Zo financier je een bedrijfspand voor eigen gebruik

Je huurt al een tijdje bedrijfsruimte, maar overweegt een pand te kopen voor zakelijk gebruik. Of je hebt een pand in je bezit en wilt uitbreiden. Waar kan je naast banken terecht voor financiering? Sproutexpert Bert Wams zet suggesties op een rij. (Bron Sprout)

Je hebt misschien al een tijdje geworsteld met het dilemma: een bedrijfspand blijven huren of kopen. Als je net bent gestart en nog geen track record hebt, geeft huren flexibiliteit. Mogelijk heb je ook nog niet genoeg eigen geld om een zakelijke hypotheek te krijgen. Als je langer aan het ondernemen bent, zijn er meer mogelijkheden.

Voordelen kopen:

  • Mogelijke vermogensopbouw op lange termijn door waardestijging en/of investeringen
  • Je bent de baas over het pand en bepaalt hoe het eruit ziet. Je bent niet afhankelijk van voorwaarden van een verhuurder.
  • Maandelijks lagere kosten mogelijk

Nadelen kopen:

  • Kosten voor aankoop, financiering en onderhoud
  • Minder flexibel, je zit voor een langere tijd aan de locatie en ruimte vast. Huur opzeggen gaat vaak sneller dan het verkopen van een bedrijfspand. De ruimte moet passen bij je (groei)plannen.

Hypotheek

Onroerend goed financier je met een hypotheek, een lening met een relatief lange looptijd. Denk aan minimaal 5 jaar, maar vaker 10 à 20 jaar. Voor je zakelijke hypotheek betaal je maandelijks rente en aflossing. Hypotheekvormen zijn de annuïteiten, lineaire hypotheek en aflossingsvrije hypotheek.

Bij een annuïteitenhypotheek blijft het maandelijkse bedrag voor aflossing en rente tijdens de looptijd van de lening gelijk. Je betaalt steeds meer aan aflossing en daardoor dus steeds minder aan hypotheekrente.

Bij een lineaire hypotheek, los je elke maand hetzelfde bedrag af. Je rente is in het eerste jaren hoog en wordt jaarlijks lager. Je maandlasten dalen dus tijdens de looptijd van je hypotheek.

Bij een aflossingsvrije hypotheek los je tussendoor meestal niet af, maar dat kan wel onder voorwaarden. Om een aflossingsvrije hypotheek uiteindelijk terug te kunnen betalen, moet je je bedrijfspand verkopen of herfinancieren, al dan niet met eigen geld. De verkoop van je bedrijfspand moet dan natuurlijk wel voldoende opbrengen.

Eigen inbreng

De meeste banken en andere hypotheekverstrekkers financieren maximaal ongeveer 70% van de marktwaarde van een bedrijfspand. De marktwaarde is de waarde van het pand waarvoor het verkocht zou moeten worden in een concurrerende markt. De lening (hypotheek) in relatie tot de waarde van het object (pand) heet de loan to value (LTV). Met een zakelijke hypotheek heb je dus niet het volledige aankoopbedrag beschikbaar. Je hebt dus ook andere (eigen) middelen nodig. Een voorbeeld: voor de koop van een bedrijfspand van € 250.000 moet je zelf minimaal € 75.000 inleggen.

Bedrag

Vanaf € 50.000 zijn er mogelijkheden. Sommige aanbieders gaan tot € 250.000. Anderen financieren miljoenen.

Kosten

Als je de verschillende aanbieders wil vergelijken is het handig alle kosten en voorwaarden voor de financiering goed in beeld te hebben. Houdt naast rente en aflossing ook rekening met mogelijke afsluitprovisie en een aflosboete bij vervroegd aflossen. En met kosten voor administratieve handelingen bij wijzingen zoals het vrijgeven van zekerheden, wijzigen van de betaling en aflossing of wijziging van de rechtsvorm.

Prinsjesdag: overdrachtsbelasting niet-woningen omhoog

Het Kabinet maakte op Prinsjesdag, 17 september 2019, bekend dat de overdrachtsbelasting op niet-woningen zoals bedrijfspanden, grond voor woningbouw of hotels, stijgt. Per 1 januari 2021 wordt het 7% in plaats van 6%. Voor woningen blijft het verlaagde tarief van 2% gelden.

Financiers

De focus bij onderstaande financieringsvormen ligt op het financieren van een bedrijfspand voor eigen gebruik. Sommigen bieden ook mogelijkheden om een pand als beleggingsobject te financieren.

Banken

Bij de meeste banken kan je via een quick scan een eerste indicatie krijgen van je kansen. Je vult het bedrag in dat je nodig hebt en andere gegevens zoals het eigen vermogen van de onderneming, je winst en eventuele extra eigen inbreng. Banken die een zakelijke hypotheek aanbieden zijn onder meer ABNAMRO, Rabobank, ING en SNS Bank.

Crowdfunding

Bij crowdfunding vraag je investeerders via een platform te investeren. Financiering van vastgoed door crowdfundingplatforms groeit. Crowdfundcijfers.nl meldt dat van 2016 tot en met 2018 271 vastgoed projecten opgeteld 101,2 miljoen euro financierden met crowdfunding. Een vastgoed project financierde gemiddeld 370.000 euro met crowdfunding (de mediaan is 160.000 euro). De forse groei in 2018 kwam door een groei van crowdfunding voor verschillende typen commercieel vastgoed: bedrijfsvastgoed voor eigen gebruik en verhuur, vastgoed voor overnachtingen (hotels en vakantiewoningen) en woningen voor verhuur en verkoop. Veel platforms bieden vastgoedfinanciering. Diverse crowdfundingplatforms specialiseren zich in financiering van vastgoed. Crowdfunding platform Geldvoorelkaar heeft een Vastgoedlening ontwikkeld en ook Collin Crowdfund richt zich nu heel actief op de markt voor commercieel vastgoed. Daarnaast komen er ook steeds meer gespecialiseerde platformen zoals Mogelijk en Fiduciam.

Overbruggingsfinanciering

Fiduciam biedt overbruggingsfinanciering, een korte-termijn lening die veelal wordt gebruikt door ondernemers om in vastgoed te investeren. De overbruggingsfinanciering geeft een vastgoedbelegger de tijd reguliere financiering te regelen.

Swiss Fund biedt bouwfinanciering voor projectontwikkelaars bestemd voor kleinschalige herontwikkelingen. Het kan gebruikt worden voor (een brugfinanciering) voor de aankoop van onroerend goed en is bedoeld voor renovatie, lichte verbouwingen of transformatie van bestaande bouw.

Qredits hypothecair krediet

Microfinancier Qredits biedt een hypothecair krediet. Een hypothecair krediet bij Qredits is een lening tussen de 50.000 en 250.000 euro voor de financiering van zakelijk onroerend goed voor eigen gebruik. De looptijd is 1 tot 20 jaar. Je betaalt elke maand een deel van je lening terug plus rente. Je kiest uit lineaire of annuïtaire aflossing.

Leasing

Verschillende organisaties bieden onroerend leasing aan. Sale en leaseback is ook een optie. Dan verkoop je je pand aan bijvoorbeeld een investeringsmaatschappij en lease je het terug. Lees meer over leasing.

Business angels

Een Business Angel is een ondernemer die zakelijk investeert in ondernemingen. Omdat hij zelf ondernemer is, kan hij je vanuit zijn eigen ervaring bijstaan met raad en daad. Business Angels zijn vooral geïnteresseerd in ondernemingen in de start- en (snelle) groeifase, innovatief en met onderscheidend vermogen. Naast geld zet een business angel kennis, ondernemerservaring en zijn netwerk in om je onderneming te laten groeien. Je moet natuurlijk open staan voor begeleiding en feedback.

Familie en vrienden

Dichtbij huis in je warme netwerk geld ophalen. Het lijkt handig als je familie of vrienden willen investeren. Je hoeft niet meer of slechts voor een beperkt bedrag op zoek naar financiers. Wanneer je goede afspraken maakt, kan zo’n lening een uitkomst zijn. Wees je bewust van de voor- en nadelen.

Meer lezen

Alles over bedrijfshuisvesting

Je bedrijfspand met financiering duurzaam maken op Sprout

Overzicht vormen van alternatieve financiering op kvk.nl

 

 

Zo vind je cash als creatieve ondernemer

financiering startup creatieve ondernemer

Zo vind je cash als creatieve ondernemer

Je bent architect, designer, fotograaf, vormgever, muzikant, gamebouwer, film-, video- en animatiemaker, ontwerper of kunstenaar in een andere tak van sport, kortom creatief ondernemer en op zoek naar geld. Je hebt professionele apparatuur, materialen of budget voor een tentoonstelling in het buitenland, muziekopname, documentaire of speelfilm nodig. Je wilt de volgende stap zetten. Sproutexpert Bert Wams doet suggesties voor financiering.

Als creatieve ondernemer kan je natuurlijk een beroep doen op financieringsvormen die open staan voor alle ondernemers en branches. Dat kan lastig zijn. Maar er zijn ook organisaties met financieringsvormen en -regelingen die zich specifiek op jou richten. En die met hun ervaring en kennis aansluiten bij jouw situatie. Doe er je voordeel mee.

Stichting Cultuur en ondernemen

Stichting Cultuur+Ondernemen is het kenniscentrum voor ondernemerschap in de cultuursector. De stichting ondersteunt culturele organisaties, zelfstandig werkende kunstenaars en creatieven die meer rendement willen halen uit hun activiteiten. Cultuur+Ondernemen werkt samen met overheden en fondsen, om het effect van hun cultuurbeleid en –investeringen te vergroten.

Cultuurleningen

Men helpt creatieven, kunstenaars en culturele organisaties op weg met cultuurleningen en garanties tegen lage rentes (3%). Ze bieden onder meer landelijk een microkrediet tot 10.000,- en een talentlening tot max. 40.000,-. Daarnaast zijn er regionaal of provinciaal extra opties in Almere, Amsterdam, Rotterdam, Utrecht, Brabant, Groningen, Drenthe en Friesland. Bekijk het overzicht van cultuurleningen.

Click.nl

Click.nl is het kennis- en innovatiecentrum voor creatieve ondernemers en ondernemende onderzoekers. Om de financiering van je onderzoek, project of programma te ondersteunen, bestaan er verschillende langlopende subsidieregelingen en eenmalige calls. Zo kun je gebruik maken van de PPS (Publiek Private Samenwerking)-toeslag van CLICKNL zelf. Maar ook van verschillende regelingen van bijvoorbeeld NWO (Nederlandse Organisatie voor Wetenschappelijk Onderzoek), RVO (Rijksdienst voor Ondernemend Nederland) en SIA (Nationaal Regieorgaan Praktijkgericht Onderzoek). Hier vind je een overzicht van regelingen en calls die relevant zijn voor creatieve professionals en ondernemende onderzoekers. denk bijvoorbeeld aan de MIT-regeling voor de Topsector Creatieve Industrie.

Crowdfunding

Bij crowdfunding vraag je investeerders via een platform te investeren. Verschillende crowdfundingplatforms richten zich speciaal op creatieve ondernemers en hun projecten. Het zijn zowel Nederlandse als internationale platforms. Zo zijn er platforms specifiek voor boeken en journalistiek, design, events, films en documentaires, lokale kunst- en cultuurprojecten en doorlopende bijdragen voor creatieve ondernemers. Bij Douw&Koren vind je een handig overzicht met crowdfunding platforms gericht op creatieve projecten.

Fonds kwadraat

Ben je beeldend kunstenaar, fotograaf of ontwerper en heb je geld nodig om nieuw werk te maken en/of te presenteren? Of heb je apparatuur nodig om nieuw werk te maken? Bij Fonds Kwadraat kun je een rentevrije lening tot € 8.000 aanvragen.

Meer fondsen

Ook de volgende fondsen richten zich op culturele en creatieve ondernemers. Zo is er een fonds voor podiumkunsten, voor filmmakers en voor beeldende kunst en erfgoed. Het Prins Bernhard Cultuurfonds biedt mogelijkheden voor verenigingen, stichtingen en soms voor individuele jonge beeldende kunstenaars.

Stimuleringsfonds Creatieve Industrie: veel deelregelingen

Het Stimuleringsfonds Creatieve Industrie is het cultuurfonds voor architectuur, vormgeving, digitale cultuur en alle mogelijke crossovers. Er zijn subsidies om alle disciplines van architectuur, vormgeving, mode, games en digital storytelling financieel te ondersteunen. Er zijn bijdragemogelijkheden voor talentontwikkeling, artistieke en professionele ontwikkeling. En voor praktijkverdieping zoals onderzoek, experiment, analyse of reflectie, en voor projecten gericht op maatschappelijk engagement en publieksactiviteiten. Presentatie- en culturele instellingen en ontwerplabs kunnen aanvragen voor hun programmering en samenwerkingsprojecten indienen.

Architectuur, vormgeving en digitale cultuur

Het Stimuleringsfonds Creatieve Industrie voert verschillende deelregelingen uit. Met de Deelregeling architectuur ondersteunt het Stimuleringsfonds projecten die bijdragen aan de ontwikkeling van de hedendaagse Nederlandse architectuur. De Deelregeling Vormgeving ondersteunt projecten die bijdragen aan de professionalisering van de Nederlandse vormgeving.

Digitale cultuur en talentontwikkeling

Met de Deelregeling digitale cultuur ondersteunt het Stimuleringsfonds de hedendaagse Nederlandse digitale cultuur. Met digitale cultuur bedoelt men culturele en artistieke producties of uitingen in relatie tot digitale technologie, nieuwe media of games. De deelregeling Talentontwikkeling is een subsidie die een nieuwe generatie ontwerpers en makers – werkzaam in architectuur, vormgeving of digitale cultuur – ondersteunt bij hun ontwikkeling en profilering.

Internationalisering en vouchers presentaties Buitenland

De Deelregeling Internationalisering ondersteunt projecten die inhoudelijk bijdragen aan het versterken van de internationale positie van de hedendaagse creatieve industrie. Ben je uitgenodigd voor een presentatie in het buitenland? Vraag dan een Voucher Presentaties Buitenland aan. De voucher kan je inzetten bij deelname aan een tentoonstelling, manifestatie, individuele presentatie, workshop, lezing of een congres of symposium als spreker.

Muziek, festivals & digitale pioniers

Als muzikant kun je gebruik maken van de Deelregeling Upstream Music x Design voor vernieuwende artistieke formats en samenwerkingen binnen de Nederlandse pop-/urban muziek. De Deelregeling Immerse&Interact sluit aan bij de cross-over tussen film, vormgeving en digitale cultuur. Digitale pioniers, interactive ontwerpers en grafisch ontwerpers werken samen met regisseurs, scenarioschrijvers en producenten werken aan vernieuwende mediaproducties en de toekomst van storytelling.

Festivals

De Deelregeling Festivals ondersteunt festivals die bijdragen aan het bevorderen van architectuur, vormgeving en digitale cultuur. Met Deelregeling Activiteitenprogramma’s subsidieert men éénjarige activiteitenprogramma’s die bijdragen aan de hedendaagse Nederlandse architectuur, vormgeving en digitale cultuur. Voor programma’s langer dan een jaar is er de Deelregeling Meerjarige Programma’s.

Subsidies en overheidsregelingen

Op Europees, landelijk, provinciaal, regionaal en gemeentelijk niveau zijn er subsidies en regelingen die kunnen aansluiten bij jouw plannen. In dit overzicht van subsidies en regelingen van Ondernemersplein kan je onder meer zoeken op Kunst, Cultuur en recreatie of Onderzoek en innovatie.

Andere financieringsvormen

Naast bovengenoemde opties bieden de volgende financieringsvormen ook kansen. Stichting Qredits biedt een microkrediet tot 50.000,- euro, een MKB-krediet tot 250.000,- euro en een flexibel krediet tot 25.000,- euro. Als je vanuit een bijstandsuitkering start, kan je via de BBZ (Besluit Bijstandsverlening Zelfstandigen) een krediet van maximaal ruim 36.000,- euro aanvragen. Ontdek nog meer vormen van alternatieve financiering.

Meer lezen

Een subsidie aanvragen bij de overheid

Financieringsvormen voor innovatie

Familie en vrienden als investeerders

KVK Financieringsdesk, bel 0800-1014

11 manieren om werkkapitaal te financieren

 

financiering werkkapitaal mkb

11 manieren om werkkapitaal te financieren

Geld zoeken om je dagelijkse bedrijfsvoering soepel te laten verlopen. 1 op de 5 ondernemers loopt er tegenaan (19% zegt CBS Financieringsmonitor). Naast geld voor uitbreiding, overbrugging, herfinanciering en innovatie. Maar hoe los je je werkkapitaalbehoefte op? Sproutexpert Bert Wams doet suggesties.

Wat is werkkapitaal eigenlijk?

Werkkapitaal is het geld dat je nodig hebt om aan de dagelijkse financiële verplichtingen te voldoen en om dagelijks mee te werken. Zoals leveranciers betalen, salarissen uitkeren, onderhanden werk voorfinancieren en voorraden aanvullen. In economische termen: werkkapitaal is het verschil tussen de vlottende activa (zoals voorraden, debiteuren en liquide middelen) en de vlottende passiva (zoals crediteuren en andere kortlopende schulden). Vlottende activa zijn bezittingen die korter dan een jaar in je bedrijf zitten.

Wat is werkkapitaal niet?

Investeren in bedrijfsmiddelen zoals inventaris, auto’s, computers of machines is géén werkkapitaal. Dat geldt ook voor financiering voor productontwikkeling of innovatie.

Financiering uit eigen bedrijf

Maar hoe kom je dan aan voldoende werkkapitaal? Je hoeft niet meteen te kijken naar externe financiering. Zoek eerst naar financiële ruimte binnen je eigen bedrijf. Denk aan het alert omgaan met je voorraad, actief debiteurenbeheer en actief crediteurenbeheer. Verder kun je fiscale regelingen toepassen en kosten besparen via bootstrapping. Ook dichtbij huis, maar extern is familie en vrienden als investeerders vragen.

Externe financiering

Verschillende financieringsvormen zijn geschikt om werkkapitaal te financieren. Vergeet daarbij de gouden balans regel niet. Financier kort met kort en lang met lang. De juiste financieringsvorm moet passen bij de soort investering. En de looptijd van de financiering moet aansluiten bij de, relatief korte periode, dat je de investering gebruikt en je het werkkapitaal nodig hebt. Dit in tegenstelling tot een lange termijn investering in bijvoorbeeld bedrijfsmiddelen zoals machines en ander inventaris en vastgoed. Die gebruik je veel langer en financier je met een langere looptijd.

Bank

Een bekende vorm voor werkkapitaal is een rekening-courantkrediet van een bank. Je mag tot een bepaald bedrag ‘rood staan’. Je betaalt alleen rente over het bedrag dat je gebruikt. Dat bedrag varieert afhankelijk van je behoefte. Banken zijn met meer dan 130 miljard aan financiering in Nederland nog de meest gebruikte financieringsvorm.

Factoring

Bij factoring en debiteurenfinanciering levert een bank of factoringmaatschappij je een bepaalde kredietvorm of schiet een factuurbedrag grotendeels voor. Bij enkele factoringbedrijven kun je facturen vanaf 1.000 euro bevoorschot krijgen. Het gaat om ‘business to business’-transacties, dus niet om facturen aan consumenten. In Nederland is al voor meer dan 3 miljard gefinancierd via factoring en groeit het aantal aanbieders. Na bankfinanciering en leasing staat factoring op nummer 3 in omvang.

Leverancierskrediet

Met leveranciers kun je betalingsvoorwaarden afspreken. Denk aan een langere betalingstermijn dan gebruikelijk. Of juist een korting als je een factuur snel betaalt.

Pinvoorschot

Dit is een optie voor ondernemers met een pinautomaat zoals in de detailhandel, horeca en op festivals. Je krijgt een voorschot op de verwachte omzet. Dagelijks gaat er een percentage van de omzet als aflossing naar de financier. Dit kan met bedragen vanaf 2.000 euro tot 50.000 euro.

Online krediet via fintech-financiers

Fintech staat voor financiële technologie. Deze fintech financiers gebruiken online technologie om het financieringsproces te organiseren. Zij bieden tijdelijke financiering van werkkapitaal aan. Dit kan met bedragen vanaf ongeveer 2000 euro tot 1 miljoen euro. Een deel van deze kredieten noemt men ook wel flitskrediet, omdat je het geld erg snel op je rekening krijgt.

Qredits Flexibel Krediet

Dit is een flexibel krediet van maximaal 25.000 euro. Het is een aanvullende mogelijkheid in combinatie met een ander krediet van Qredits: microkrediet, MKB-krediet of hypothecair krediet.

Crowdfunding

Bij crowdfunding vraag je investeerders via een platform te investeren. Dat kan alleen voor werkkapitaal of in combinatie met andere investeringen.

Business angels

Via business angels financier je bedragen vanaf 50.000 meestal in de vorm van aandelenoverdracht. Een business angel zet naast geld zijn kennis, ondernemerservaring en netwerk in voor de groei van je onderneming.

Leasing

Met leasing financier je bedrijfsmiddelen, dus niet direct werkkapitaal. Het effect kan wel zijn dat je werkkapitaal in je bedrijf houdt. Zo hoef je niet een groot bedrag ineens te betalen voor een auto, computer of machine. Je betaalt in maandelijkse termijnen gespreid over een langere periode. Na financiering via een bank staat leasing op nummer twee met meer dan 4 miljard euro aan financiering in Nederland.

Overige financieringsvormen

Andere financieringsvormen financieren meestal niet afzonderlijk werkkapitaal, maar combineren het met andere soorten investeringen in bijvoorbeeld bedrijfsmiddelen. Werkkapitaal is dan een deel van het totale financieringsbedrag. Denk onder meer aan een kredietunie, een private debt fonds en mkb-beurs NPEX en mkb-beurs nxchange. Bekijk voor meer mogelijkheden ook het overzicht met vormen van alternatieve financiering.

De grootste investeringen in 2018

Als uitsmijter en ter inspiratie vind je hier een lijstje met de tien grootste investeringen van 2018. Ze haalden samen 216 miljoen op. De nummer één was goed voor 30 miljoen euro. Nummer tien haalde altijd nog een slordige 15 miljoen euro op. Van de tien zijn er vier in de biotech actief. Ontdek de 10 grootste investeringen van 2018.

Meer lezen:

https://www.sprout.nl/artikel/financiering/5-trends-financiering-en-geldzaken

https://www.sprout.nl/artikel/startups/10-manieren-om-een-miljoen-te-financieren

https://www.sprout.nl/artikel/expertblog/10-manieren-waarop-je-bij-de-overheid-kan-aankloppen-voor-financiering-voor-je

Hier vind je groeigeld voor je sociale onderneming

financiering sociale onderneming mkb startup

Maatschappelijke problemen oplossen en impact maken op het gebied van bijvoorbeeld duurzaamheid, werkgelegenheid en voedselverspilling. Dat willen steeds meer ondernemers. Heb je extern geld nodig zo’n oplossing te versnellen? Bert Wams inventariseert de opties. (artikel origineel op Sprout.nl)

Actueel 2 oktober 2019: Qredits verlaagt rente voor sociale ondernemers

Qredits biedt sociale ondernemers een lager rentetarief voor een microkrediet, MKB-krediet of bedrijfshypotheek.

Wat is een sociale onderneming?

Social Enterprise NL is een community, die informatie biedt over sociaal ondernemen. Social Enterprise NL gaat uit van de definitie die de Europese Commissie hanteert voor ‘sociale onderneming’. Ook de Sociaal Economische Raad (SER) gebruikt deze. In de definitie staat niets over de rechtsvorm. In Nederland hebben sociale ondernemingen ook geen eigen rechtsvorm. Universiteit Utrecht heeft wel onderzoek gedaan naar een aparte rechtsvorm voor sociaal ondernemerschap.

De Europese definitie van een ‘sociale onderneming’:

  • Onderneemt primair vanuit een maatschappelijke missie (impact first).
  • Realiseert impact als zelfstandige onderneming die een dienst of product levert.
  • Heeft een verdienmodel.
  • Ziet winst als middel, niet als doel.
  • Is transparant en fair naar iedereen.
  • Is sociaal in de wijze waarop de onderneming wordt gevoerd.
  • Baseert bestuur en beleid op evenwichtige zeggenschap van alle betrokkenen.

De code voor sociale ondernemingen geeft handvaten voor het uitwerken van de principes. Lees ook: Sociaal ondernemen, wat is het?

Voorbeelden

Sociale ondernemingen maken elk op hun eigen gebied impact. Zo wil Tony Chocolonely een eerlijker productieketen in de cacao industrie. Kromkommer en vier andere startups halen business uit voorkomen van voedselverspilling. En deze 10 bedrijven dragen hun steentje bij aan de werkgelegenheid en groeien dankzij medewerkers met een rugzak.

Financieel gezond

Vanuit het perspectief van financiering en investeren zijn een verdienmodel en winst maken relevante kenmerken. Financieel zelfvoorzienend zijn en het beperkt of niet afhankelijk zijn van giften en subsidies zijn ook belangrijk. Een, vaak eenmalige, subsidie in de startfase is handig, maar biedt geen continuïteit voor de lange termijn. Winst maken mag en is ook nodig om investeerders terug te betalen. Winst biedt financiële ruimte voor extra maatschappelijk impact. Financiers krijgen zo ook financieel rendement naast maatschappelijk rendement of social impact.

Financieringsvormen

Social impact bond (SIB)

Een bijzondere vorm van samenwerking met een investeerder is een social impact bond (SIB). Een gemeente, provincie, ministerie of andere non profit organisatie, een investeerder en een sociale onderneming sluiten een sociaal prestatiecontract. Als de ondernemer de maatschappelijke doelen haalt, betaalt de non profit organisatie de investeerder terug. Deze vorm zet men in bij arbeidsintegratie, maar is mogelijk ook op andere thema’s toe te passen zoals bijvoorbeeld afvalverwerking of energiebesparing. Verschillende gemeenten werken al met deze financieringsvorm vooral voor arbeidsre-integratie.

Onder meer in Enschede, Eindhoven, Hengelo, Utrecht, Amsterdam en Leiden is er een social impact bond voor jong volwassenen. En vanuit de rijksoverheid bestaat er een SIB om recidive onder wetsovertreders te beperken door mensen effectief naar werk toe te leiden. Actief met SIB’s zijn onder meer het Oranjefonds, Socialimpactfinance en Social finance NL. Regionaal is er ook nog het Brabant Outcomes Fund verbonden aan de provincie. KPlusV is betrokken bij move2social in Brabant, Twente en Groningen.

Impactfondsen

Fondsen zoals Stichting DOEN, Start Foundation en het Anton Jurgens Fonds bieden verschillende vormen van financiering: van donaties tot leningen. Sommigen zijn ook betrokken bij Social impact bonds.

Groei

Voor sociaal ondernemers die op zoek zijn naar groeikapitaal zijn er verschillende investeringsfondsen. Si2fund biedt risico kapitaal en begeleiding aan sociale ondernemingen in de opstart- en groeifase, die hun maatschappelijke toegevoegde waarde willen versterken en/of opschalen. Social Impact Ventures biedt groeikapitaal en venture assistance aan Nederlandse social enterprises die willen opschalen, ondernemingen die marktgerichte oplossingen bieden voor sociale- en/of milieuvraagstukken.

Banken

Ook banken bieden financiering voor sociale ondernemingen. De Triodos Bank biedt zakelijke leningen aan ondernemers die positief willen bijdragen aan de wereld met aandacht voor duurzaamheid en eerlijke economie. De Rabobank Foundation biedt mogelijkheden voor activiteiten in Nederland maar ook internationaal. De Foundation doet ook mee met het Brabant Outcomes Fund. Het Social Impact Fonds van ABNAMRO doet investeringen tussen de 500.000,- en 1,5 miljoen euro in sociale en duurzame ondernemingen.

Qredits

Banken bieden ondernemers kredieten. Alternatief voor de bank kan Stichting Qredits zijn met microkrediet, MKB-krediet, zakelijke hypotheek en flexibel krediet. Qredits is een sociale kredietverstrekker. Via een sociaal jaarverslag laat men de economische en sociale impact zien. Denk aan de creatie van banen en het verminderen van uitkeringen.

Crowdfunding

Crowdfunding is een alternatieve manier om geld bij elkaar te krijgen voor de financiering van een product, dienst, idee of onderneming. Via de presentatie op een online platform vraagt je mensen om te investeren in profit of non profit concepten. Omdat sociale ondernemingen een (extra) gunfactor hebben, lijkt de feelgood investeerder de voor de hand liggende doelgroep. Zo haalde duurzame smartphoneproduct Fairphone maar liefst 2,5 miljoen op met een crowdfunding campagne.

Business angels

Een business angel is iemand, die vanuit privé of als ondernemer investeert in bedrijven. Deze financiers worden ook wel particuliere of informele investeerders genoemd. Naast financieel rendement kunnen affiniteit met een branche of met een maatschappelijk doel ook redenen zijn om te investeren. Naast geld nemen ze ook een netwerk, kennis en ondernemerservaring mee, dat ze actief inzetten.

Overheidsregelingen

Duurzaam ondernemen: RVO, de Rijksdienst voor Ondernemend Nederland, voert subsidies en financieringsregelingen uit onder meer op het thema duurzaam ondernemen. Nieuw geopend in maart 2019 is het Fonds Verantwoord Ondernemen (FVO). Dit fonds biedt ondersteuning bij internationaal maatschappelijk verantwoord ondernemen (IMVO) om samen met maatschappelijke organisaties de risico’s en misstanden aan te pakken in de waardeketen.

Innovatie: Als er een technische innovatief aspect zit aan je onderneming, zijn er specifieke regelingen interessant. In de Startup Box zitten vijf financieringsregelingen voor innovatie. Via een scan kom je uit bij een regeling die bij jouw situatie past.

Subsidies: Op ondernemersplein.nl staat een subsidiewijzer, waarin jezelf kan zoeken op regio, soort regeling en thema zoals Energie en milieu en Onderzoek en innovatie.

Culturele en creatieve ondernemers

Speciaal voor creatieve ondernemers en cultuurinstellingen zijn er cultuurleningen tegen gunstige voorwaarden. Er is een landelijk microkrediet en in diverse regio’s zijn er extra regelingen. Meer informatie bij de Stichting cultuur+ondernemen. Ook het Stimuleringsfonds Creatieve Industrie stelt financiering beschikbaar.

Circulaire economie

Voor ondernemers in de circulaire economie biedt het Nationaal Groenfonds kansen.

Netwerken en communities

Landelijk ondersteunen netwerken als Social Enterprise NL, de Social Impact Factory en de Impact Hub sociaal ondernemers. Ook zijn er veel regionale netwerken actief zoals de SocialClub Den Haag, Brabant DC en Betekeniseconomie Twente, die sociale ondernemers in de regio met elkaar in contact brengen en de betrokkenheid van lokale partijen aanwakkeren.

Bekijk ook het overzicht sociaal ondernemen met meer dan 80 bronnen over duurzaam ondernemen met aandacht voor people, planet, profit en tools.

Ontdek ook het Overzicht vormen van alternatieve financiering

Lees ook:
Financiering voor je slimme innovatie, dit zijn de opties
Financiering ophalen voor nieuwe energie, zo doe je dat
Zorginnovaties: hier vind je financiering om de valley of death te overbruggen
Er is extreem veel alternatieve financiering beschikbaar, kijk maar

24% van mkb zoekt financiering

Financieringsmonitor 2018

De Financieringsmonitor brengt de zoektocht naar financiering van het mkb in beeld. (Bron tekst CBS Financieringsmonitor, zie download onderaan artikel)
De Financieringsmonitor verschaft inzicht in de mate waarin het mkb behoefte heeft aan financiering voor haar bedrijfsvoering en hoe succesvol die zoektocht naar externe middelen is. Met een enquête onder 5 200 ondernemingen is de gehele zoektocht naar financiering in beeld gebracht: van behoefte tot aan uitkomst. De uitkomsten gelden voor het mkb in de business economy in het jaar dat loopt van juli 2017 tot juli 2018. Daarnaast bevat de Financieringsmonitor een schets van recente ontwikkelingen op de Nederlandse financieringsmarkt voor vijf vormen van financiering: bancair krediet, crowdfunding, factoring, leasing en private equity. Bekostigd door: ministerie van Economische Zaken en Klimaat.

10 manieren om je start te financieren

financiering mkb staqrtup scaleup

Zaterdag 2 november: KVK Startersdag in Rotterdam, Utrecht, Groningen en online

Als je geld zoekt voor de start van je eigen bedrijf, is een goede voorbereiding belangrijk. Een ondernemingsplan inclusief financieel plan is daarbij een handig hulpmiddel. Daarin zet je voor jezelf en voor een financier onder meer op een rij hoeveel geld je nodig hebt en waarvoor je het wilt gebruiken. Ook is het handig je te orienteren op de verschillende vormen van geld lenen. Hieronder staan 10 manieren om je start te financieren. Je kan deze ook combineren om tot een totaalbedrag te komen. Dat wordt stapelfinanciering of de financieringsmix genoemd.

  1. Eigen geld en financiering uit eigen bedrijf

Uiteraard kan je (een deel van je) spaargeld inzetten. Ook kan je financiële ruimte organiseren via kosten besparen door bootstrapping, fiscale mogelijkheden, debiteurenbeheer, crediteurenbeheer en voorraadbeheer. Ontdek financiering uit eigen bedrijf

  1. Familie en vrienden

Je wilt de relatie positief houden. Maak goede afspraken en zet ze op papier. Meer over familie en vrienden als investeerders

  1. Bank

Banken bieden verschillende vormen van financiering, onder meer een lening en een rekening-courant-krediet.

  1. Crowdfunding

Je haalt geld op bij mensen die enthousiast worden van je plannen. Ontdek onder meer de scan, het stappenplan en platforms voor crowdfunding

  1. Qredits

Qredits heeft voor starters diverse financieringsvormen zoals een microkrediet tot 50.000,- euro, een mkb-krediet tot 250.000,- en een hypothecair krediet

  1. Business Angels

Business angels zijn ondernemers die zakelijk investeren in innovatieve en groeiende bedrijven. Meer over business angels

  1. Overheidsregelingen en subsidies

Er zijn geen algemene subsidies voor startende ondernemers. Wel zijn er overheidsregelingen en subsidies op veel thema’s. Een subsidie kan een gift zijn, maar ook een fiscale regeling, ondernemersprijs, krediet en garantie of borgstelling. Meer over subsidies en overheidsregelingen

  1. Leasing

Vooral voor de financiering van inventaris en bedrijfsmiddelen zoals auto’s en machines is het een alternatief. Je betaalt maandelijks een bedrag in termijnen. Het voordeel is dat werkkapitaal in je bedrijf blijft. Ontdek leasing

  1. Leverancierskrediet en andere strategische partners

Soms biedt een leverancier de mogelijkheid op krediet te leveren. Andere strategische samenwerkingen zijn ook mogelijk. Meer over een financier als strategische partner

  1. BBZ, Besluit Bijstandsverlening Zelfstandigen

Als je een inkomen op bijstandsniveau hebt (bijstand of WW), kan je een BBZ Starterskrediet aanvragen. Meer over de BBZ en starten vanuit de bijstand

Meer financieringsvormen

Ontdek meer mogelijkheden in het overzicht met vormen van alternatieve financiering

KVK Startersdag op 2 november 2019

Op zaterdag 2 november organiseert KVK de Startersdag in Rotterdam, Utrecht, Groningen en online. Stel je vragen over geldzaken en financiering en volg de presentatie Je geldzaken op orde. Meld je gratis aan voor de KVK Startersdag

5 trends in financiering en geldzaken

financiering trend

Internationalisering, innovatie en digitalisering zorgen voor het opschudden van de financiële sector. Wat ga jij er als ondernemer van merken op het gebied van financiering en geldzaken? Welke kansen bieden deze trends?

Trend 1: Fintech

Fintech staat voor financiële technologie. Investeerders steken miljarden in fintechbedrijven, die daarmee allerlei slimme financiële diensten verzinnen. Fintechs organiseren een financieringsproces of delen ervan via technologie. Aanvraag, beoordeling en uitbetaling gaat zeer snel. Soms zelfs binnen 24 uur, als je aan de voorwaarden voldoet. Denk aan financieringsvormen als een online krediet of lening, online werkkapitaal, matchingplatforms, crowdfunding, factoring en een voorschotkrediet via een pinautomaat.

475 fintech-bedrijven

Holland Fintech publiceerde in juni 2018 een overzicht van meer dan 475 bedrijven, die actief zijn op de Nederlandse fintech-markt. In 2016 stonden er nog ruim 200 in het overzicht. Naast financiering biedt men diensten voor betalen, beleggen, verzekeren, security, financiële planning, data en administratie. Daar zitten kleine en grote tussen, die soms zeer internationaal actief zijn zoals betaalprovider Adyen. Het gaat niet alleen om individuele startups, maar ook banken doen mee in de markt. Zo zette de ABN Amro geldschieter New10 op en lanceerde Rabobank beleggingsapp Peaks.

Tips bij financiering

Vraag meerdere offertes op, check zorgvuldig de voorwaarden en specifiek de rentekosten. Het risico en de snelheid bepalen onder meer de kosten. Lees meer tips over het omgaan met een flitskrediet. Tips voor het omgaan met een flitskrediet

Trend 2: Stapelfinanciering

Steeds vaker gebruiken ondernemers niet één financieringsvorm om hun plannen te financieren, maar maken zij een mix van diverse financieringsmogelijkheden. Je financiert investeringen bij de start van  je bedrijf bijvoorbeeld voor een derde met eigen geld, een derde met een overheidsregeling of subsidie en een derde met crowdfunding. Ook banken staan open voor deze nieuwe manier van financieren. Ook in andere fasen zoals bij groei, bedrijfsovername of innovatie kan je verschillende financieringsvormen combineren om tot een totaalbedrag aan investeringen te komen.

Tips

  • Zorg zo mogelijk voor inbreng van eigen vermogen. Dat is de basis voor je financiering. Zeker als er een bank bij betrokken is.
  • Houd rekening met de verschillen in rente en aflossingen bij de combinatie van verschillende financieringsvormen.
  • Het verdelen van zekerheden is wat meer puzzelen met meerdere financiers, maar de risico’s voor de financiers zijn met stapelen minder door de spreiding.

Trend 3: Blockchain & ICO

De opkomst van blockchaintechnologie biedt bedrijven een nieuwe manier van werken. Met blockchaintechnologie kunnen (waarde)transacties tussen twee of meer personen zonder tussenkomst van derden worden getoetst en vastgelegd. Een bekend voorbeeld is de digitale munt de Bitcoin. Andere voorbeelden van munten zijn Ether en Ripple. Dit zijn drie van de inmiddels vele cryptovaluta. Ook voor niet financiële transacties biedt het kansen en bedreigingen. Verdien je je geld als tussenpersoon bij transacties, bijvoorbeeld als accountant, jurist of notaris? Dan is meer kennis over blockchain een aanrader. Is  jouw business model toekomstbestendig?

ICO, Initial Coin Offering

Met de komst van cryptovaluta is er ook een nieuwe financieringsvorm ontstaan: Initial Coin Offering (ICO). ICO is een uitgifte van geprogrammeerde crypto-tokens door bedrijven waarmee zij projecten kunnen financieren. Bijvoorbeeld startups die software achter blockchain-technologie willen ontwikkelen. Lees meer over ICO, crowfunding met een blockchain.

Trend 4: Iedereen investeerder

Iedereen investeerder is de trend waarbij iedereen, ook met kleine bedragen, laagdrempelig en online kan investeren in  bedrijven of innovaties.

Crowdfunding

De bekendste financieringsvorm die hierbij hoort is crowdfunding. Crowdfunding is in Nederland hard gegroeid de laatste jaren. In 2018 is 329 miljoen opgehaald. Dat is een stijging van 48% ten opzichte van de 223 miljoen in 2017. En ondernemers halen ook steeds grotere bedragen op. Aan de andere kant kan je bij veel platforms als investeerder al met kleine bedragen terecht.

MKB beurzen

Inmiddels zijn er diverse beurzen die zich specifiek op MKB-ondernemingen richten. De NPEX is een effectenbeurs voor mkb-ers op zoek naar groeikapitaal voor een bedrag tussen de 1 miljoen en 10 miljoen euro. Via een online-platform kan je rechtstreeks handelen in obligaties, aandelen en beleggingsfondsen, dus zonder tussenkomst van banken of andere partijen. NXchange is ook een effectenbeurs voor mkb-ondernemers voor directe handel in effecten tussen bedrijven en beleggers. Financiering vanaf 200.000.

Business angels

Meer vermogen beschikbaar en wil je grotere bedragen vanaf 50.000 investeren in groeiende mkb-bedrijven? Wordt een business angel. Naast investeren van geld zet je je ondernemerservaring, netwerk en kennis in.

Trend 5: Digitalisering en open banking

Lang was het niet ongebruikelijk om je hele (financiële) leven klant bij één bank of financieel dienstverlener te zijn. Je had daar alles: van je bankrekening tot hypotheek en van je spaarrekening, je beleggingen tot je verzekeringen. Nu gebruik je diverse diensten van verschillende banken en andere aanbieders van apps naast elkaar. Bijvoorbeeld investeren via de GIRO of BUX, een privérekening bij een van de grootbanken ING, Rabobank of ABNAMRO of juist bij een relatieve nieuwkomer als KNAB, je hypotheek bij een online hypotheekverstrekker en niet perse bij een bank. Je spaarrekening bij Moneyou, en je internationale valuta regel je via multivalutarekening Franx. Andersom bieden banken ook diensten aan voor klanten van andere banken. Bijvoorbeeld New10 (ABNAMRO) richt zich met zijn fintech financiering  ook op klanten, die met een zakelijke rekening bankieren bij ABN AMRO, ING, Knab, Rabobank of SNS. Dit korte overzichtje lijkt nog maar het begin door de komst van PSD2.

Wetgeving PSD2 opent extra financiële digitale deuren

Meer openheid van financiële systemen zorgt voor innovatie. De nieuwe wetgeving betaalrichtlijn psd2 (Payment Services Directive 2) moet dit versnellen. Banken kunnen met jouw toestemming toegang geven aan derden om applicaties te ontwikkelen. Je kan je meer diensten verwachten die aansluiten op jouw persoonlijke bankrekening. Techbedrijven als Google krijgen of hebben in sommige landen al een bankvergunning om hier op in te spelen. Banken gaan in 2019 flitsbetalingen overboeken, zodat jij in een paar seconden geld op je rekening hebt. Diensten, die men in eerste instantie voor particulieren ontwikkelt, komen later ook beschikbaar voor ondernemers. Zoals de betalingsapp Tikkie ook voor webwinkels of ING’s Betaalverzoek nu ook voor de zakelijke markt. In een winkel betalen met je telefoon gebeurt steeds vaker. Via wearables zoals ringen, sleutelhangers, armbanden en horloges is ook al mogelijk.

Meer lezen

Alternatieve financiering via fintech dit zijn je opties

Er is extreem veel alternatieve financiering beschikbaar kijk maar

10 manieren om een miljoen te financieren

 

 

 

5 financieringsdilemma’s om wakker van te liggen (deel 2)

financiering mkb startup

Lig jij ook wakker van de vraag welke geldbron je (niet) moet aanboren voor de groei van je bedrijf? Voor de broodnodige nachtrust zet ik de voor- en nadelen op een rij. Met tientallen vormen van alternatieve financiering en een veelvoud aan kredietverstrekkers valt er voor jou als ondernemer veel te kiezen. Maar dat zorgt ook voor dilemma’s. Ga je op zoek naar een subsidie of steek je je energie, tijd en je eigen geld liever direct in je onderneming? Klop je bij een bank aan of start je liever een crowdfunding campagne? Is het een goed moment om je bedrijfspand te kopen of blijf je huren? Schakel je een financieringsexpert in of duik je zelf in het onderwerp? Dillema’s, dilemma’s.

Dilemma 1: subsidie aanvragen of niet

“Aha”, denk je, “handig, gratis geld via een subsidie”. Even een mailtje sturen met je cijfers en bankrekeningnummer en kassa. Maar zo makkelijk gaat dat niet.

Voordelen:

  • financiering tegen gunstige voorwaarden zoals lage rente of zelfs als gift

Nadelen:

  • aanvraag kost tijd, moeite en geld als je een subsidieadviseur inschakelt
  • extra administratieve verplichtingen en rompslomp voor aanvraag, beheer en verantwoording van een subsidie of overheidsregeling
  • vaak is het een gedeeltelijke bijdrage aan je project, dan is er dus ook een andere financieringsbron nodig

Tip: Voor veel subsidies is het mogelijk een quick scan te doen. Dit geeft een inschatting van je kansen op een succesvolle aanvraag. Subsidie aanvragen? Hier moet je op letten. Zoek zelf in het overzicht subsidies.

Dilemma 2: crowdfunding of bank

De meeste ondernemers starten en eindigen bij een financiering via een bank. 86% van de ondernemers oriënteren zich bij hun huisbank (Financieringsmonitor juni 2018), 39% ook nog bij een andere bank, 23% op leasing & factoring en 20% kijkt vooral naar eigen middelen. De verdeling van aanvragen ziet er als volgt uit 77% bij huisbank, 32% bij een andere bank, 12% leasing & factoring en 3% crowdfunding.

De voordelen van crowdfunding:

  • Naast geld levert het ook een marketingcampagne op en een netwerk van ambassadeurs

De nadelen:

  • Het kost je extra tijd en geld om een campagne op te zetten en uit te voeren
  • Je moet veel informatie openbaar maken over je bedrijf

Tip: Via het invullen van de crowdfundingscan (8 vragen in één minuut beantwoorden) krijg je een indicatie of crowdfunding bij jou past.

De voordelen van een bank:

  • Vaak een gunstig tarief, afhankelijk van specifieke situatie
  • Bank heeft ook een netwerk om bij aan te sluiten
  • Je hoeft alleen aan de bank informatie te geven over je bedrijf

Nadelen:

  • Alleen geld en geen marketingcampagne
  • Eigen vermogen vereist. Een bank wil dat je minimaal 20% meebrengt, voor risicovolle branches ligt het percentage hoger.

Denk ook na over stapelfinanciering of het mixen van financieringsvormen. Overweeg de combinatie van bank en crowdfunding. Bijvoorbeeld allebei 50% van het te financieren bedrag. Met een succesvolle crowdfunding campagne kan je laten zien dat investeerders vertrouwen in je plannen hebben. Dat maakt het voor een bank laagdrempeliger ook mee te doen. Het risico voor de financiers wordt zo gespreid.

Inspiratie crowdfunding: dit zijn de 10 grootste crowdfunding knallers van 2018 tot nu toe

Naast banken ook veel andere financieringsvormen als investeerder: de 20 grootste investeringen van dit jaar tot nu toe

Dilemma 3: Een bedrijfspand kopen of huren

Als je net bent gestart en nog geen track record hebt, geeft huren flexibiliteit. Mogelijk heb je ook nog niet genoeg eigen geld om een zakelijke hypotheek te krijgen. Als je langer aan het ondernemen bent, zijn er meer mogelijkheden.

Voordelen kopen:

  • Mogelijke vermogensopbouw op lange termijn door waardestijging (ook door investeringen)
  • Je bent de baas over het pand en bepaalt hoe het eruit ziet. Je bent niet afhankelijk van voorwaarden van een verhuurder.

Nadelen:

  • Kosten voor financiering en onderhoud
  • Minder flexibel, je zit aan de locatie en ruimte vast voor langere termijn. Huur opzeggen gaat vaak sneller dan het verkopen van een bedrijfspand. De ruimte moet passen bij je (groei)plannen.

Tip: Maak een lange termijn financiële planning op basis van je strategie. Gebruik tools om wat langer vooruit te kijken zoals het business model canvas of scenarioplanning: 5 tools waarmee je vooruitkijkt

Bedrijfspand huren: 8 tips voor de beste huurdeal van je bedrijfspand

Bedrijfspand kopen: bedrijfspand kopen de markt bloeit weer maar er zijn risicos

Dilemma 4: overnemen of zelf groeien

Een bedrijf overnemen kan voordelen hebben ten opzichte van het zelf laten groeien van je onderneming.

De voordelen van een bedrijfsovername:

  • snel extra omzet (en winst)
  • een extra klantenbestand
  • extra personeelscapaciteit

De nadelen:

  • extra financiering nodig
  • personeel en cultuur moeten passen binnen jouw strategie
  • overnametraject kost tijd
  • extra advieskosten inzake overname

De voordelen van zelf groeien:

  • zelf meer regie, ook over tempo

De nadelen:

  • gaat mogelijk langzamer dan bij een overname

Tip: maak gebruik van groeiprogramma’s en coaches om je groei te versnellen. Check deze lijst met coaching voor startups of deze groeiprogramma’s op weg naar 1 miljoen omzet. Ben je een scaleup met minimaal 1 miljoen omzet? Kijk dan eens bij NLGroeit.

Bedrijfsovername: Zo maakten de oprichters van hippo een succes van de overname van hun bedrijf

Groei: vier groeitips die ondernemers zelf gehad zouden willen hebben

Dilemma 5: een financieringsadviseur inschakelen of niet

Je hebt zelf lopen puzzelen, maar je komt geen stap verder met het ophalen van financiering. Je overweegt om een specialist in te huren, maar twijfelt nog.

Voordelen:

  • een expert kent de weg naar financieringsvormen, die jij niet kent of kan vinden, en heeft netwerk in de wereld van financiering
  • snel duidelijkheid over kansen
  • kost jou minder tijd, zodat je kan focussen op ondernemen
  • kan een goed tarief uitonderhandelen, omdat hij voor meerdere ondernemers aanvragen verzorgt

Nadelen:

  • advieskosten
  • je eigen kennisontwikkeling over financiering en financiën groeit minder hard

Tip: vraag verschillende offertes op en vraag door op het succesrecord van adviseurs in vergelijkbare cases. Informeer ook bij ondernemers die ervaring hebben met de adviseur.

Verder lezen:
5 financieringsdilemmas om wakker van te liggen deel 1
Groeien door een bedrijfsovername dit zijn je financiering opties
Waar letten financiers op: de voorbereiding van je financieringsaanvraag

9 redenen voor afwijzing van je financieringsaanvraag

financiering mkb startup scaleup

Een afwijzing ontvangen is niet leuk. Hoe zorg je ervoor dat het liefde op het eerste gezicht is tussen jou en je financier? Verover jouw financieringsValentijn doordat je vooraf rekening houdt met afwijzingsredenen.

Zie je het al voor je? Je hebt veel tijd en energie gestoken in cijfers, een businessplan, je pitch geoefend, je suf genetwerkt en hoofdpijn gekregen van de feedback op je strategie. En dan wordt je financieringsaanvraag toch afgewezen. Dat laat je niet gebeuren. Maak van afwijzingsredenen succesfactoren.

Redenen afwijzing

Veel voorkomende redenen voor afwijzing zijn:

  • risico te hoog voor financier (56%)
  • onvoldoende solvabiliteit (9%)
  • te weinig onderpand of zekerheden (9%)
  • onvoldoende interesse (6%)
  • overig (20%).

Bron: Financieringsmonitor, het halfjaarlijkse onderzoek naar mkb financiering door Panteia voor het Ministerie van Economische zaken en Klimaat.

1 Te groot risico

In een SWOT-analyse breng je je sterke punten en zwakke punten, kansen en bedreigingen in kaart. En geef je aan hoe je ermee omgaat. Enkele voorbeelden van externe risico’s: teveel afhankelijk van één leverancier, één grote klant of andere zakenpartner, extreme onzekerheid over ontwikkelingen in de sector, veranderende wet- en regelgeving, concurrentie en valutarisico’s. Interne risico’s zijn bijvoorbeeld het vernieuwende karakter van je product of dienst of kwaliteiten team, zie ook verderop.

2 Solvabiliteit onvoldoende

De solvabiliteit is de verhouding van je eigen vermogen ten opzichte van het totaal benodigde vermogen. Dit geeft aan of je onderneming schulden op lange termijn kan voldoen. Je berekent je solvabiliteit als volgt: (eigen vermogen / totaal vermogen) x 100% = solvabiliteit. Een bank verwacht dat je als ondernemer ook eigen vermogen inbrengt, meestal minimaal 20%. In sommige, in de ogen van een financier meer risicovolle, branches zoals horeca, is dit hoger. Bedrijven die meededen aan de Financieringsmonitor hadden een gemiddelde solvabiliteit van 35%. Binnen MKB hebben microbedrijven tot 10 werknemers de laagste solvabiliteit, gemiddeld 30%.

3 Onvoldoende onderpand of zekerheden

Een zekerheid is een onderpand in de vorm van geld, goederen of rechten. Een financier kan dit opeisen als je niet aan je betalingsverplichtingen voldoet. Dit kunnen persoonlijke zekerheden zijn zoals hoofdelijke aansprakelijkheid, borgstelling via een persoon of de overheid via de Borgstelling MKB Kredieten, garantie via een persoon of pandstelling van de (over)waarde van je woning. Denk bij zakelijke zekerheden aan hypotheekrecht: je verpandt je bedrijfspand. Of je verpand inventaris zoals transportmiddelen en machines, debiteuren of voorraad. Een financier kent een waarde toe aan de zekerheden. Hoe onzekerder de toekomstige waarde (opbrengst) voor een financier, hoe lager het percentage. Je kan je voorstellen dat een bank of andere financier meer kan met een courant bedrijfsmiddel als een bedrijfsauto of laptop dan met een lastig te verkopen incourante voorraad van je innovatieve paperclips.

4 Onvoldoende interesse

Geen interesse bij een financier lijkt me een in veel gevallen te voorkomen afwijzingsreden. Zorg dat je financieringsaanvraag en investeringsbehoefte aansluiten bij de juiste financieringsvorm. Een hulpmiddel hierbij is de Gouden Balansregel. Daarbij stem je de financieringsvorm zoveel mogelijk af op de looptijd van de activa, de bezittingen van de onderneming. Vaste activa zoals inventaris  financier je vooral met eigen vermogen of lang vreemd vermogen. Vlottende activa zoals vooraad met kort vreemd vermogen. Klop voor een kortlopende financiering aan bij een financier die dat biedt. Dus voor werkkapitaal kijk je naar factoring en debiteurenbeheer, fintech financiers of een rekening courant krediet. Voor langer lopende investeringen in bedrijfsmiddelen oriënteer je je op leasing of een banklening. Gaat het om risicovolle investeringen in een innovatief concept? Check dan overheidsregelingen en business angels.

5 Kwaliteiten persoon en team

De financier heeft onvoldoende vertrouwen in de capaciteiten van jou en je team. Je hebt (te) weinig ervaring als ondernemer of in de branche. Of je team mist vaardigheden en kennis. Als je daar van tevoren over nadenkt en aangeeft hoe je het oplost, maakt dat je positie krachtiger. Bijvoorbeeld met een adviseur of mentor in je netwerk die wel over bepaalde kwaliteiten beschikt. Of via een training of opleiding.

6 Product of dienst niet overtuigend genoeg

De beschrijving van de marktkansen op basis van marktonderzoek en de behoeften van potentiële klanten wekken te weinig vertrouwen. Je product of de dienst is onvoldoende gevalideerd in de markt. En men mist planning van gerealiseerde en toekomstige mijlpalen. Is je businessmodel toekomstbestendig voor de lange termijn? Leg je concept voor aan een zeer kritisch publiek met het verzoek om er met gestrekt been in te gaan en het met geslepen messen te beoordelen.

7 Cijfers en data niet compleet of overtuigend genoeg

De compleetheid kan je vooraf checken: vraag de financier welke data, begrotingen en cijfers hij wil en lever die. Een financier overtuig je door je cijfers goed en uitgebreid te onderbouwen. Dat is maatwerk. De onderbouwing geldt voor elke begroting in je financieel plan. Je investeringsbegroting onderbouw je bijvoorbeeld zoveel mogelijk met bedragen gebaseerd op offertes of prijsopgaven. Als je historische cijfers gebruikt, moet je je omzetprognoses voor groei realistisch onderbouwen in je exploitatiebegroting. Welke investeringen gaan op welke manier en in welke mate bijdragen aan de groei? Ga je bijvoorbeeld extra personeel aannemen, hoeveel extra omzet levert dat dan op?

Als je nog weinig historische cijfers hebt, moet je de prognoses ook onderbouwen door te vertellen hoe je groei gaat realiseren. Hoe concreter de link tussen investering en omzet, des te steviger de onderbouwing. In welke ‘drivers’ ga je investeren en wat is hun effect? Uit je cijfers moet blijken dat je aan je verplichtingen richting financier kunt voldoen, dus in staat zijn rente en aflossing te betalen.

8 Verkeerde benadering van investeerders

Hoe benader jij potentiële investeerders? Jij denkt misschien dat je uniek bent (en dat ben je ook), maar veel investeerders krijgen honderden aanvragen per jaar en investeren hooguit in enkele bedrijven. Zij willen net als jij hun tijd en geld efficiënt en effectief inzetten. Als je investeerders benadert, maak dan een goede afweging tussen de verschillende soorten investeerders en financieringsvormen zoals business angels, venture capital fondsen en crowdfunding.

Verschillende financiers stellen verschillende de eisen aan de benodigde informatie. Een fintechbedrijf (zie voor opties: alternatieve financiering via fintech) wil online cijfers ontvangen. Een business angel is geïnteresseerd in de persoonlijke profielen van jou en je team.

Houdt rekening met de doorlooptijd van een investeringsproces. Een fintech financier geeft binnen 24 uur uitslag. Een crowdfunding campagne voorbereiden kan je een paar maanden kosten. Het traject met een business angel duurt zo maar 6 tot 12 maanden vanaf de start van je zoektocht tot het ondertekenen van contracten.

9 Aanvraag niet compleet

Als je de informatie compleet hebt, voordat je je aanvraag indient, kan een financier de aanvraag inhoudelijk beoordelen. Zonde als het door een ‘vormfout’ stopt. Als je wacht op informatie, meldt dat aan je financier. En stem af of hij alvast de eerste batch documenten wil ontvangen.

Verder lezen op Sprout.nl over financiering (daar staan bovenstaande en andere blogs):

Waar letten financiers op bij de voorbereiding van je financieringsaanvraag

Financiering blijft een probleem selecteer de juiste financieringsvorm

Er is extreem veel alternatieve financiering beschikbaar kijk maar

Verover de wereld, financiering voor internationale groei

financiering mkb staqrtup scaleup

Verover de wereld, financiering voor internationale groei

Je hebt je zaken in Nederland goed voor elkaar, je onderneming groeit, maar je wilt meer. Je krijgt al wat klanten uit het buitenland, maar dat is beperkt. Je wil internationaal opschalen en je ziet een uitdaging in de Brexit, de handelsoorlog tussen de VS en China of de valutacrisis van de Turkse Lira. Maar daarvoor heb je wel extra geld nodig. Waar kan je terecht?

Waar liggen kansen?

Je wilt weten welke exportlanden voor jou het meest interessant zijn. Misschien heb je zelf al onderzoek gedaan en de eerste contacten gelegd. Nog niet? De Rijksdienst voor Ondernemend Nederland (RVO) heeft een wereldwijd landenoverzicht met info over handelswetgeving, sectoren en  handelscijfers. Van Afghanistan tot Zimbabwe en van Albanië tot Zuid-Korea. Je kan natuurlijk ook eerst dichtbij in België, Duitsland of Engeland beginnen. Inspiratie voor internationaal ondernemen vind je ook bij KVK. De KVK Export Nieuwe Markten Tool  geeft inzicht in welke factoren jouw succes bepalen. Ben je al een stap verder en wil je direct matchen met kennis, contacten en sectoren over de grens? Dat kan via het KVK International Business Platform en via het Enterprise Europe Network.

Financiers voor groei

Als je je bedrijf (internationaal) wil laten groeien, kan je terecht bij veel financiers. Denk onder meer aan banken, business angels, participatiemaatschappijen, regionale ontwikkelingsmaatschappijen, crowdfunding, leasing en strategische partners. Zo financierde reclamebureau Media monks hun internationale groei via een investeringsmaatschappij. Platform Story Terrace haalde met equity crowdfunding geld op om naast Londen ook in de Verenigde Staten voet aan de grond te krijgen. Kledingmarktplaats United Wardrobe kreeg een Seedinvestering van 1 miljoen van investeerder Peak Capital en wil nu Frankrijk te veroveren.

Kansen met overheidsregelingen

Maar er zijn ook speciale financieringsregelingen vanuit de overheid gericht op het financieren van export en het internationaal uitrollen van je activiteiten. Drie voorbeelden van ambitieuze ondernemers die daar gebruik van maken.

Duurzame honing uit Tanzania

Jasmijn Bleijerveld richtte haar honingbedrijf Jasmine Bee op vanuit sterke persoonlijke drijfveren. Ze begon met kleinschalige productie en lokale verkoop in Tanzania. Zij exporteert binnenkort met hulp van het Dutch Good Growth Fund (DGGF) bulkcontainers met tonnen duurzame honing naar Europa.

Productielocatie in China

Pelican Worldwide produceert en verkoopt wereldwijd afsluitkleppen voor tankcontainers. Voor de verplaatsing en uitbreiding van de productielocatie in China ontving men een lening van het Dutch Trade and Investment Fund (DTIF).

Heftrucks naar Cuba

Womy Equipment rental B.V. kreeg een DTIF-lening van € 5 miljoen aangevuld met een lening van een private financier. Womy is actief in de internationale bouwsector en verhuurt onder andere hijskranen en heftrucks. Het bedrijf investeert in de aankoop van Nederlandse kranen en heftrucks voor de ontwikkeling van een industrieterrein in Cuba. Daarmee draagt het bij aan de opbouw van het land.

Starten op buitenlandse markten

Voor ondernemers die starten op buitenlandse markten zijn er diverse regelingen. Met Starters International Business krijg je een voucher voor coaching, deelname aan handelsmissies en beursinzendingen of het inhuren van een deskundige. Met de subsidieregeling DHI (demonstratieprojecten, haalbaarheids- en investeringsvoorbereidingsstudies) kan je voorbereidende studies en projecten doen. Het Oranje Handelsmissiefonds zoekt onderscheidende ondernemers uit het midden- en kleinbedrijf met een exportdroom. Bij deze wedstrijd maakt het niet uit of je al in het buitenland actief bent of juist een nieuwe markt wilt betreden.

Leningen, garanties en exportfinanciering

Als je al een stap verder bent, zijn de volgende regelingen interessant. Het Dutch Trade and Investment Fund, DTIF, biedt financiering voor ondernemers die willen investeren in of exporteren naar buitenlandse markten. Als je specifiek wil investeren in opkomende markten en ontwikkelingslanden biedt het Dutch Good Growth Fund, DGGF, financiering. De investeringen of export moet(en) dan bijdragen aan de ontwikkeling van het land. DTIF en DGGF bieden een quick scan om na te gaan of je plannen bij de regeling passen. Een RVO-adviseur schat op basis hiervan je kansen in op een succesvolle aanvraag.

Opkomende markten en ontwikkelingslanden

Voor Nederlandse bedrijven liggen er kansen in opkomende markten en ontwikkelingslanden. Tegelijkertijd zijn internationale activiteiten door ondernemers, overheden en kennisinstellingen nuttig voor deze landen. Zij krijgen betere producten, werkgelegenheid en nieuwe technologie. Dit draagt bij aan verdere ontwikkeling en bijvoorbeeld bescherming van milieu en klimaat. Onderstaande regelingen spelen hier op in.

Subsidie SDG Partnerschapfaciliteit (SDGP)

De SDG Partnerschapsfaciliteit subsidie stimuleert publiek-private samenwerking tussen overheid, bedrijven, ngo’s en/of kennisinstellingen. Je project moet een bijdrage leveren aan duurzame ontwikkelingsdoelen (Sustainable Development Goals) in ontwikkelingslanden.

Energising Development (EnDev)

Het Energising Development Partnership Programma, Endev, ondersteunt de ontwikkeling van energievoorzieningen in ontwikkelingslanden. Hiermee wil EnDev mensen in ontwikkelingslanden blijvend toegang bieden tot deze voorzieningen. EnDEv werkt met result based financing.

Ontwikkelingsrelevante infrastructuurprojecten (DRIVE)

Met Drive ondersteunt men je investeringen in infrastructurele projecten in lage-inkomens en middeninkomenslanden. De projecten stimuleren een goed ondernemingsklimaat en de ontwikkeling van de private sector. Wereldwijd is er grote behoefte aan financiering voor infrastructuurprojecten, zeker in lage- en middeninkomenslanden. Je kan een DRIVE-subsidie combineren met een financiering door een bank. Als het nodig is voor het slagen van een project, kan DRIVE ook garanties en leningen inzetten.

Fonds Life Sciences & Health for Development (LS&H4D)

Deze subsidie stimuleert publiek-private samenwerking in de life sciences-sector. Lsh4d heeft als doel structurele armoedebestrijding door het verhogen van de gezondheidsstatus van bevolkingsgroepen in ontwikkelingslanden.

Internationaal innoveren

Met de volgende regelingen financier je je internationale samenwerking voor innovatie.

Europa

Horizon 2020 is een subsidie voor kennisinstellingen, onderzoekers en bedrijven voor onderzoek en innovatie. Het Europese innovatieprogramma Eureka biedt financiële ondersteuning aan bedrijven die internationale markgerichte R&D uitvoeren. Eurostars is een Europese subsidie voor mkb-ondernemers voor het ontwikkelen van marktgerichte, nieuwe technologieën. Joint Technology Initiatives, JTI, biedt financiering voor samenwerkingsvormen van publieke en private partijen die een grensoverschrijdend onderzoeksprogramma uitvoeren in Europa.

Milieu

Wil je de innovatiekracht van Europa met je project versterken en draagt je bij aan een beter milieu? Interreg biedt je als ondernemer, onderzoeker en overheid de mogelijkheid om internationaal samen te werken in duurzame projecten. Life is een subsidie voor ondernemers, overheden en ngo’s voor de ontwikkeling en uitvoering van Europees natuur- en milieubeleid.

Buiten Europa

Ben je actief buiten Europa? Globalstars is een subsidie voor Nederlandse bedrijven en onderzoeksorganisaties om marktgerichte R&D uit te voeren met partners uit innovatieve economieën buiten Europa.

Je andere geldzaken regelen

Werkkapitaal organiseren

Met debiteurenfinanciering, inkoopfinanciering en ketenfinanciering kan je sneller over werkkapitaal beschikken en je financiële armslag vergroten. Zo wek je ook het vertrouwen bij je handelspartners en bij financiers. Fintechbedrijven zoals bijvoorbeeld Ebury bieden speciaal werkkapitaal voor internationaal zaken doen tot 1 miljoen euro. Banken bieden ook werkkapitaal en international lease.

Betalen

Als je in het buitenland zakendoet, wil je ook zeker weten dat je betaald wordt. Vertrouwen, lokale gewoontes en overheidsmaatregelen zijn van invloed op de keuze van de betalingsvorm. Om meer zekerheid over je betaling bij leveren op rekening, kan je een kredietverzekering afsluiten.

Valutarisico’s

Als je zakendoet met landen buiten de eurozone, loopt je de kans op valutarisico. De waarde van de vreemde valuta kan schommelen ten opzichte van de euro. Schat daarom vooraf het valutarisico binnen je onderneming in.

Voorkom dubbele belasting

Houd rekening met andere fiscale wetgeving in het buitenland. Om te voorkomen dat je dubbele belasting moet betalen, heeft Nederland met alle EU-lidstaten en andere landen belastingverdragen gesloten.