KVK Gids voor bedrijfsfinanciering

De KVK Gids voor bedrijfsfinanciering helpt ondernemers bij het vinden van geld. Er is veel te kiezen op een markt die in beweging is. Welke financieringsvorm past het beste bij jouw situatie? Waar let een financier op? De gids is een online uitgave die in stappen duidelijk maakt wat je als ondernemer kunt doen om de kans op financiering te vergroten. De eerste editie verscheen 29 oktober 2019.

“Ik vind dat de gids een mooi overzicht geeft van de informatie van zowel KVK als de Stichting MKB Financiering,” aldus Mona Keijzer, staatssecretaris van Economische Zaken en Klimaat.

De gids is tot stand gekomen met medewerking van het Ministerie van EZK en de Stichting MKB Financiering. Volgens voorzitter Ronald Kleverlaan van de Stichting MKB Financiering is de financieringsmarkt sterk in ontwikkeling: “Meer dan ooit gaat de stelling op: voor elk goed plan is een passende financiering beschikbaar!“

Kleinere bedrijven

Uit de Financieringsmonitor die EZK in januari 2019 samen met het CBS publiceerde, blijkt dat bijna 24 procent van het mkb behoefte heeft aan externe financiering. Slechts 12,8 procent doet een aanvraag. Vaak zijn het de kleinere bedrijven die niet overgaan tot een aanvraag, omdat zij onafhankelijk willen blijven van de financier. Vrijheid is een groot goed, maar met financiering kan een onderneming ook sterker worden. Financiering wordt vooral gebruikt om te investeren in uitbreiding, voor werkkapitaal en voor voorraden.

Goede plannen

Banken zijn nog steeds de grote financiers van het mkb. Daarnaast zijn alternatieve vormen van financiering in opkomst, zoals crowdfunding, business angels, leasing en factoring. Op dit speelveld opereert ook de overheid met haar financieringsinstrumenten en met haar interventies om ondernemers met goede plannen die het niet lukt om financiering te vinden toch aan financiering te helpen.

Downloaden

De KVK Gids voor bedrijfsfinancieringis gratis te downloaden.

Voor vragen over geldzaken en financiering in het algemeen, kunnen ondernemers ook bellen met de KVK Financieringsdesk, 0800 10 14.

Deze gids is een verdiepende uitgave naast het KVK Geldboek en de KVK Gids voor bedrijfsverkoop.

10 tips om je klanten sneller te laten betalen

5 10 tips sneller betalen iStock-985028920

Je wilt dat je klanten snel betalen. Maak betalen daarom gemakkelijk en laagdrempelig en houd jullie relatie goed. Zet bij langzame betalers eerst klantvriendelijke manieren in om ze aan te sporen voordat je pittiger maatregelen neemt. Sproutexpert Bert Wams geeft 10 tips om snel geld op je bankrekening te krijgen. (Bron: Sprout)

Betalingstermijn inkorten

Volgens cijfers van financieel dienstverlener Graydon zijn de betalingstermijnen van grote naar kleine bedrijven in 2018 opgelopen tot een gemiddelde van 41,5 dagen. In de tien jaar ervoor was de termijn juist aan het dalen naar 36,5 dagen. Staatssecretaris Mona Keijzer (EZK) gaat hier wat aan doen. Ze maakte haar voornemen kenbaar in de Tweede Kamer tijdens het Algemeen Overleg Ondernemen & Bedrijfsfinanciering: “Ik ben het met MKB-ondernemers eens als ze vinden dat ze sneller hun geld moeten krijgen voor geleverde producten en diensten. Als blijkt dat grote bedrijven de huidige maximale termijn van zestig dagen in toenemende mate als norm hanteren, pas ik de wettelijke betalingstermijn aan naar dertig dagen.”

Betaalme.nu

Het project Betaalme.nu streeft naar een betalingstermijn aan mkb-ondernemers van maximaal 30 dagen. Men deelt kennis over contracteren, digitaal factureren, debiteurenbeheer en ketenfinanciering. 60 grote bedrijven en instellingen zijn aangesloten bij Betaalme.nu. Dankzij hun deelname worden nu zo’n 230.000 leveranciers geholpen.

Aan de slag

Zelf kan je aan de slag met de volgende acties.

  1. Check vooraf je klanten

Check de kredietwaardigheid en het betalingsgedrag van klanten. Krijg je een grote order of opdracht en twijfel je of de klant kan betalen? Vraag een aanbetaling of in uitzonderlijke gevallen een eigen inzage kredietregistratie van het BKR. Voor bedrijven kun je kredietbeoordelaars raadplegen of het KVK Handelsregister. Je ziet daarin wie tekenbevoegd is en of er sprake is van een faillissement.

  1. Communiceer de betalingstermijn

Leg afspraken over de betalingstermijn vooraf vast. Bijvoorbeeld in een offerte, opdracht- of orderbevestiging of in je algemene voorwaarden. In de praktijk spreek je vaak een betalingstermijn af van 14 of maximaal 30 dagen. Voor lange projecten kan je in delen per maand factureren.

  1. Overweeg vooruitbetaling of aanbetaling

Als een klant vooraf betaalt, wordt het risico voor je bedrijf kleiner. Want dan heb je je geld al binnen op het moment dat je je producten of diensten levert. Overweeg je vooruitbetaling te vragen, houd dan rekening met het volgende:

Consumenten: bij de levering van een product kan je een particuliere klant een aanbetaling vragen van maximaal 50% van de aankoopwaarde. Meer is wettelijk niet mogelijk. Je regelt een aanbetaling in de verkoopovereenkomst of in je algemene voorwaarden. Heb je een webshop? Bied de klant dan naast volledige betaling via iDEAL een alternatieve betalingsmogelijkheid aan, bijvoorbeeld betaling per acceptgiro of betaling onder rembours.

Zo laat je je klant zelf kiezen. Kiest de klant dan voor iDEAL, dan is volledige aanbetaling wél toegestaan. Bij dienstverlening is vooruitbetaling niet gebruikelijk. Levert je bij de dienst ook een product? Dan kan je daarvoor maximaal 50% aanbetaling vragen.

Bedrijven: bij een zakelijke klant geldt geen wettelijk beperking voor het bedrag dat je vooruit mag vragen. Je kunt met een betalingskorting het voor de klant aantrekkelijk maken om vooruit te betalen.

  1. Bied gemak voor je klant: snel en digitaal

Stuur je factuur direct na levering. Zorg dat je klant snel en gemakkelijk kan betalen via een digitaal betaalverzoek of Ideal. Gebruik e-mail, sms of Whatsapp. Ook kun je elektronisch factureren. Dan stuur je de e-factuur vanuit je systeem naar het systeem van je klant. De klant moet wel van tevoren akkoord gaan en is niet verplicht een e-factuur te accepteren. Overweeg snelle betalers een kleine korting te geven.

  1. Beheer de relatie met je klant

Doe aan relatiebeheer door vlak na levering van je product of dienst je klant te bellen of alles naar wens is. Is de klant tevreden? Dan betaalt hij de factuur hoogstwaarschijnlijk op tijd. Is de factuur na de betalingstermijn toch niet betaald? Bel dan je klant weer, want telefonisch krijg je vaak meer voor elkaar dan met mail of brief. Nog steeds geen betaling? Overweeg met aandacht voor de relatie en de situatie een aanmaning. Als nabellen en schriftelijk aanmanen niet helpen, schakel dan zo nodig een deurwaarder of incassobureau in.

  1. Neem een eigendomsvoorbehoud op

In je algemene voorwaarden of overeenkomst kan je een eigendomsvoorbehoud opnemen. Een eigendomsvoorbehoud houdt in dat je de eigenaar blijft van een geleverd product totdat de klant betaalt. Als je klant dan niet betaalt, kan je de levering terugvorderen.

  1. Herken een dreigend faillissement

Faillissementen komen nooit zomaar uit de lucht vallen. Onregelmatig betaalgedrag is een belangrijk teken dat wijst op een dreigend faillissement van je klant. Een bedrijf dat in de financiële problemen zit, probeert betalingen zo lang mogelijk uit te stellen. Wordt het betaalgedrag van je klant opeens anders? Dan is er waarschijnlijk iets aan de hand. Is het daarnaast ineens moeilijk contact te krijgen met de ondernemer of het bedrijf? Let dan extra op. Pas op met grote leveringen en vraag bijvoorbeeld een kredietrapport op.

  1. Overweeg factoring als financiering

Bij factoring levert een bank of factoringmaatschappij je een kredietvorm of schiet het factuurbedrag grotendeels voor. Het gaat om facturen tussen bedrijven. Ook kun je debiteurenbeheer uitbesteden. Handig als je het lastig vindt om je klant op betalingsbedrag aan te spreken.

De factor betaalt je openstaande facturen voor een groot gedeelte, waardoor je meteen het bedrag van de factuur ontvangt. Het belangrijkste verschil tussen reverse factoring en factoring is:

Bij factoring kijkt de factor naar jouw kredietwaardigheid. Als die goed is, dan kan je bank of financier je uitstaande facturen grotendeels vooruitbetalen. Betaalt je klant je factuur niet? Dan moet je de vooruitbetaling terugbetalen aan de factor.

Bij reverse factoring draait het om de kredietwaardigheid van je afnemer. Die klant maakt een betaalafspraak met zijn bank of financier, om je goedgekeurde facturen vooruit te betalen. Reverse factoring is hierdoor ook geschikt voor ondernemers met weinig omzet of weinig klanten.

  1. Overweeg een kredietverzekering

Een kredietverzekering geeft je meer zekerheid dat je betaald wordt, als je op rekening levert. Je krijgt geld van de verzekeraar als je klant de door jou geleverde goederen of diensten niet kan betalen. Bijvoorbeeld door een faillissement of bij uitstel van betaling (surseance).

  1. Zorg dat je administratie actueel is

Houdt dagelijks je administratie bij, zodat je weet welke klanten wel en welke nog niet betaald hebben.

Verder lezen

https://www.sprout.nl/artikel/financiering/11-manieren-om-werkkapitaal-te-financieren

https://www.sprout.nl/artikel/financiering/bootstrappen-de-ultieme-checklist-voor-iedere-ondernemer-die-wil-groeien-zonder

https://www.sprout.nl/artikel/expertblog/geld-voor-het-oprapen-financiering-uit-je-eigen-bedrijf

https://www.sprout.nl/artikel/expertblog/waarom-een-bkr-registratie-niet-se-nadelig-voor-jou-als-ondernemer

20 begrippen over geldzaken en financiering die iedere ondernemer moet kennen

20 begrippen over geldzaken en financiering die je moet kennen

Solvabiliteit, rentabiliteit, cash flow, current ratio, quick ratio… Volg je het nog? Als het gaat om geldzaken en financiering zijn er veel technische begrippen. Voor verbetering van je financiële inzicht en om goed te kunnen praten met je boekhouder, accountant, belastingadviseur of financier is het handig deze begrippen te kennen. Hier vindt je veel gebruikte begrippen op een rij uitgelegd.

Geldzaken

Balans: De balans is een overzicht van bezittingen, schulden en het eigen vermogen op een bepaald moment. Je kijkt dan naar alles wat op dat moment aanwezig is in de onderneming zoals alle schulden, goederen en uitstaande rekeningen. Dit wordt vervolgens in een balans schematisch weergegeven.

Activa zijn de bezittingen van je bedrijf. Vaste activa zijn bezittingen die langer dan een jaar in je bedrijf zitten zoals inventaris en vastgoed. Vlottende activa zijn bezittingen die korter dan een jaar in je bedrijf zitten zoals voorraad en vorderingen, geld dat je tegoed hebt van je klanten. Liquide middelen is het direct beschikbare geld op je zakelijke rekening of in kas.

Passiva zijn financieringsbronnen waarmee de bezittingen worden gefinancierd. Ze bestaan uit bestaat uit eigen vermogen (aandelen en reserves), kort en lang vreemd vermogen. Kort betekent een looptijd van een financiering korter dan een jaar. Lang betekent een looptijd van een financiering langer dan een jaar.

Crediteuren: geld dat jij nog moet betalen aan leveranciers en anderen, die jou een factuur hebben gestuurd.

Debiteuren: geld dat je nog van klanten te goed hebt omdat ze hun factuur nog moeten betalen.

Winst- en verliesrekening: De winst- en verliesrekening is het overzicht van de opbrengsten (omzet) en kosten van een onderneming in een bepaalde periode.

Bruto winstmarge: De brutowinstmarge is het percentage van de omzet dat overblijft als je alle inkopen hebt betaald. Je drukt de brutowinstmarge uit in een percentage van de inkoopprijs of inkoopwaarde. Je kunt hiervoor de volgende formule gebruiken: Omzet – kostprijs van producten / omzet * 100%

Cash flow: in het Nederlands kasstroom, is het verschil tussen de ontvangsten en uitgaven gedurende een bepaalde periode. Als de uitgaven de ontvangsten overtreffen, wordt van een negatieve kasstroom gesproken. Zijn de ontvangsten groter dan de uitgaven, dan is er een positieve kasstroom. Het gaat niet alleen om cash geld, maar ook om het geld op je bankrekening.

Aanmerkelijk belang: Bezit je als bestuurder minstens 5% van de aandelen in een Besloten Vennootschap (B.V)? Dan heb je een ‘aanmerkelijk belang’ en ben je directeur groot aandeelhouder (dga). Als dga betaal je inkomstenbelasting over je loon en eventueel dividendbelasting.

Gebruikelijk loon: Als dga krijgt je salaris uit de vennootschap, waarin je een aanmerkelijk belang hebt. Dit salaris moet gebruikelijk zijn voor de werkzaamheden die je uitvoert en het aantal uren dat je werkt. In normale gevallen geldt minimaal het volgende voor je dga salaris: 75% van het loon uit een vergelijkbare dienstbetrekking; het hoogste loon van de overige werknemers binnen de bv of minimaal € 45.000 bruto per jaar (2019). Voor startups kan een lager loon gelden. Check ook deze fiscale voordelen voor ondernemers die financiële ruimte bieden.

Financiering

Liquiditeit: Dit is de mate waarin je onderneming in staat is om op de korte termijn aan haar betalingsverplichtingen te voldoen. De liquiditeit van een onderneming bestaat uit drie kengetallen quick ratio, current ratio en werkkapitaal

Current ratio: Dit kengetal geeft aan of (kortlopende) schulden uit de vlottende activa betaald kunnen worden. Je berekent dit als volgt: Vlottende activa / kort vreemd vermogen = current ratio. Een positieve waarde voor dit kengetal is minimaal 1.

Quick ratio: Dit kengetal geeft aan of (kortlopende) schulden uit de vlottende activa betaald kunnen worden. Het verschil met de current ratio is dat bij deze berekening de voorraden niet meegerekend worden. Je berekent dit als volgt: Vlottende activa – voorraden  / kort vreemd vermogen = quick ratio. Een positieve waarde voor dit kengetal is minimaal 1. Aanvullend op de quick ratio kijkt een financier naar de voorraadtermijn en debiteurentermijn.

Netto werkkapitaal: Het (netto)werkkapitaal is het verschil tussen de vlottende activa en het kort vreemd vermogen op de balans van een onderneming. Je berekent dit als volgt: Vlottende activa – kort vreemd vermogen = netto werkkapitaal. Het (netto)werkkapitaal is positief wanneer de vlottende activa groter zijn dan het vreemd vermogen op de korte termijn.

Solvabiliteit: De solvabiliteit is de verhouding van je eigen vermogen ten opzichte van het totale benodigde vermogen. Dit geeft aan of de onderneming de schulden op lange termijn kan voldoen. Je berekent je solvabiliteit als volgt: (Eigen vermogen / totaal vermogen) x 100% = solvabiliteit. Een bank verwacht dat je als (startende) ondernemer ook eigen vermogen inbrengt, meestal minimaal 20%. In bepaalde branches zoals de horeca kan dit zelfs oplopen tot 50%.

Rentabiliteit: Rentabiliteit is de winstgevendheid van de onderneming. Hierbij wordt het bedrijfsresultaat (winst) afgezet tegen het gemiddeld totaal geïnvesteerd vermogen. Dat geeft de mate weer waarin je als ondernemer succesvol bent en blijft. Je berekent dit als volgt: (Ondernemingswinst / gemiddeld totaal geïnvesteerd vermogen) x 100% = rentabiliteit

Onderhandse lening is een lening die niet op de openbare financieringsmarkt is opgehaald, maar bijvoorbeeld bij familie en vrienden

Achtergestelde lening: een lening waarbij de geldgever in geval van faillissement pas wordt terugbetaald, nadat alle schuldeisers zonder achterstelling, terugbetaald zijn. De geldgever is bereid om één of meer verschaffers van vreemd vermogen voorrang te verlenen bij het nakomen van rente- en aflossingsverplichtingen. Achtergestelde leningen zijn risicodragend en hebben daardoor het karakter van eigen vermogen.

Zekerheden zijn onderpanden of waarborgen in de vorm van geld, goederen, zoals inventaris of een voorraad, of rechten. Bij een lening is soms sprake van een onderpand. De geldgever kan het onderpand opeisen als de lener niet aan zijn verplichtingen voldoet.

Leverancierskrediet: Met leveranciers kun je betalingsvoorwaarden afspreken. Denk aan een langere betalingstermijn dan gebruikelijk.

Meer lezen

https://www.sprout.nl/artikel/financiering/waar-letten-financiers-op-de-voorbereiding-van-je-financieringsaanvraag

https://www.sprout.nl/artikel/financiering/9-redenen-waarom-je-financieringsaanvraag-wordt-afgewezen

https://www.sprout.nl/artikel/financiering/5-trends-financiering-en-geldzaken

 

9 redenen voor afwijzing van je financieringsaanvraag

financiering mkb startup scaleup

Een afwijzing ontvangen is niet leuk. Hoe zorg je ervoor dat het liefde op het eerste gezicht is tussen jou en je financier? Verover jouw financieringsValentijn doordat je vooraf rekening houdt met afwijzingsredenen.

Zie je het al voor je? Je hebt veel tijd en energie gestoken in cijfers, een businessplan, je pitch geoefend, je suf genetwerkt en hoofdpijn gekregen van de feedback op je strategie. En dan wordt je financieringsaanvraag toch afgewezen. Dat laat je niet gebeuren. Maak van afwijzingsredenen succesfactoren.

Redenen afwijzing

Veel voorkomende redenen voor afwijzing zijn:

  • risico te hoog voor financier (56%)
  • onvoldoende solvabiliteit (9%)
  • te weinig onderpand of zekerheden (9%)
  • onvoldoende interesse (6%)
  • overig (20%).

Bron: Financieringsmonitor, het halfjaarlijkse onderzoek naar mkb financiering door Panteia voor het Ministerie van Economische zaken en Klimaat.

1 Te groot risico

In een SWOT-analyse breng je je sterke punten en zwakke punten, kansen en bedreigingen in kaart. En geef je aan hoe je ermee omgaat. Enkele voorbeelden van externe risico’s: teveel afhankelijk van één leverancier, één grote klant of andere zakenpartner, extreme onzekerheid over ontwikkelingen in de sector, veranderende wet- en regelgeving, concurrentie en valutarisico’s. Interne risico’s zijn bijvoorbeeld het vernieuwende karakter van je product of dienst of kwaliteiten team, zie ook verderop.

2 Solvabiliteit onvoldoende

De solvabiliteit is de verhouding van je eigen vermogen ten opzichte van het totaal benodigde vermogen. Dit geeft aan of je onderneming schulden op lange termijn kan voldoen. Je berekent je solvabiliteit als volgt: (eigen vermogen / totaal vermogen) x 100% = solvabiliteit. Een bank verwacht dat je als ondernemer ook eigen vermogen inbrengt, meestal minimaal 20%. In sommige, in de ogen van een financier meer risicovolle, branches zoals horeca, is dit hoger. Bedrijven die meededen aan de Financieringsmonitor hadden een gemiddelde solvabiliteit van 35%. Binnen MKB hebben microbedrijven tot 10 werknemers de laagste solvabiliteit, gemiddeld 30%.

3 Onvoldoende onderpand of zekerheden

Een zekerheid is een onderpand in de vorm van geld, goederen of rechten. Een financier kan dit opeisen als je niet aan je betalingsverplichtingen voldoet. Dit kunnen persoonlijke zekerheden zijn zoals hoofdelijke aansprakelijkheid, borgstelling via een persoon of de overheid via de Borgstelling MKB Kredieten, garantie via een persoon of pandstelling van de (over)waarde van je woning. Denk bij zakelijke zekerheden aan hypotheekrecht: je verpandt je bedrijfspand. Of je verpand inventaris zoals transportmiddelen en machines, debiteuren of voorraad. Een financier kent een waarde toe aan de zekerheden. Hoe onzekerder de toekomstige waarde (opbrengst) voor een financier, hoe lager het percentage. Je kan je voorstellen dat een bank of andere financier meer kan met een courant bedrijfsmiddel als een bedrijfsauto of laptop dan met een lastig te verkopen incourante voorraad van je innovatieve paperclips.

4 Onvoldoende interesse

Geen interesse bij een financier lijkt me een in veel gevallen te voorkomen afwijzingsreden. Zorg dat je financieringsaanvraag en investeringsbehoefte aansluiten bij de juiste financieringsvorm. Een hulpmiddel hierbij is de Gouden Balansregel. Daarbij stem je de financieringsvorm zoveel mogelijk af op de looptijd van de activa, de bezittingen van de onderneming. Vaste activa zoals inventaris  financier je vooral met eigen vermogen of lang vreemd vermogen. Vlottende activa zoals vooraad met kort vreemd vermogen. Klop voor een kortlopende financiering aan bij een financier die dat biedt. Dus voor werkkapitaal kijk je naar factoring en debiteurenbeheer, fintech financiers of een rekening courant krediet. Voor langer lopende investeringen in bedrijfsmiddelen oriënteer je je op leasing of een banklening. Gaat het om risicovolle investeringen in een innovatief concept? Check dan overheidsregelingen en business angels.

5 Kwaliteiten persoon en team

De financier heeft onvoldoende vertrouwen in de capaciteiten van jou en je team. Je hebt (te) weinig ervaring als ondernemer of in de branche. Of je team mist vaardigheden en kennis. Als je daar van tevoren over nadenkt en aangeeft hoe je het oplost, maakt dat je positie krachtiger. Bijvoorbeeld met een adviseur of mentor in je netwerk die wel over bepaalde kwaliteiten beschikt. Of via een training of opleiding.

6 Product of dienst niet overtuigend genoeg

De beschrijving van de marktkansen op basis van marktonderzoek en de behoeften van potentiële klanten wekken te weinig vertrouwen. Je product of de dienst is onvoldoende gevalideerd in de markt. En men mist planning van gerealiseerde en toekomstige mijlpalen. Is je businessmodel toekomstbestendig voor de lange termijn? Leg je concept voor aan een zeer kritisch publiek met het verzoek om er met gestrekt been in te gaan en het met geslepen messen te beoordelen.

7 Cijfers en data niet compleet of overtuigend genoeg

De compleetheid kan je vooraf checken: vraag de financier welke data, begrotingen en cijfers hij wil en lever die. Een financier overtuig je door je cijfers goed en uitgebreid te onderbouwen. Dat is maatwerk. De onderbouwing geldt voor elke begroting in je financieel plan. Je investeringsbegroting onderbouw je bijvoorbeeld zoveel mogelijk met bedragen gebaseerd op offertes of prijsopgaven. Als je historische cijfers gebruikt, moet je je omzetprognoses voor groei realistisch onderbouwen in je exploitatiebegroting. Welke investeringen gaan op welke manier en in welke mate bijdragen aan de groei? Ga je bijvoorbeeld extra personeel aannemen, hoeveel extra omzet levert dat dan op?

Als je nog weinig historische cijfers hebt, moet je de prognoses ook onderbouwen door te vertellen hoe je groei gaat realiseren. Hoe concreter de link tussen investering en omzet, des te steviger de onderbouwing. In welke ‘drivers’ ga je investeren en wat is hun effect? Uit je cijfers moet blijken dat je aan je verplichtingen richting financier kunt voldoen, dus in staat zijn rente en aflossing te betalen.

8 Verkeerde benadering van investeerders

Hoe benader jij potentiële investeerders? Jij denkt misschien dat je uniek bent (en dat ben je ook), maar veel investeerders krijgen honderden aanvragen per jaar en investeren hooguit in enkele bedrijven. Zij willen net als jij hun tijd en geld efficiënt en effectief inzetten. Als je investeerders benadert, maak dan een goede afweging tussen de verschillende soorten investeerders en financieringsvormen zoals business angels, venture capital fondsen en crowdfunding.

Verschillende financiers stellen verschillende de eisen aan de benodigde informatie. Een fintechbedrijf (zie voor opties: alternatieve financiering via fintech) wil online cijfers ontvangen. Een business angel is geïnteresseerd in de persoonlijke profielen van jou en je team.

Houdt rekening met de doorlooptijd van een investeringsproces. Een fintech financier geeft binnen 24 uur uitslag. Een crowdfunding campagne voorbereiden kan je een paar maanden kosten. Het traject met een business angel duurt zo maar 6 tot 12 maanden vanaf de start van je zoektocht tot het ondertekenen van contracten.

9 Aanvraag niet compleet

Als je de informatie compleet hebt, voordat je je aanvraag indient, kan een financier de aanvraag inhoudelijk beoordelen. Zonde als het door een ‘vormfout’ stopt. Als je wacht op informatie, meldt dat aan je financier. En stem af of hij alvast de eerste batch documenten wil ontvangen.

Verder lezen op Sprout.nl over financiering (daar staan bovenstaande en andere blogs):

Waar letten financiers op bij de voorbereiding van je financieringsaanvraag

Financiering blijft een probleem selecteer de juiste financieringsvorm

Er is extreem veel alternatieve financiering beschikbaar kijk maar

5 financieringsdilemma’s om wakker van te liggen tijdens je vakantie

financiering mkb startup dilemma

Er valt veel te kiezen als je bezig bent met de financiering van je onderneming. Voor de broodnodige nachtrust staan hier de voor- en nadelen van een aantal dilemma’s op een rij.

Dilemma 1: eigen spaargeld investeren of lenen

Je hebt spaargeld dat je zou kunnen investeren in je onderneming. Je twijfelt òf en hoeveel je zal investeren.

Voordelen

  • minder of geen rentekosten;
  • minder of helemaal niet afhankelijk van een financier;
  • je komt sneller in aanmerking voor externe financiering van bijvoorbeeld een bank. Een bank eist meestal een eigen inbreng van minimaal 30% van de totale investering.

Nadelen

  • geen frisse, kritische blik van een financieel expert op je onderneming;
  • eigen spaargeld is niet altijd genoeg;
  • je privé en (zakelijke) buffer wordt kleiner.

Succesfactoren: hoeveel kan je missen, hoeveel moet je per se investeren om een financier over de streep te trekken en wat kost het aan rente.

Dilemma 2: geld lenen van je familie en vrienden of niet

Voor veel ondernemers is financiering dichtbij huis te vinden. Voor veel startende ondernemers is het zelfs een van de meest gebruikte vormen naast een microkrediet of banklening.

Voordelen

  • vaak snel, relatief goedkoop en onder gunstige voorwaarden te regelen;
  • familie en vrienden zijn minder streng bij achterstanden in aflossen.

Nadelen

  • familie en vrienden kijken niet altijd professioneel en objectief kritisch naar je plannen;
  • als de plannen niet het gewenste resultaat opleveren, kan terugbetalen mislukken en staat de relatie onder druk;
  • een lening van familie en vrienden is achtergesteld ten opzichte van andere financiers. Zij krijgen pas hun geld terug nadat de bank of andere financiers zijn betaald.

Succesfactoren: realistische verwachtingen hebben, heldere afspraken maken en worst case scenario’s transparant bespreken.

Lees meer: familie en vrienden als investeerders

Dilemma 3: bootstrappen en op een houtje bijtend langzaam vooruit of investeren en snel groeien

Bootstrapping is investeringen doen zonder externe financiering te gebruiken door zakelijke kosten en persoonlijke uitgaven te beperken. Aan de ene kant is het een strategie om maximaal voordeel te halen uit beschikbare bronnen. Aan de andere kant is het een verzameling van methoden om kosten te besparen.

Voordelen

  • je voorkomt hoge schulden en beperkt je rentekosten;
  • je behoudt zeggenschap over je onderneming en aandelen;
  • het kan je kredietwaardigheid vergroten omdat je zonder schulden je onderneming ontwikkelt.

Nadelen

  • langdurige bootstrapping zorgt dat je geen grote investeringen kan doen, waardoor je niet of te laat reageert op kansen;
  • lang bootstrappen maakt het lastiger om weerbaar te zijn in tegenspoed of bij onvoorziene omstandigheden. Veel bootstrappingsmiddelen kan je maar een paar keer of tot een bepaalde tijd in zetten;
  • je moet met je onderneming snelheid kunnen maken. Bijvoorbeeld om een kans te pakken of bedreiging te verhelpen. Dit bereik je alleen met investeringen of verhoging van de kosten. Bijvoorbeeld voor inzet van extra personeel.

Succesfactor: op tijd beslissen om bootstrapping te stoppen en extern financiering te regelen om groei te versnellen.

Lees meer: bootstrapping wat is dat en checklist met methoden

Dilemma 4: je aandelen en zeggenschap behouden of samenwerken met een business angel

Business angels investeren vanaf 50.000,- euro, meestal in ruil voor aandelen. Je behoudt zelf natuurlijk een meerderheid, maar je bent niet meer de enige met zeggenschap. In groepen investeren business angels grotere bedragen tot 750.000 en hoger.

Voordelen

  • niet alleen geld, maar ook kennis, ondernemerservaring en een netwerk;
  • je hebt een coach/klankbord.

Nadelen

  • je levert zeggenschap in over je bedrijf;
  • je profiteert uiteindelijk financieel minder van het groeiresultaat.

Succesfactoren: goede persoonlijke en zakelijke klik hebben, heldere afspraken maken en regelmatig overleg organiseren.

Lees meer: business angels

Dilemma 5: in één keer alles met een groot bedrag ophalen of in fasen.

Als het gaat om een innovatie of groeiproces in fasen kan je per fase een bedrag ophalen. Bij start of overnemen van een bestaand bedrijf heb je vaak in één keer een groot bedrag nodig.

Voordelen

  • je hoeft maar één keer een financieringstraject te doorlopen. Dat scheelt tijd en administratieve rompslomp.

Nadelen

  • de wereld verandert dagelijks en steeds sneller. En daarmee ook je plannen en je onderneming. Flexibel omspringen met je financieringsbehoefte kan dan handig zijn. Alles of niets is dan aan de starre kant;
  • je kan maar één keer voorwaarden uitonderhandelen en afspraken maken, waaraan je dan lang vastzit. Als je verschillende fasen financiert, kan je steeds onderhandelen. Zo kan je de voorwaarden verbeteren, die bij die specifieke fase passen, als je meer resultaat hebt geboekt.

Succesfactor: richt je bedrijf flexibel in, zodat je je (financierings)structuur kan aanpassen aan je behoefte, groei en de fase waarin je onderneming zit.

Lees meer: financier je innovatie: 2 routes

Meer informatie:

Alles over financiering en geldzaken

Financieel inzicht is een succesfactor!

financieel inzicht financiering

Wist jij dat:

  • 52% van de ZZP-ers en 62% van de MKB-ondernemers te maken krijgt met ongewenste financiële situaties?
  • 20% van de Nederlanders met een aflossingsvrije hypotheek denkt dat die nooit afgelost hoeft te worden?
  • een groot deel van de huidig 18- tot 35-jaren denkt dat ze op hun 69e AOW krijgen, maar dat dat twee jaar later is?
  • slechts 40% van de Nederlanders zelf een financiële buffer opbouwt voor opleidingen, inkomensdalingen, pensioen en zorg?

Beslissingen nemen

Financieel inzicht is een belangrijke succesfactor voor jou als ondernemer. Financieel inzicht helpt je bij het nemen van beslissingen, klein en groot. Je ziet hoe je onderneming ervoor staat, je hebt grip op je geld en je ziet of je bij moet sturen. Denk daarbij aan kleine beslissingen zoals bijvoorbeeld het plaatsen van een advertentie op een digitaal platform of het lidmaatschap van een netwerkclub. Maar ook aan grote, strategische beslissingen zoals het bepalen van je (uur)tarief, investeren en lenen om te groeien. Of het aannemen van personeel, verhuizen naar een grotere bedrijfsruimte of het overnemen van een onderneming.

Grip op de tent hebben

Uit het KVK-onderzoek ‘Grip op de tent: ondernemers over hun financieel inzicht’ blijkt dat er een verband is tussen het kennisniveau van de ondernemer en de financiële prestaties van het bedrijf. Ondernemers, die aangeven veel kennis van geldzaken te hebben, presteren vaak beter dan ondernemers, die aangeven minder kennis te hebben. Kennisvergroting door bijscholing van ondernemers heeft een positief effect op de financiële prestaties van een bedrijf.

Geldzaken regelen

Denk bij geldzaken onder meer aan financiering en belastingen, maar ook aan administratie en boekhouding, beheersing van je zakelijke kosten en de balans tussen zakelijke en persoonlijke financiën. In de nieuwe editie van het Geldboek voor Ondernemers van april 2018 staat informatie over deze onderwerpen handzaam op een rij. Je kan zelf selecteren wat voor jou handig is om mee aan de slag te gaan en je verder in te verdiepen. Hieronder vind je een kort testje om te zien hoe je financieel inzicht ervoor staat.

Je financieel inzicht testen

Is je financieel inzicht in orde? Als je de volgende vragen vaak met Ja kan beantwoorden, is dat een indicatie voor je financieel inzicht. Veel Nee’s, dan is er werk aan de winkel!

  1. Kan je goed inschatten hoe je geldstromen er uit zien op zowel korte- als lange termijn?
  2. Heb je voldoende inzicht in de financiële gezondheid van je onderneming?
  3. Houdt je rekening met BTW, inkomstenbelasting en loonbelasting, die vaak later afgedragen moeten worden? (reserveren!)
  4. Kan je de solvabiliteit, rentabiliteit en liquiditeit toelichten?
  5. Ben je een goede gesprekspartner voor je financier, indien je een financieringsaanvraag doet?
  6. Kan je de financiële haalbaarheid van je plannen bepalen, al dan niet met behulp van een specialist?
  7. Ben je een goede gesprekspartner voor je boekhouder of accountant, als je met hem of haar om de tafel zit?

Het Geldboek voor Ondernemers

Download gratis de nieuwste editie van het Geldboek voor ondernemers

ge;dzaken financiering zzp mkb start

 

Alternatieve financiering via fintech

Actueel: augustus 2018 wereldwijde investeringen fintech naar recordhoogte, lees KPMG The Pulse of Fintech

Je zoekt geld voor je plannen. Naast banken en alternatieve financieringsvormen zoals business angelscrowdfunding en kredietunies, zijn er steeds meer fintech aanbieders voor ondernemers. Fintech staat voor financiële technologie. Fintech bedrijven gebruiken online technologie om een (deel van een) financieringsproces te organiseren. Denk aan online krediet, online werkkapitaal, matchingplatforms, crowdfunding, factoring en krediet via een pinautomaat voor de detailhandel en horeca.

Holland Fintech

Op 17 januari 2018 publiceerde Holland Fintech het actuele overzicht van meer dan 430 bedrijven die actief zijn in de Nederlandse fintech markt (zie link onderaan). Ik heb onder meer hieruit een aantal bedrijven geselecteerd die financiering bieden voor mkb-ondernemers. Doel is om de diversiteit in financieringsvormen en bedragen te laten zien, niet om compleet te zijn. Er zijn er meer en die staan in het overzicht van Holland Fintech. Andere fintech diensten zijn betalen, beleggen, verzekeren, security, financiële planning, data en administratie. De factoringbedrijven staan in een aparte blog.

Individuele aanbieders financiering (voorbeelden, globaal oplopend in bedragen, overzicht aangepast juli 2019)

  1. Pinvoorschot van 2.000,- tot 50.000,-
  2. Debiteurenbeurs factoring via verkopen facturen
  3. Fundingcircle lening van 10.000,- tot 250.000,-
  4. Spotcap zakelijk krediet van 10.000,- tot 300.000,-
  5. New10 lening van 5.000,- tot 1.000.000,-
  6. Ebury flexibel krediet voor internationaal zaken doen tot 1.000.000,-
  7. Voordegroei matchingplatform investeerders minimaal 250.000,-
  8. Collin Crowdfund lening van 50.000,- tot 2.500.000,-
  9. October lening van 30.000,- tot 3.500.000,-
  10. Neosdirectlending private debt fonds, 250.000,- tot 10.000.000,-
  11. NPEX mkb beurs van 500.000,- tot 10.000.000,-

Bij meerdere financiers tegelijk financiering aanvragen

  1. Financieringslink Fink & Bij Fink aangesloten financiers
  2. Fyndoo factoring, crowdfunding, Qredits
  3. Fundingmatcher banken, crowdfunding en meer
  4. Fundwijzer crowdfunding, kredietunies, factoring, participatiemaatschappijen
  5. Loanstreet banken, crowdfunding, factoring
  6. Capsearch voor intermediairs
  7. Dealsuite voor intermediairs

Overzichten crowdfunding platforms

Crowdfundingplatforms, overzicht op kvk.nl

Brancheorganisatie van crowdfundingplatforms

Crowdfundscout

Meer informatie

Holland Fintech Infographic

Overzicht alternatieve financieringsvormen

Financiele flexibiliteit via factoring

Flitskrediet voordelen, nadelen en tips

Vragen over geldzaken of financiering? Ga naar kvk.nl/financiering of bel de KvK Financieringsdesk op werkdagen tussen 8.30 en 17 uur op 0800-1014

Financiering blijft een probleem, selecteer de juiste financieringsvorm

alternatieve financiering voor startup, sclaeup, mkb en zzp

Leestip mijn nieuwe blog op Sprout.nl: Financiering blijft een probleem, selecteer de juiste financieringsvorm

Vragen over financiering of geldzaken? Kijk op kvk.nl/financiering of bel de KvK Financieringsdesk op werkdagen tussen 8.30 en 17.00 uur op telefoonnummer 0800-1014. Veel succes met ondernemen!

Stappenplan: een business angel als investeerder

 

Stappenplan een business angel als investeerder

Vragen over financiering of geldzaken, kijk op kvk.nl/financiering of bel de KvK Financieringsdesk 0800-1014

Groeien door een bedrijfsovername, dit zijn je financiering opties

Lees mijn nieuwe blog op Sprout

Groeien door een bedrijfsovername, dit zijn je financiering-opties

Vragen over financiering of geldzaken, kijk op kvk.nl/financiering of bel de KvK Financieringsdesk 0800-1014