10 tips om je klanten sneller te laten betalen

5 10 tips sneller betalen iStock-985028920

Je wilt dat je klanten snel betalen. Maak betalen daarom gemakkelijk en laagdrempelig en houd jullie relatie goed. Zet bij langzame betalers eerst klantvriendelijke manieren in om ze aan te sporen voordat je pittiger maatregelen neemt. Sproutexpert Bert Wams geeft 10 tips om snel geld op je bankrekening te krijgen. (Bron: Sprout)

Betalingstermijn inkorten

Volgens cijfers van financieel dienstverlener Graydon zijn de betalingstermijnen van grote naar kleine bedrijven in 2018 opgelopen tot een gemiddelde van 41,5 dagen. In de tien jaar ervoor was de termijn juist aan het dalen naar 36,5 dagen. Staatssecretaris Mona Keijzer (EZK) gaat hier wat aan doen. Ze maakte haar voornemen kenbaar in de Tweede Kamer tijdens het Algemeen Overleg Ondernemen & Bedrijfsfinanciering: “Ik ben het met MKB-ondernemers eens als ze vinden dat ze sneller hun geld moeten krijgen voor geleverde producten en diensten. Als blijkt dat grote bedrijven de huidige maximale termijn van zestig dagen in toenemende mate als norm hanteren, pas ik de wettelijke betalingstermijn aan naar dertig dagen.”

Betaalme.nu

Het project Betaalme.nu streeft naar een betalingstermijn aan mkb-ondernemers van maximaal 30 dagen. Men deelt kennis over contracteren, digitaal factureren, debiteurenbeheer en ketenfinanciering. 60 grote bedrijven en instellingen zijn aangesloten bij Betaalme.nu. Dankzij hun deelname worden nu zo’n 230.000 leveranciers geholpen.

Aan de slag

Zelf kan je aan de slag met de volgende acties.

  1. Check vooraf je klanten

Check de kredietwaardigheid en het betalingsgedrag van klanten. Krijg je een grote order of opdracht en twijfel je of de klant kan betalen? Vraag een aanbetaling of in uitzonderlijke gevallen een eigen inzage kredietregistratie van het BKR. Voor bedrijven kun je kredietbeoordelaars raadplegen of het KVK Handelsregister. Je ziet daarin wie tekenbevoegd is en of er sprake is van een faillissement.

  1. Communiceer de betalingstermijn

Leg afspraken over de betalingstermijn vooraf vast. Bijvoorbeeld in een offerte, opdracht- of orderbevestiging of in je algemene voorwaarden. In de praktijk spreek je vaak een betalingstermijn af van 14 of maximaal 30 dagen. Voor lange projecten kan je in delen per maand factureren.

  1. Overweeg vooruitbetaling of aanbetaling

Als een klant vooraf betaalt, wordt het risico voor je bedrijf kleiner. Want dan heb je je geld al binnen op het moment dat je je producten of diensten levert. Overweeg je vooruitbetaling te vragen, houd dan rekening met het volgende:

Consumenten: bij de levering van een product kan je een particuliere klant een aanbetaling vragen van maximaal 50% van de aankoopwaarde. Meer is wettelijk niet mogelijk. Je regelt een aanbetaling in de verkoopovereenkomst of in je algemene voorwaarden. Heb je een webshop? Bied de klant dan naast volledige betaling via iDEAL een alternatieve betalingsmogelijkheid aan, bijvoorbeeld betaling per acceptgiro of betaling onder rembours.

Zo laat je je klant zelf kiezen. Kiest de klant dan voor iDEAL, dan is volledige aanbetaling wél toegestaan. Bij dienstverlening is vooruitbetaling niet gebruikelijk. Levert je bij de dienst ook een product? Dan kan je daarvoor maximaal 50% aanbetaling vragen.

Bedrijven: bij een zakelijke klant geldt geen wettelijk beperking voor het bedrag dat je vooruit mag vragen. Je kunt met een betalingskorting het voor de klant aantrekkelijk maken om vooruit te betalen.

  1. Bied gemak voor je klant: snel en digitaal

Stuur je factuur direct na levering. Zorg dat je klant snel en gemakkelijk kan betalen via een digitaal betaalverzoek of Ideal. Gebruik e-mail, sms of Whatsapp. Ook kun je elektronisch factureren. Dan stuur je de e-factuur vanuit je systeem naar het systeem van je klant. De klant moet wel van tevoren akkoord gaan en is niet verplicht een e-factuur te accepteren. Overweeg snelle betalers een kleine korting te geven.

  1. Beheer de relatie met je klant

Doe aan relatiebeheer door vlak na levering van je product of dienst je klant te bellen of alles naar wens is. Is de klant tevreden? Dan betaalt hij de factuur hoogstwaarschijnlijk op tijd. Is de factuur na de betalingstermijn toch niet betaald? Bel dan je klant weer, want telefonisch krijg je vaak meer voor elkaar dan met mail of brief. Nog steeds geen betaling? Overweeg met aandacht voor de relatie en de situatie een aanmaning. Als nabellen en schriftelijk aanmanen niet helpen, schakel dan zo nodig een deurwaarder of incassobureau in.

  1. Neem een eigendomsvoorbehoud op

In je algemene voorwaarden of overeenkomst kan je een eigendomsvoorbehoud opnemen. Een eigendomsvoorbehoud houdt in dat je de eigenaar blijft van een geleverd product totdat de klant betaalt. Als je klant dan niet betaalt, kan je de levering terugvorderen.

  1. Herken een dreigend faillissement

Faillissementen komen nooit zomaar uit de lucht vallen. Onregelmatig betaalgedrag is een belangrijk teken dat wijst op een dreigend faillissement van je klant. Een bedrijf dat in de financiële problemen zit, probeert betalingen zo lang mogelijk uit te stellen. Wordt het betaalgedrag van je klant opeens anders? Dan is er waarschijnlijk iets aan de hand. Is het daarnaast ineens moeilijk contact te krijgen met de ondernemer of het bedrijf? Let dan extra op. Pas op met grote leveringen en vraag bijvoorbeeld een kredietrapport op.

  1. Overweeg factoring als financiering

Bij factoring levert een bank of factoringmaatschappij je een kredietvorm of schiet het factuurbedrag grotendeels voor. Het gaat om facturen tussen bedrijven. Ook kun je debiteurenbeheer uitbesteden. Handig als je het lastig vindt om je klant op betalingsbedrag aan te spreken.

De factor betaalt je openstaande facturen voor een groot gedeelte, waardoor je meteen het bedrag van de factuur ontvangt. Het belangrijkste verschil tussen reverse factoring en factoring is:

Bij factoring kijkt de factor naar jouw kredietwaardigheid. Als die goed is, dan kan je bank of financier je uitstaande facturen grotendeels vooruitbetalen. Betaalt je klant je factuur niet? Dan moet je de vooruitbetaling terugbetalen aan de factor.

Bij reverse factoring draait het om de kredietwaardigheid van je afnemer. Die klant maakt een betaalafspraak met zijn bank of financier, om je goedgekeurde facturen vooruit te betalen. Reverse factoring is hierdoor ook geschikt voor ondernemers met weinig omzet of weinig klanten.

  1. Overweeg een kredietverzekering

Een kredietverzekering geeft je meer zekerheid dat je betaald wordt, als je op rekening levert. Je krijgt geld van de verzekeraar als je klant de door jou geleverde goederen of diensten niet kan betalen. Bijvoorbeeld door een faillissement of bij uitstel van betaling (surseance).

  1. Zorg dat je administratie actueel is

Houdt dagelijks je administratie bij, zodat je weet welke klanten wel en welke nog niet betaald hebben.

Verder lezen

https://www.sprout.nl/artikel/financiering/11-manieren-om-werkkapitaal-te-financieren

https://www.sprout.nl/artikel/financiering/bootstrappen-de-ultieme-checklist-voor-iedere-ondernemer-die-wil-groeien-zonder

https://www.sprout.nl/artikel/expertblog/geld-voor-het-oprapen-financiering-uit-je-eigen-bedrijf

https://www.sprout.nl/artikel/expertblog/waarom-een-bkr-registratie-niet-se-nadelig-voor-jou-als-ondernemer

Financieel inzicht is een succesfactor!

financieel inzicht financiering

Wist jij dat:

  • 52% van de ZZP-ers en 62% van de MKB-ondernemers te maken krijgt met ongewenste financiële situaties?
  • 20% van de Nederlanders met een aflossingsvrije hypotheek denkt dat die nooit afgelost hoeft te worden?
  • een groot deel van de huidig 18- tot 35-jaren denkt dat ze op hun 69e AOW krijgen, maar dat dat twee jaar later is?
  • slechts 40% van de Nederlanders zelf een financiële buffer opbouwt voor opleidingen, inkomensdalingen, pensioen en zorg?

Beslissingen nemen

Financieel inzicht is een belangrijke succesfactor voor jou als ondernemer. Financieel inzicht helpt je bij het nemen van beslissingen, klein en groot. Je ziet hoe je onderneming ervoor staat, je hebt grip op je geld en je ziet of je bij moet sturen. Denk daarbij aan kleine beslissingen zoals bijvoorbeeld het plaatsen van een advertentie op een digitaal platform of het lidmaatschap van een netwerkclub. Maar ook aan grote, strategische beslissingen zoals het bepalen van je (uur)tarief, investeren en lenen om te groeien. Of het aannemen van personeel, verhuizen naar een grotere bedrijfsruimte of het overnemen van een onderneming.

Grip op de tent hebben

Uit het KVK-onderzoek ‘Grip op de tent: ondernemers over hun financieel inzicht’ blijkt dat er een verband is tussen het kennisniveau van de ondernemer en de financiële prestaties van het bedrijf. Ondernemers, die aangeven veel kennis van geldzaken te hebben, presteren vaak beter dan ondernemers, die aangeven minder kennis te hebben. Kennisvergroting door bijscholing van ondernemers heeft een positief effect op de financiële prestaties van een bedrijf.

Geldzaken regelen

Denk bij geldzaken onder meer aan financiering en belastingen, maar ook aan administratie en boekhouding, beheersing van je zakelijke kosten en de balans tussen zakelijke en persoonlijke financiën. In de nieuwe editie van het Geldboek voor Ondernemers van april 2018 staat informatie over deze onderwerpen handzaam op een rij. Je kan zelf selecteren wat voor jou handig is om mee aan de slag te gaan en je verder in te verdiepen. Hieronder vind je een kort testje om te zien hoe je financieel inzicht ervoor staat.

Je financieel inzicht testen

Is je financieel inzicht in orde? Als je de volgende vragen vaak met Ja kan beantwoorden, is dat een indicatie voor je financieel inzicht. Veel Nee’s, dan is er werk aan de winkel!

  1. Kan je goed inschatten hoe je geldstromen er uit zien op zowel korte- als lange termijn?
  2. Heb je voldoende inzicht in de financiële gezondheid van je onderneming?
  3. Houdt je rekening met BTW, inkomstenbelasting en loonbelasting, die vaak later afgedragen moeten worden? (reserveren!)
  4. Kan je de solvabiliteit, rentabiliteit en liquiditeit toelichten?
  5. Ben je een goede gesprekspartner voor je financier, indien je een financieringsaanvraag doet?
  6. Kan je de financiële haalbaarheid van je plannen bepalen, al dan niet met behulp van een specialist?
  7. Ben je een goede gesprekspartner voor je boekhouder of accountant, als je met hem of haar om de tafel zit?

Het Geldboek voor Ondernemers

Download gratis de nieuwste editie van het Geldboek voor ondernemers

ge;dzaken financiering zzp mkb start

 

Nieuws over geldzaken en financiering: o.a. bizarre spookincasso’s bij banken

trends geldzaken en financiering

Ik heb nieuwsberichten geselecteerd over geldzaken en financiering voor ondernemers, die mij de afgelopen tijd opvielen.

  • Bedrijven betalen sneller.
  • Meeste Nederlanders hebben te kleine buffer.
  • Startups halen 646 miljoen op.
  • Crowdfunding maakt vliegende start.
  • Stijging van 15% bijstandsaanvragen ondernemers.
  • Het meest bizarre en zorgwekkende verhaal bracht het NRC over spookincasso’s, die ondernemers zwaar in de problemen brengen. Met dank aan collega’s van KvK webcare, die mij tipten.
  1. Bedrijven betalen in 2017 een halve dag sneller

Eufin Financieel Nieuws bericht dat uit de Graydon Betalings Barometer over 2017 blijkt dat bedrijven facturen gemiddeld na 40,5 dag betalen. Dat is een halve dag sneller dan in 2016. De betalingstermijn van 14 of 30 dagen, die in veel algemene voorwaarden staat, haalt men niet.

Ontdek hoe je met strak debiteurenbeheer en financiering via je facturen sneller je geld krijgt. Aan de slag met Factoring en debiteurenbeheer

financiering betalen incasso

  1. De meeste Nederlanders hebben een te kleine buffer

Nu.nl meldt dat de meeste Nederlanders onvoldoende buffers opbouwen op voor een financieel gezonde toekomst. Slechts twee op de vijf zetten geld opzij voor opleidingen, inkomensdalingen, pensioen en zorg. Dat concludeert de Rabobank op basis van onderzoek uitgevoerd door het Nibud onder tweeduizend mensen. Daarbij schatten veel mensen in de leeftijdsgroep van 18 tot 34 jaar de pensioenleeftijd verkeerd in. De huidige dertigers krijgen pas vanaf hun 71e AOW, twee jaar later dan ze gemiddeld denken. Verder valt op dat een op de vijf huizenbezitters zich niet realiseren dat ook een aflossingsvrije hypotheek ooit afgelost moet worden.

Direct kosten besparen via bootstrapping voor de korte termijn en aan de slag met je pensioen voor de lange termijn.

sparen buffer pensioen

  1. Nederlandse Startups financierden 646 miljoen in 2017

Startupdelta Summit bericht dat er in 2017 voor 646 miljoen euro is geïnvesteerd in Nederlandse startups volgens berekening door Golden Egg Check. Financieringsbronnen zijn crowdfunding, venture capital, private equity en regionale ontwikkelingsmaatschappijen.

Gebruik ook de mogelijkheden om de rijksoverheid te laten investeren in je startup of scaleup. Aan de slag met 10 manieren waarop u bij de overheid aanklopt voor financiering van startup of scaleup

financiering innovatie startups

  1. Crowdfunding maakt vliegende start in 2018

De Nederlandse crowdfundingmarkt is nog nooit zo goed uit de startblokken gekomen als dit jaar. In januari zijn er 128 crowdfundingprojecten gepubliceerd, samen goed voor 23,1 miljoen euro. Dit is een stijging van maar liefst 86% ten opzichte van januari 2017, meldt Crowdfundmartkt op haar website.

Kijk of crowdfunding bij jouw situatie past. Doe de crowdfundingscan om de potentie te bepalen, bekijk platforms, het stappenplan en meer cijfers. Aan de slag met crowdfunding

crowdfunding financiering

  1. Het aantal bijstandsaanvragen door ondernemers stijgt met 15%

Het IMK meldt dat in het laatste kwartaal van 2017 het aantal bijstandsaanvragen door zelfstandige ondernemers is  toegenomen, ondanks de algehele economische opleving. De IMK-Index steeg in het vierde kwartaal met 15% ten opzichte van het derde kwartaal. Ten opzichte van het vierde kwartaal in 2016 daalde het aantal bijstandsaanvragen overigens wel met acht procent.

Als je zelf financiële tegenslag hebt, je klant of je personeel, lees dan hier meer over Omgaan met financiële problemen

Denk ook aan de BBZ, Bijstandsverlening Zelfstandigen, voor financiële ondersteuning en krediet van je gemeente. Meer over de BBZ

bbz financiering zwaar weer schulden

En dan nog dit…

  1. Bizar verhaal over spookincasso’s bij banken

Twentse tentenproducent laat klant via automatische incasso betalen en komt in grote financiële problemen. Samenvatting van NRC.nl:

Er zit een gat in het systeem dat ING en Rabobank hanteren voor automatische incasso’s. Omdat zakelijke incasso’s pas achteraf worden gecontroleerd, is het mogelijk om tonnen te laten overboeken van rekeningen die überhaupt niet bestaan. Dat blijkt uit onderzoek van NRC.

In januari gaf ING voor de rechtbank toe dat misbruik van dit gat een „veel voorkomende” fraudevorm is. Het is onbekend voor hoeveel schade het misbruik zorgt.

Omdat de Nederlandse banken pas achteraf controleren, zijn er ook gedupeerde incasso-ontvangers. NRC kwam op het spoor van een ontwikkelingsorganisatie uit Overijssel die tonnen kreeg overgemaakt van een vermeende filantroop.

De Fraudehelpdesk roept de Nederlandse banken op om systemen beter in te richten en het proces rond incasso’s „aan te scherpen”.

Lees meer op NRC.nl over Tonnen wegsluizen via het incassogat van ing

Weet met wie je zaken doet en controleer zoveel mogelijk zelf. Aan de slag met zeker zaken doen met informatie uit het handelsregister. Alle informatie over soorten fraude en acties daartegen op een rij.

KvK Financieringsdesk

Vragen over financiering of geldzaken? Kijk op kvk.nl/financiering of bel de KvK Financieringsdesk

Iedere werkdag van 8.30 tot 17.00 uur te bereiken via telefoonnummer 0800-1014.