11 manieren om werkkapitaal te financieren

 

financiering werkkapitaal mkb

11 manieren om werkkapitaal te financieren

Geld zoeken om je dagelijkse bedrijfsvoering soepel te laten verlopen. 1 op de 5 ondernemers loopt er tegenaan (19% zegt CBS Financieringsmonitor). Naast geld voor uitbreiding, overbrugging, herfinanciering en innovatie. Maar hoe los je je werkkapitaalbehoefte op? Sproutexpert Bert Wams doet suggesties.

Wat is werkkapitaal eigenlijk?

Werkkapitaal is het geld dat je nodig hebt om aan de dagelijkse financiële verplichtingen te voldoen en om dagelijks mee te werken. Zoals leveranciers betalen, salarissen uitkeren, onderhanden werk voorfinancieren en voorraden aanvullen. In economische termen: werkkapitaal is het verschil tussen de vlottende activa (zoals voorraden, debiteuren en liquide middelen) en de vlottende passiva (zoals crediteuren en andere kortlopende schulden). Vlottende activa zijn bezittingen die korter dan een jaar in je bedrijf zitten.

Wat is werkkapitaal niet?

Investeren in bedrijfsmiddelen zoals inventaris, auto’s, computers of machines is géén werkkapitaal. Dat geldt ook voor financiering voor productontwikkeling of innovatie.

Financiering uit eigen bedrijf

Maar hoe kom je dan aan voldoende werkkapitaal? Je hoeft niet meteen te kijken naar externe financiering. Zoek eerst naar financiële ruimte binnen je eigen bedrijf. Denk aan het alert omgaan met je voorraad, actief debiteurenbeheer en actief crediteurenbeheer. Verder kun je fiscale regelingen toepassen en kosten besparen via bootstrapping. Ook dichtbij huis, maar extern is familie en vrienden als investeerders vragen.

Externe financiering

Verschillende financieringsvormen zijn geschikt om werkkapitaal te financieren. Vergeet daarbij de gouden balans regel niet. Financier kort met kort en lang met lang. De juiste financieringsvorm moet passen bij de soort investering. En de looptijd van de financiering moet aansluiten bij de, relatief korte periode, dat je de investering gebruikt en je het werkkapitaal nodig hebt. Dit in tegenstelling tot een lange termijn investering in bijvoorbeeld bedrijfsmiddelen zoals machines en ander inventaris en vastgoed. Die gebruik je veel langer en financier je met een langere looptijd.

Bank

Een bekende vorm voor werkkapitaal is een rekening-courantkrediet van een bank. Je mag tot een bepaald bedrag ‘rood staan’. Je betaalt alleen rente over het bedrag dat je gebruikt. Dat bedrag varieert afhankelijk van je behoefte. Banken zijn met meer dan 130 miljard aan financiering in Nederland nog de meest gebruikte financieringsvorm.

Factoring

Bij factoring en debiteurenfinanciering levert een bank of factoringmaatschappij je een bepaalde kredietvorm of schiet een factuurbedrag grotendeels voor. Bij enkele factoringbedrijven kun je facturen vanaf 1.000 euro bevoorschot krijgen. Het gaat om ‘business to business’-transacties, dus niet om facturen aan consumenten. In Nederland is al voor meer dan 3 miljard gefinancierd via factoring en groeit het aantal aanbieders. Na bankfinanciering en leasing staat factoring op nummer 3 in omvang.

Leverancierskrediet

Met leveranciers kun je betalingsvoorwaarden afspreken. Denk aan een langere betalingstermijn dan gebruikelijk. Of juist een korting als je een factuur snel betaalt.

Pinvoorschot

Dit is een optie voor ondernemers met een pinautomaat zoals in de detailhandel, horeca en op festivals. Je krijgt een voorschot op de verwachte omzet. Dagelijks gaat er een percentage van de omzet als aflossing naar de financier. Dit kan met bedragen vanaf 2.000 euro tot 50.000 euro.

Online krediet via fintech-financiers

Fintech staat voor financiële technologie. Deze fintech financiers gebruiken online technologie om het financieringsproces te organiseren. Zij bieden tijdelijke financiering van werkkapitaal aan. Dit kan met bedragen vanaf ongeveer 2000 euro tot 1 miljoen euro. Een deel van deze kredieten noemt men ook wel flitskrediet, omdat je het geld erg snel op je rekening krijgt.

Qredits Flexibel Krediet

Dit is een flexibel krediet van maximaal 25.000 euro. Het is een aanvullende mogelijkheid in combinatie met een ander krediet van Qredits: microkrediet, MKB-krediet of hypothecair krediet.

Crowdfunding

Bij crowdfunding vraag je investeerders via een platform te investeren. Dat kan alleen voor werkkapitaal of in combinatie met andere investeringen.

Business angels

Via business angels financier je bedragen vanaf 50.000 meestal in de vorm van aandelenoverdracht. Een business angel zet naast geld zijn kennis, ondernemerservaring en netwerk in voor de groei van je onderneming.

Leasing

Met leasing financier je bedrijfsmiddelen, dus niet direct werkkapitaal. Het effect kan wel zijn dat je werkkapitaal in je bedrijf houdt. Zo hoef je niet een groot bedrag ineens te betalen voor een auto, computer of machine. Je betaalt in maandelijkse termijnen gespreid over een langere periode. Na financiering via een bank staat leasing op nummer twee met meer dan 4 miljard euro aan financiering in Nederland.

Overige financieringsvormen

Andere financieringsvormen financieren meestal niet afzonderlijk werkkapitaal, maar combineren het met andere soorten investeringen in bijvoorbeeld bedrijfsmiddelen. Werkkapitaal is dan een deel van het totale financieringsbedrag. Denk onder meer aan een kredietunie, een private debt fonds en mkb-beurs NPEX en mkb-beurs nxchange. Bekijk voor meer mogelijkheden ook het overzicht met vormen van alternatieve financiering.

De grootste investeringen in 2018

Als uitsmijter en ter inspiratie vind je hier een lijstje met de tien grootste investeringen van 2018. Ze haalden samen 216 miljoen op. De nummer één was goed voor 30 miljoen euro. Nummer tien haalde altijd nog een slordige 15 miljoen euro op. Van de tien zijn er vier in de biotech actief. Ontdek de 10 grootste investeringen van 2018.

Meer lezen:

https://www.sprout.nl/artikel/financiering/5-trends-financiering-en-geldzaken

https://www.sprout.nl/artikel/startups/10-manieren-om-een-miljoen-te-financieren

https://www.sprout.nl/artikel/expertblog/10-manieren-waarop-je-bij-de-overheid-kan-aankloppen-voor-financiering-voor-je

Bootstrappen: de ultieme checklist voor iedere ondernemer die wil groeien zonder extern kapitaal

Bootstrapping: de ultieme checklist voor iedereen die wil groeien zonder extern kapitaal

Vragen over financiering of geldzaken, kijk op kvk.nl/financiering of bel de KvK Financieringsdesk 0800-1014

Subsidies voor aannemen en opleiden personeel in het MKB

jongemensenhighfivesamenwerkenshutterstock_485418217

Actueel november 2017: Vacatures in MKB in 1 jaar met 33% gestegen

Het aantal vacatures in het MKB is in 2017 met 33% gestegen in vergelijking met 2016 tot ca. 118.000. Dit meldt het CBS in De Staat van het MKB. Dat is meer dan de helft van alle openstaande vacatures (56 procent) in Nederland.

Subsidies

Om de drempel voor het aannemen en opleiden van personeel te verlagen zijn er subsidies beschikbaar. Ik zet een aantal mogelijkheden op een rij.

  1. Proefplaatsing werkloze of gedeeltelijk arbeidsgeschikte

Hiermee kan men een kandidaat-werknemer onbetaald 2 (soms 6) maanden inzetten.

proefplaatsing

2. Loondispensatie voor werknemers met een Wajong-uitkering

Korting op loon van 6 maanden tot maximaal 5 jaar

loondispensatie Wajong uitkering

3. Mobiliteitsbonus voor werkgevers

Bonus voor inzetten oudere of arbeidsgehandicapte werknemer

mobiliteitsbonus

4. Premievrijstelling marginale arbeid

Vrijstelling bij kort in dienst nemen van een uitkeringsgerechtigde

premievrijstelling marginale arbeid

5. WW-uitkering bij onwerkbaar weer

Denk vooral aan winterse omstandigheden zoals vorst, sneeuw en dooi

WW uitkering bij onwerkbaar weer

6. WW-uitkering bij werktijdverkorting

Tijdelijk minder werk door bijzondere omstandigheden

WW uitkering bij werktijdverkorting

7. Premiekorting voor werkgevers

Korting bij in dienst nemen of houden van oudere of arbeidsgehandicapte werknemer

Premiekorting arbeidsgehandicapte of oudere werknemer

Het Lage Inkomensvoordeel (LIV)

8. Begeleiding door jobcoach

Coach voor landurig zieke, arbeidsgehandicapte of bij proefplaatsing

interne jobcoach langdurig zieke of arbeidsgehandicapte werknemer

9. Subsidie aanpassingen werkplek

Voor zieke of gehandicapte werknemers kunt u een vergoeding krijgen om hem of haar in dienst te houden via aanpassen van de werkplek.

subsidie aanpassingen werkplek

10.  Subsidieregeling Tel mee met taal

De Nederlandse taalvaardigheid van werknemers verbeteren

subsidie Nederlandse taalvaardigheid

Branche of regiospecifieke regelingen

11. Subsidie Kwaliteitsimpuls Personeel Ziekenhuiszorg

subsidie opleiding personeel ziekenhuiszorg

12. Subsidie Kinderopvang Taal- en interactievaardigheden

subsidie taal- en interactievaardigheden kinderopvang

13. Subsidie Kennis en Innovatie (Groningen, Friesland, Drenthe)

subsidie Noord Nederland kennis en innovatie hoogopgeleid personeel

14. Subsidiecalculator

In de subsidiecalculator kan je gegevens van een werknemer invullen en kijken welke subsidies aansluiten

Subsidiecalculator

Een overzicht van subsidies en overheidsregelingen op andere thema’s zie je hier: overzicht subsidies om zelf in te zoeken

Informatie over aannemen en inhuren van personeel, arbeidsvoorwaarden, arbeidsomstandigheden, ziekte en arbeidsongeschiktheid, ontslag en opzeggen staat in Alles over personeel

Vragen?

Vragen over geldzaken of financiering? Bel de KvK-Financieringsdesk!

Iedere werkdag van 8.30 tot 17.00 uur te bereiken via telefoonnummer 0800-1014

Slechts 1 op de 5 zzp’ers heeft een arbeidsongeschiktheidsverzeke-ring

ziek persoon krukken

Actueel januari 2019: Zelfstandigen Bouw komt met AOV voor alle zzp’ers

Uit cijfers van het CBS blijkt dat slechts één op de vijf zzp’ers een arbeidsongeschiktheidsverzekering heeft. (Bron: CBS 6-2-2016) Veel zelfstandigen zonder personeel zijn niet verzekerd tegen arbeidsongeschiktheid. 21,9 % van de zzp’ers met een hoofdinkomen uit ondernemerschap betaalt premie voor een arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV).

Is een verzekering echt nodig?

Is het erg als je geen AOV hebt? Dat hoeft niet en hangt van je persoonlijke situatie af. Uit cijfers van het CBS blijkt verder dat ongeveer 1 op de 10 ondernemers jaarlijks te maken krijgt met tijdelijke of langdurige arbeidsongeschiktheid.

Is een AOV verplicht?

Een verzekering is het vrijwillig afdekken van een risico. In Nederland is alleen de zorgverzekering verplicht. Toch is het wat mij betreft voor elke ondernemer verplicht er in ieder geval goed over na te denken, zodat je een weloverwogen keuze kan maken om een risico te nemen. Als je een financiële buffer hebt en/of een partner met een relatief zeker inkomen, zullen het financieel risico en de noodzaak voor een AOV wellicht kleiner zijn.

Zelf sparen

Je kan ook zelf een bedrag sparen (al dan niet via lijfrente, broodfonds, banksparen of een gewone spaarrekening). Dat je kan gebruiken, als je niet kan werken. Mocht je niet geaccepteerd worden door een arbeidsongeschiktheidsverzekering, dan kan je ook het bedrag aan premie, dat je zou gaan betalen, maandelijks apart zetten als buffer. Het is niet hetzelfde als een AOV, maar het is in ieder geval enige bescherming.

Minimum inkomen verzekeren

Je hoeft natuurlijk ook niet je volledige inkomen als zelfstandige te verzekeren. Je kunt ook overwegen een minimaal laag inkomen met bijbehorende lagere premie te verzekeren. De premie van een arbeidsongeschiktheidsverzekering is aftrekbaar, waardoor de drempel voor deelname wordt verlaagd. Ik heb wat informatie ter oriëntatie op een rij gezet.

  1. Informatie over alternatieven voor een arbeidsongeschiktheidsverzekering

Soorten verzekeringen

2. UWV

Voor startende ondernemers is er een arbeidsongeschiktheidsverzekering zonder voorafgaande medische keuring. N.B. Je moet je aanmelden uiterlijk 13 weken na beëindiging van de verplichte verzekering in loondienst of vanuit uitkering. ik-wil-me-verzekeren-bij-uwv

3. Sommige brancheorganisaties bieden verzekeringen. Zoek in het overzicht je eigen brancheorganisatie: brancheinformatie

4. Belangenorganisaties ZZP’ers

Sommige belangenorganisaties bieden hun leden verzekeringen aan. Omdat ze voor een grote groep leden collectief inkopen, kunnen ze korting regelen: organisaties-van-zelfstandigen

5. Schenkkringen voor ondernemers

Broodfondsen

Hierbij ondersteunen ondernemers andere ondernemers via een lokaal onderling opgezet fonds: Broodfonds

MKB ZZP Voorzieningenfonds: Voorzieningenfonds

6. Verzekeraars vergelijken, die arbeidsongeschiktheidsverzekeringen aanbieden: aovergelijken

7. Premie aftrekbaar inkomstenbelasting

De premie voor een arbeidsongeschiktheidsverzekering is aftrekbaar voor de inkomstenbelasting. Zie voor meer informatie de website van de Belastingdienst: premie aftrekbaar

8. Bereken je buffer met de tool van het Nibud: bufferberekenaar

9. Overzicht verzekeringen

Overzichten van persoonlijke verzekeringen en bedrijfsverzekeringen vind je hier: verzekeringen

verzekerenvoorzelfstandigen

10. Je financiën onder controle: balans-prive–en-zakelijke-financien

Download gratis: Geldboek voor ondernemers

checklist-geldzaken-op-orde

wijzeringeldzakenvoorzzp’ers

11. Keuzetool arbeidsongeschiktheid rijksoverheid: keuzetool-verzekeren-arbeidsongeschiktheid-zelfstandige

12. Voorbeelden nieuwe AOV-producten:

Sharepeople.nl aov voor zzp

Unive.nl zzp inkomensverzekering

13. MKB Vangnet

Werknemer in je eigen onderneming: MKB Vangnet

14. KvK Financieringsdesk

Direct antwoord op je vragen? Bel de KvK-Financieringsdesk! Iedere werkdag van 8.30 tot 17.00 uur te bereiken via telefoonnummer 0800-1014.

Alternatieve financiering via kredietunies

Kredietunie financiering

Interview met directeur Vereniging Samenwerkende Kredietunies, Georgie Friederichs: “Ik werd gefileerd, maar kreeg wel een krediet en sparring partner”

De term kredietunie is bij veel ondernemers nog relatief onbekend. Een kredietunie is een coöperatie van ondernemers, die andere ondernemers financieren. Een kredietunie is vaak lokaal of regionaal georganiseerd. Soms landelijk en in dat geval gericht op een specifieke branche zoals bijvoorbeeld bakkerijen of de binnenscheepvaart. Kredietunies richten zich op het MKB. Ze bieden kredietverlening in combinatie met coaching. Men financiert globaal tussen de 50.000,- tot 250.000,- euro. Ontdek of deze financieringsvorm je kansen biedt via onderstaande websites.

  1. Externe financiering via een Kredietunie

Definitie kredietunie op Ensie.nl Wat is een kredietunie

2.  Vereniging Samenwerkende Kredietunies

http://samenwerkendekredietunies.nl/

3. Vereniging van Kredietunies in Nederland

4. Overzicht kredietunies

Hier kan je via een kaart zoeken of er een kredietunie in je regio actief is bij de Vereniging Samenwerkende Kredietunies

5.  Voorbeelden van Verstrekte kredieten

6. Overzicht vormen van alternatieve financiering

7. Ondernemingsplan/business plan

Om inzicht te krijgen in de organisatorische, commerciële en financiële haalbaarheid is een ondernemingsplan een handig hulpmiddel. Online zijn verschillende voorbeelden te vinden van modellen en soms ook ingevulde voorbeelden ter inspiratie. Informatie over het Ondernemingsplan

Video Het belang van een ondernemingsplan

Gratis modellen ondernemingsplan:

Ondernemingsplan ABNAMRO

Ondernemingsplan ING

Ondernemingsplan Qredits

Ondernemingsplan Rabobank

8. Voorbereiding

Een goede voorbereiding vergroot de kans op een succesvolle financieringsaanvraag: Financiering voorbereiden

9. Business model canvas

Naast een ondernemingsplan kan een business model canvas ook een handig hulpmiddel zijn om uw bedrijfsconcept uit te werken. Korte video:

De 9 bouwstenen van het Business Model Canvas

10. Financiering voor je specifieke situatie

Voor starten bedrijf, groei, innovatie, internationale ambities, bedrijfsovername en zwaar weer Waar is het geld voor nodig?

KvK Financieringsdesk

Antwoord op je vragen? Bel de KvK-Financieringsdesk!

Iedere werkdag van 8.30 tot 17.00 uur te bereiken via telefoonnummer 0800-1014