euro voor werkkapitaal, bedrijfsmiddelen en/of vastgoed.

Obligatielening

Een obligatielening is een geldlening voor de langere termijn door meestal een groep van geldverstrekkers. Via bijvoorbeeld Mijnfunding is dat al mogelijk vanaf 5.000 euro en ook voor een relatief korte periode.

Pinautomaat en webshop

Ondernemers die met een pinautomaat werken in de detailhandel, horeca of op festivals kunnen vanaf 2000 euro financieren. Ook voor webshops zijn er opties.

Direct lending

Direct lending is financiering van ondernemingen door bedrijven en institutionele beleggers zonder tussenkomst van een bank. Dat vindt plaats via mkb-fondsen en gespecialiseerde online financieringsportals. Elk fonds en platform heeft een eigen focus. Sommige platforms richten zich op financieringen tot 250.000 euro en daar kan je al vanaf een paar duizend euro kredietbehoefte terecht. Een aantal voorbeelden van aanbieders vind je in het overzicht Alternatieve financiering met fintech dit zijn je opties

Tips voor het selecteren van een financier

    • Vergelijk eerst de voorwaarden van meerdere kredietaanbieders. Anders neem je misschien de verkeerde beslissing.
    • Lees eerst precies de kleine letters van het kredietvoorstel. Een begrijpelijk contract en aanbeveling door betrouwbare adviespartijen helpen je bij de kredietkeuze. Lidmaatschap van een brancheorganisatie van financiers of een keurmerk ondersteunen daarbij. Banken hanteren de Gedragscode kleinzakelijke financiering. Stichting MKB Financiering werkt met een keurmerk voor alternatieve financiers en de Gedragscode MKB Financiers. Men biedt ook een Verwijstool voor selectie van de aangesloten financiers.
    • Reken de rente om naar een jaarrente. En bepaal dan of dat tarief bij je past.
    • Schat zelf van tevoren in wanneer in jouw bedrijf een tekort ontstaat. Zijn eigen middelen dan voldoende? Mooi. Niet, plan dan op tijd een passende financieringsvorm. Een liquiditeitsbegroting geeft daar inzicht in.

Vergelijken

Deze vergelijkssites geven een indicatie van de rentekosten en voorwaarden. Dat is maatwerk afhankelijk van jouw specifieke situatie. Er staan naast banken ook alternatieve financiers bij.

Overzicht zakelijk kredieten: zakelijke kredieten vergelijken en overzicht zakelijke leningen: zakelijke leningen vergelijken.

Verder lezen

10 tips om je klanten sneller te laten betalen

Zo vind je cash als creatieve ondernemer

11 manieren om werkkapitaal te financieren

Nieuwe bedrijfsfinanciering voor vrouwen

financiering vrouwelijke ondernemers

Actueel 30-1-2020: Vrouw zoekt geld

Van het geld dat investeerders tussen 2008 en 2019 naar Nederlandse startups brachten, ging maar 5,7% naar bedrijven met minimaal één vrouwelijke oprichter. De bedrijven bestonden voor 0,8% uit teams met alleen vrouwen. 4,9% was een mix van mannen en vrouwen. 94,3% ging naar startups met alleen mannen als oprichter. TechLeap.NL (voorheen StartupDelta) presenteerde 9 oktober 2019 een Gender Diversity Report met deze cijfers op basis van onderzoek onder 1650 Nederlandse startups en 313 in Nederland actieve investeerders.

Diversiteit loont

In Nederland heeft nu 17 procent van alle startups een vrouwelijke mede-oprichter. En dat terwijl internationale onderzoeken aantonen dat diverse teams beter presteren, stelt TechLeap.NL.

Nieuwe financiers voor vrouwen

Sinds kort zijn er twee nieuwe financiers actief die zich specifiek op vrouwelijke ondernemers richten: het Borski Fund en Shecredit.

Borski Fund

Vrouwelijke ondernemers met groeiambities kunnen aankloppen bij een nieuw fonds voor durfinvesteringen. Het Borski Fund, vernoemd naar een van de eerste Nederlandse vrouwelijke investeerders Johanna Borski, heeft daarvoor 21 miljoen euro opgehaald. Het fonds biedt risicokapitaal en groeikapitaal voor ambitieuze bedrijven met minstens één vrouwelijke oprichter/ondernemer. Hieronder staan de voorwaarden. Ben je:

  • Een vrouwelijke ondernemer/founder met minimaal 5% aandelenbezit?
  • Gevestigd (met een hoofdkantoor) in Nederland?
  • Een bedrijf met een minimale omzet van rond de 500.000 euro?
  • Een bedrijf dat positief bijdraagt aan het verminderen van ongelijkheid, ook wel Femtech of genderered innovation genoemd?
  • Een bedrijf met groeipotentie en stevige ambities?
  • Een bedrijf dat ondersteuning vanuit een divers team waardeert?

Shecredit

SheCredit is een non-profit coöperatie, een kredietunie, voor en door ondernemers, gericht op het verstrekken van kredieten aan ondernemingen die voor minimaal 50% geleid worden door vrouwen. De Coöperatie Van Vrouwelijke Ondernemers organiseert deze samen met de Vereniging Krediet Unies in Nederland. Zowel mannen als vrouwen kunnen lid worden. Men wil vrouwelijke ondernemers toegang bieden tot (aanvullende) financiering van productiemiddelen, werkkapitaal en innovatie. De lanceringsbijeenkomst is op 21 november 2019.

Je kan bij SheCredit een kredietaanvraag indienen, als je aan de volgende voorwaarden voldoet.

  • Je hebt een bestaand MKB bedrijf met aantoonbaar goed ondernemerschap
  • De financiering is uitsluitend bedoeld voor productiemiddelen en/of werkkapitaal en/of innovatie
  • De financiering bedraagt minimaal 25.000 en maximaal 250.000 euro
  • Co-financiering c.q. deelfinanciering is optioneel
  • Je beschikt over een doordacht ondernemingsplan inclusief cash flow prognose, bij voorkeur opgesteld samen met een accountant
  • Je kredietaanvraag is niet bestemd voor verliesfinanciering, onroerend goed* of levende have

*Onroerend goed en stapelfinanciering zijn in overleg met co-financiers van SheCredit eventueel bespreekbaar.

Fundright, vrouwenquotum voor financiers

In juli 2019 startte Fundright, een actie door financiers om meer vrouwen te financieren. De aangesloten investeerders beloven binnen drie jaar alleen nog maar te investeren in startups waarvan het managementteam voor minimaal 35% uit vrouwen bestaat. Sinds de start van FundRight hebben 31 durfkapitaalfondsen – met meer dan 1 miljard euro onder beheer – zich aangesloten. Zij liepen hiermee met een eigen variant vooruit op de instemming van de Tweede Kamer met een vrouwenquotum (3-12-2019). Raden van commissarissen van beursgenoteerde bedrijven moeten straks voor minimaal 30 procent bestaan uit vrouwen.

Wegwijzer voor financiering

In de gratis download KVK Gids voor bedrijfsfinanciering lees je meer over andere financieringsmogelijkheden en stappen van een financieringsproces:

  • financieringsbehoefte bepalen
  • financieringsaanvraag voorbereiden
  • financieringsvorm(en) kiezen inclusief overzicht van subsidies en alternatieve financieringsvormen
  • financiering(en) jaarlijks tegen het licht houden

KVK Financieringsdesk

Klankborden en je vragen stellen over geldzaken en financiering kan je bij de adviseurs van de KVK Financieringsdesk. Telefoon: 0800-1014

Succes met ondernemen!