KVK Gids voor bedrijfsfinanciering

De KVK Gids voor bedrijfsfinanciering helpt ondernemers bij het vinden van geld. Er is veel te kiezen op een markt die in beweging is. Welke financieringsvorm past het beste bij jouw situatie? Waar let een financier op? De gids is een online uitgave die in stappen duidelijk maakt wat je als ondernemer kunt doen om de kans op financiering te vergroten. De eerste editie verscheen 29 oktober 2019.

“Ik vind dat de gids een mooi overzicht geeft van de informatie van zowel KVK als de Stichting MKB Financiering,” aldus Mona Keijzer, staatssecretaris van Economische Zaken en Klimaat.

De gids is tot stand gekomen met medewerking van het Ministerie van EZK en de Stichting MKB Financiering. Volgens voorzitter Ronald Kleverlaan van de Stichting MKB Financiering is de financieringsmarkt sterk in ontwikkeling: “Meer dan ooit gaat de stelling op: voor elk goed plan is een passende financiering beschikbaar!“

Kleinere bedrijven

Uit de Financieringsmonitor die EZK in januari 2019 samen met het CBS publiceerde, blijkt dat bijna 24 procent van het mkb behoefte heeft aan externe financiering. Slechts 12,8 procent doet een aanvraag. Vaak zijn het de kleinere bedrijven die niet overgaan tot een aanvraag, omdat zij onafhankelijk willen blijven van de financier. Vrijheid is een groot goed, maar met financiering kan een onderneming ook sterker worden. Financiering wordt vooral gebruikt om te investeren in uitbreiding, voor werkkapitaal en voor voorraden.

Goede plannen

Banken zijn nog steeds de grote financiers van het mkb. Daarnaast zijn alternatieve vormen van financiering in opkomst, zoals crowdfunding, business angels, leasing en factoring. Op dit speelveld opereert ook de overheid met haar financieringsinstrumenten en met haar interventies om ondernemers met goede plannen die het niet lukt om financiering te vinden toch aan financiering te helpen.

Downloaden

De KVK Gids voor bedrijfsfinancieringis gratis te downloaden.

Voor vragen over geldzaken en financiering in het algemeen, kunnen ondernemers ook bellen met de KVK Financieringsdesk, 0800 10 14.

Deze gids is een verdiepende uitgave naast het KVK Geldboek en de KVK Gids voor bedrijfsverkoop.

Zo financier je een bedrijfspand voor eigen gebruik

Je huurt al een tijdje bedrijfsruimte, maar overweegt een pand te kopen voor zakelijk gebruik. Of je hebt een pand in je bezit en wilt uitbreiden. Waar kan je naast banken terecht voor financiering? Sproutexpert Bert Wams zet suggesties op een rij. (Bron Sprout)

Je hebt misschien al een tijdje geworsteld met het dilemma: een bedrijfspand blijven huren of kopen. Als je net bent gestart en nog geen track record hebt, geeft huren flexibiliteit. Mogelijk heb je ook nog niet genoeg eigen geld om een zakelijke hypotheek te krijgen. Als je langer aan het ondernemen bent, zijn er meer mogelijkheden.

Voordelen kopen:

  • Mogelijke vermogensopbouw op lange termijn door waardestijging en/of investeringen
  • Je bent de baas over het pand en bepaalt hoe het eruit ziet. Je bent niet afhankelijk van voorwaarden van een verhuurder.
  • Maandelijks lagere kosten mogelijk

Nadelen kopen:

  • Kosten voor aankoop, financiering en onderhoud
  • Minder flexibel, je zit voor een langere tijd aan de locatie en ruimte vast. Huur opzeggen gaat vaak sneller dan het verkopen van een bedrijfspand. De ruimte moet passen bij je (groei)plannen.

Hypotheek

Onroerend goed financier je met een hypotheek, een lening met een relatief lange looptijd. Denk aan minimaal 5 jaar, maar vaker 10 à 20 jaar. Voor je zakelijke hypotheek betaal je maandelijks rente en aflossing. Hypotheekvormen zijn de annuïteiten, lineaire hypotheek en aflossingsvrije hypotheek.

Bij een annuïteitenhypotheek blijft het maandelijkse bedrag voor aflossing en rente tijdens de looptijd van de lening gelijk. Je betaalt steeds meer aan aflossing en daardoor dus steeds minder aan hypotheekrente.

Bij een lineaire hypotheek, los je elke maand hetzelfde bedrag af. Je rente is in het eerste jaren hoog en wordt jaarlijks lager. Je maandlasten dalen dus tijdens de looptijd van je hypotheek.

Bij een aflossingsvrije hypotheek los je tussendoor meestal niet af, maar dat kan wel onder voorwaarden. Om een aflossingsvrije hypotheek uiteindelijk terug te kunnen betalen, moet je je bedrijfspand verkopen of herfinancieren, al dan niet met eigen geld. De verkoop van je bedrijfspand moet dan natuurlijk wel voldoende opbrengen.

Eigen inbreng

De meeste banken en andere hypotheekverstrekkers financieren maximaal ongeveer 70% van de marktwaarde van een bedrijfspand. De marktwaarde is de waarde van het pand waarvoor het verkocht zou moeten worden in een concurrerende markt. De lening (hypotheek) in relatie tot de waarde van het object (pand) heet de loan to value (LTV). Met een zakelijke hypotheek heb je dus niet het volledige aankoopbedrag beschikbaar. Je hebt dus ook andere (eigen) middelen nodig. Een voorbeeld: voor de koop van een bedrijfspand van € 250.000 moet je zelf minimaal € 75.000 inleggen.

Bedrag

Vanaf € 50.000 zijn er mogelijkheden. Sommige aanbieders gaan tot € 250.000. Anderen financieren miljoenen.

Kosten

Als je de verschillende aanbieders wil vergelijken is het handig alle kosten en voorwaarden voor de financiering goed in beeld te hebben. Houdt naast rente en aflossing ook rekening met mogelijke afsluitprovisie en een aflosboete bij vervroegd aflossen. En met kosten voor administratieve handelingen bij wijzingen zoals het vrijgeven van zekerheden, wijzigen van de betaling en aflossing of wijziging van de rechtsvorm.

Prinsjesdag: overdrachtsbelasting niet-woningen omhoog

Het Kabinet maakte op Prinsjesdag, 17 september 2019, bekend dat de overdrachtsbelasting op niet-woningen zoals bedrijfspanden, grond voor woningbouw of hotels, stijgt. Per 1 januari 2021 wordt het 7% in plaats van 6%. Voor woningen blijft het verlaagde tarief van 2% gelden.

Financiers

De focus bij onderstaande financieringsvormen ligt op het financieren van een bedrijfspand voor eigen gebruik. Sommigen bieden ook mogelijkheden om een pand als beleggingsobject te financieren.

Banken

Bij de meeste banken kan je via een quick scan een eerste indicatie krijgen van je kansen. Je vult het bedrag in dat je nodig hebt en andere gegevens zoals het eigen vermogen van de onderneming, je winst en eventuele extra eigen inbreng. Banken die een zakelijke hypotheek aanbieden zijn onder meer ABNAMRO, Rabobank, ING en SNS Bank.

Crowdfunding

Bij crowdfunding vraag je investeerders via een platform te investeren. Financiering van vastgoed door crowdfundingplatforms groeit. Crowdfundcijfers.nl meldt dat van 2016 tot en met 2018 271 vastgoed projecten opgeteld 101,2 miljoen euro financierden met crowdfunding. Een vastgoed project financierde gemiddeld 370.000 euro met crowdfunding (de mediaan is 160.000 euro). De forse groei in 2018 kwam door een groei van crowdfunding voor verschillende typen commercieel vastgoed: bedrijfsvastgoed voor eigen gebruik en verhuur, vastgoed voor overnachtingen (hotels en vakantiewoningen) en woningen voor verhuur en verkoop. Veel platforms bieden vastgoedfinanciering. Diverse crowdfundingplatforms specialiseren zich in financiering van vastgoed. Crowdfunding platform Geldvoorelkaar heeft een Vastgoedlening ontwikkeld en ook Collin Crowdfund richt zich nu heel actief op de markt voor commercieel vastgoed. Daarnaast komen er ook steeds meer gespecialiseerde platformen zoals Mogelijk en Fiduciam.

Overbruggingsfinanciering

Fiduciam biedt overbruggingsfinanciering, een korte-termijn lening die veelal wordt gebruikt door ondernemers om in vastgoed te investeren. De overbruggingsfinanciering geeft een vastgoedbelegger de tijd reguliere financiering te regelen.

Swiss Fund biedt bouwfinanciering voor projectontwikkelaars bestemd voor kleinschalige herontwikkelingen. Het kan gebruikt worden voor (een brugfinanciering) voor de aankoop van onroerend goed en is bedoeld voor renovatie, lichte verbouwingen of transformatie van bestaande bouw.

Qredits hypothecair krediet

Microfinancier Qredits biedt een hypothecair krediet. Een hypothecair krediet bij Qredits is een lening tussen de 50.000 en 250.000 euro voor de financiering van zakelijk onroerend goed voor eigen gebruik. De looptijd is 1 tot 20 jaar. Je betaalt elke maand een deel van je lening terug plus rente. Je kiest uit lineaire of annuïtaire aflossing.

Leasing

Verschillende organisaties bieden onroerend leasing aan. Sale en leaseback is ook een optie. Dan verkoop je je pand aan bijvoorbeeld een investeringsmaatschappij en lease je het terug. Lees meer over leasing.

Business angels

Een Business Angel is een ondernemer die zakelijk investeert in ondernemingen. Omdat hij zelf ondernemer is, kan hij je vanuit zijn eigen ervaring bijstaan met raad en daad. Business Angels zijn vooral geïnteresseerd in ondernemingen in de start- en (snelle) groeifase, innovatief en met onderscheidend vermogen. Naast geld zet een business angel kennis, ondernemerservaring en zijn netwerk in om je onderneming te laten groeien. Je moet natuurlijk open staan voor begeleiding en feedback.

Familie en vrienden

Dichtbij huis in je warme netwerk geld ophalen. Het lijkt handig als je familie of vrienden willen investeren. Je hoeft niet meer of slechts voor een beperkt bedrag op zoek naar financiers. Wanneer je goede afspraken maakt, kan zo’n lening een uitkomst zijn. Wees je bewust van de voor- en nadelen.

Meer lezen

Alles over bedrijfshuisvesting

Je bedrijfspand met financiering duurzaam maken op Sprout

Overzicht vormen van alternatieve financiering op kvk.nl

 

 

20 begrippen over geldzaken en financiering die iedere ondernemer moet kennen

20 begrippen over geldzaken en financiering die je moet kennen

Solvabiliteit, rentabiliteit, cash flow, current ratio, quick ratio… Volg je het nog? Als het gaat om geldzaken en financiering zijn er veel technische begrippen. Voor verbetering van je financiële inzicht en om goed te kunnen praten met je boekhouder, accountant, belastingadviseur of financier is het handig deze begrippen te kennen. Hier vindt je veel gebruikte begrippen op een rij uitgelegd.

Geldzaken

Balans: De balans is een overzicht van bezittingen, schulden en het eigen vermogen op een bepaald moment. Je kijkt dan naar alles wat op dat moment aanwezig is in de onderneming zoals alle schulden, goederen en uitstaande rekeningen. Dit wordt vervolgens in een balans schematisch weergegeven.

Activa zijn de bezittingen van je bedrijf. Vaste activa zijn bezittingen die langer dan een jaar in je bedrijf zitten zoals inventaris en vastgoed. Vlottende activa zijn bezittingen die korter dan een jaar in je bedrijf zitten zoals voorraad en vorderingen, geld dat je tegoed hebt van je klanten. Liquide middelen is het direct beschikbare geld op je zakelijke rekening of in kas.

Passiva zijn financieringsbronnen waarmee de bezittingen worden gefinancierd. Ze bestaan uit bestaat uit eigen vermogen (aandelen en reserves), kort en lang vreemd vermogen. Kort betekent een looptijd van een financiering korter dan een jaar. Lang betekent een looptijd van een financiering langer dan een jaar.

Crediteuren: geld dat jij nog moet betalen aan leveranciers en anderen, die jou een factuur hebben gestuurd.

Debiteuren: geld dat je nog van klanten te goed hebt omdat ze hun factuur nog moeten betalen.

Winst- en verliesrekening: De winst- en verliesrekening is het overzicht van de opbrengsten (omzet) en kosten van een onderneming in een bepaalde periode.

Bruto winstmarge: De brutowinstmarge is het percentage van de omzet dat overblijft als je alle inkopen hebt betaald. Je drukt de brutowinstmarge uit in een percentage van de inkoopprijs of inkoopwaarde. Je kunt hiervoor de volgende formule gebruiken: Omzet – kostprijs van producten / omzet * 100%

Cash flow: in het Nederlands kasstroom, is het verschil tussen de ontvangsten en uitgaven gedurende een bepaalde periode. Als de uitgaven de ontvangsten overtreffen, wordt van een negatieve kasstroom gesproken. Zijn de ontvangsten groter dan de uitgaven, dan is er een positieve kasstroom. Het gaat niet alleen om cash geld, maar ook om het geld op je bankrekening.

Aanmerkelijk belang: Bezit je als bestuurder minstens 5% van de aandelen in een Besloten Vennootschap (B.V)? Dan heb je een ‘aanmerkelijk belang’ en ben je directeur groot aandeelhouder (dga). Als dga betaal je inkomstenbelasting over je loon en eventueel dividendbelasting.

Gebruikelijk loon: Als dga krijgt je salaris uit de vennootschap, waarin je een aanmerkelijk belang hebt. Dit salaris moet gebruikelijk zijn voor de werkzaamheden die je uitvoert en het aantal uren dat je werkt. In normale gevallen geldt minimaal het volgende voor je dga salaris: 75% van het loon uit een vergelijkbare dienstbetrekking; het hoogste loon van de overige werknemers binnen de bv of minimaal € 45.000 bruto per jaar (2019). Voor startups kan een lager loon gelden. Check ook deze fiscale voordelen voor ondernemers die financiële ruimte bieden.

Financiering

Liquiditeit: Dit is de mate waarin je onderneming in staat is om op de korte termijn aan haar betalingsverplichtingen te voldoen. De liquiditeit van een onderneming bestaat uit drie kengetallen quick ratio, current ratio en werkkapitaal

Current ratio: Dit kengetal geeft aan of (kortlopende) schulden uit de vlottende activa betaald kunnen worden. Je berekent dit als volgt: Vlottende activa / kort vreemd vermogen = current ratio. Een positieve waarde voor dit kengetal is minimaal 1.

Quick ratio: Dit kengetal geeft aan of (kortlopende) schulden uit de vlottende activa betaald kunnen worden. Het verschil met de current ratio is dat bij deze berekening de voorraden niet meegerekend worden. Je berekent dit als volgt: Vlottende activa – voorraden  / kort vreemd vermogen = quick ratio. Een positieve waarde voor dit kengetal is minimaal 1. Aanvullend op de quick ratio kijkt een financier naar de voorraadtermijn en debiteurentermijn.

Netto werkkapitaal: Het (netto)werkkapitaal is het verschil tussen de vlottende activa en het kort vreemd vermogen op de balans van een onderneming. Je berekent dit als volgt: Vlottende activa – kort vreemd vermogen = netto werkkapitaal. Het (netto)werkkapitaal is positief wanneer de vlottende activa groter zijn dan het vreemd vermogen op de korte termijn.

Solvabiliteit: De solvabiliteit is de verhouding van je eigen vermogen ten opzichte van het totale benodigde vermogen. Dit geeft aan of de onderneming de schulden op lange termijn kan voldoen. Je berekent je solvabiliteit als volgt: (Eigen vermogen / totaal vermogen) x 100% = solvabiliteit. Een bank verwacht dat je als (startende) ondernemer ook eigen vermogen inbrengt, meestal minimaal 20%. In bepaalde branches zoals de horeca kan dit zelfs oplopen tot 50%.

Rentabiliteit: Rentabiliteit is de winstgevendheid van de onderneming. Hierbij wordt het bedrijfsresultaat (winst) afgezet tegen het gemiddeld totaal geïnvesteerd vermogen. Dat geeft de mate weer waarin je als ondernemer succesvol bent en blijft. Je berekent dit als volgt: (Ondernemingswinst / gemiddeld totaal geïnvesteerd vermogen) x 100% = rentabiliteit

Onderhandse lening is een lening die niet op de openbare financieringsmarkt is opgehaald, maar bijvoorbeeld bij familie en vrienden

Achtergestelde lening: een lening waarbij de geldgever in geval van faillissement pas wordt terugbetaald, nadat alle schuldeisers zonder achterstelling, terugbetaald zijn. De geldgever is bereid om één of meer verschaffers van vreemd vermogen voorrang te verlenen bij het nakomen van rente- en aflossingsverplichtingen. Achtergestelde leningen zijn risicodragend en hebben daardoor het karakter van eigen vermogen.

Zekerheden zijn onderpanden of waarborgen in de vorm van geld, goederen, zoals inventaris of een voorraad, of rechten. Bij een lening is soms sprake van een onderpand. De geldgever kan het onderpand opeisen als de lener niet aan zijn verplichtingen voldoet.

Leverancierskrediet: Met leveranciers kun je betalingsvoorwaarden afspreken. Denk aan een langere betalingstermijn dan gebruikelijk.

Meer lezen

https://www.sprout.nl/artikel/financiering/waar-letten-financiers-op-de-voorbereiding-van-je-financieringsaanvraag

https://www.sprout.nl/artikel/financiering/9-redenen-waarom-je-financieringsaanvraag-wordt-afgewezen

https://www.sprout.nl/artikel/financiering/5-trends-financiering-en-geldzaken

 

Zo vind je cash als creatieve ondernemer

financiering startup creatieve ondernemer

Zo vind je cash als creatieve ondernemer

Je bent architect, designer, fotograaf, vormgever, muzikant, gamebouwer, film-, video- en animatiemaker, ontwerper of kunstenaar in een andere tak van sport, kortom creatief ondernemer en op zoek naar geld. Je hebt professionele apparatuur, materialen of budget voor een tentoonstelling in het buitenland, muziekopname, documentaire of speelfilm nodig. Je wilt de volgende stap zetten. Sproutexpert Bert Wams doet suggesties voor financiering.

Als creatieve ondernemer kan je natuurlijk een beroep doen op financieringsvormen die open staan voor alle ondernemers en branches. Dat kan lastig zijn. Maar er zijn ook organisaties met financieringsvormen en -regelingen die zich specifiek op jou richten. En die met hun ervaring en kennis aansluiten bij jouw situatie. Doe er je voordeel mee.

Stichting Cultuur en ondernemen

Stichting Cultuur+Ondernemen is het kenniscentrum voor ondernemerschap in de cultuursector. De stichting ondersteunt culturele organisaties, zelfstandig werkende kunstenaars en creatieven die meer rendement willen halen uit hun activiteiten. Cultuur+Ondernemen werkt samen met overheden en fondsen, om het effect van hun cultuurbeleid en –investeringen te vergroten.

Cultuurleningen

Men helpt creatieven, kunstenaars en culturele organisaties op weg met cultuurleningen en garanties tegen lage rentes (3%). Ze bieden onder meer landelijk een microkrediet tot 10.000,- en een talentlening tot max. 40.000,-. Daarnaast zijn er regionaal of provinciaal extra opties in Almere, Amsterdam, Rotterdam, Utrecht, Brabant, Groningen, Drenthe en Friesland. Bekijk het overzicht van cultuurleningen.

Click.nl

Click.nl is het kennis- en innovatiecentrum voor creatieve ondernemers en ondernemende onderzoekers. Om de financiering van je onderzoek, project of programma te ondersteunen, bestaan er verschillende langlopende subsidieregelingen en eenmalige calls. Zo kun je gebruik maken van de PPS (Publiek Private Samenwerking)-toeslag van CLICKNL zelf. Maar ook van verschillende regelingen van bijvoorbeeld NWO (Nederlandse Organisatie voor Wetenschappelijk Onderzoek), RVO (Rijksdienst voor Ondernemend Nederland) en SIA (Nationaal Regieorgaan Praktijkgericht Onderzoek). Hier vind je een overzicht van regelingen en calls die relevant zijn voor creatieve professionals en ondernemende onderzoekers. denk bijvoorbeeld aan de MIT-regeling voor de Topsector Creatieve Industrie.

Crowdfunding

Bij crowdfunding vraag je investeerders via een platform te investeren. Verschillende crowdfundingplatforms richten zich speciaal op creatieve ondernemers en hun projecten. Het zijn zowel Nederlandse als internationale platforms. Zo zijn er platforms specifiek voor boeken en journalistiek, design, events, films en documentaires, lokale kunst- en cultuurprojecten en doorlopende bijdragen voor creatieve ondernemers. Bij Douw&Koren vind je een handig overzicht met crowdfunding platforms gericht op creatieve projecten.

Fonds kwadraat

Ben je beeldend kunstenaar, fotograaf of ontwerper en heb je geld nodig om nieuw werk te maken en/of te presenteren? Of heb je apparatuur nodig om nieuw werk te maken? Bij Fonds Kwadraat kun je een rentevrije lening tot € 8.000 aanvragen.

Meer fondsen

Ook de volgende fondsen richten zich op culturele en creatieve ondernemers. Zo is er een fonds voor podiumkunsten, voor filmmakers en voor beeldende kunst en erfgoed. Het Prins Bernhard Cultuurfonds biedt mogelijkheden voor verenigingen, stichtingen en soms voor individuele jonge beeldende kunstenaars.

Stimuleringsfonds Creatieve Industrie: veel deelregelingen

Het Stimuleringsfonds Creatieve Industrie is het cultuurfonds voor architectuur, vormgeving, digitale cultuur en alle mogelijke crossovers. Er zijn subsidies om alle disciplines van architectuur, vormgeving, mode, games en digital storytelling financieel te ondersteunen. Er zijn bijdragemogelijkheden voor talentontwikkeling, artistieke en professionele ontwikkeling. En voor praktijkverdieping zoals onderzoek, experiment, analyse of reflectie, en voor projecten gericht op maatschappelijk engagement en publieksactiviteiten. Presentatie- en culturele instellingen en ontwerplabs kunnen aanvragen voor hun programmering en samenwerkingsprojecten indienen.

Architectuur, vormgeving en digitale cultuur

Het Stimuleringsfonds Creatieve Industrie voert verschillende deelregelingen uit. Met de Deelregeling architectuur ondersteunt het Stimuleringsfonds projecten die bijdragen aan de ontwikkeling van de hedendaagse Nederlandse architectuur. De Deelregeling Vormgeving ondersteunt projecten die bijdragen aan de professionalisering van de Nederlandse vormgeving.

Digitale cultuur en talentontwikkeling

Met de Deelregeling digitale cultuur ondersteunt het Stimuleringsfonds de hedendaagse Nederlandse digitale cultuur. Met digitale cultuur bedoelt men culturele en artistieke producties of uitingen in relatie tot digitale technologie, nieuwe media of games. De deelregeling Talentontwikkeling is een subsidie die een nieuwe generatie ontwerpers en makers – werkzaam in architectuur, vormgeving of digitale cultuur – ondersteunt bij hun ontwikkeling en profilering.

Internationalisering en vouchers presentaties Buitenland

De Deelregeling Internationalisering ondersteunt projecten die inhoudelijk bijdragen aan het versterken van de internationale positie van de hedendaagse creatieve industrie. Ben je uitgenodigd voor een presentatie in het buitenland? Vraag dan een Voucher Presentaties Buitenland aan. De voucher kan je inzetten bij deelname aan een tentoonstelling, manifestatie, individuele presentatie, workshop, lezing of een congres of symposium als spreker.

Muziek, festivals & digitale pioniers

Als muzikant kun je gebruik maken van de Deelregeling Upstream Music x Design voor vernieuwende artistieke formats en samenwerkingen binnen de Nederlandse pop-/urban muziek. De Deelregeling Immerse&Interact sluit aan bij de cross-over tussen film, vormgeving en digitale cultuur. Digitale pioniers, interactive ontwerpers en grafisch ontwerpers werken samen met regisseurs, scenarioschrijvers en producenten werken aan vernieuwende mediaproducties en de toekomst van storytelling.

Festivals

De Deelregeling Festivals ondersteunt festivals die bijdragen aan het bevorderen van architectuur, vormgeving en digitale cultuur. Met Deelregeling Activiteitenprogramma’s subsidieert men éénjarige activiteitenprogramma’s die bijdragen aan de hedendaagse Nederlandse architectuur, vormgeving en digitale cultuur. Voor programma’s langer dan een jaar is er de Deelregeling Meerjarige Programma’s.

Subsidies en overheidsregelingen

Op Europees, landelijk, provinciaal, regionaal en gemeentelijk niveau zijn er subsidies en regelingen die kunnen aansluiten bij jouw plannen. In dit overzicht van subsidies en regelingen van Ondernemersplein kan je onder meer zoeken op Kunst, Cultuur en recreatie of Onderzoek en innovatie.

Andere financieringsvormen

Naast bovengenoemde opties bieden de volgende financieringsvormen ook kansen. Stichting Qredits biedt een microkrediet tot 50.000,- euro, een MKB-krediet tot 250.000,- euro en een flexibel krediet tot 25.000,- euro. Als je vanuit een bijstandsuitkering start, kan je via de BBZ (Besluit Bijstandsverlening Zelfstandigen) een krediet van maximaal ruim 36.000,- euro aanvragen. Ontdek nog meer vormen van alternatieve financiering.

Meer lezen

Een subsidie aanvragen bij de overheid

Financieringsvormen voor innovatie

Familie en vrienden als investeerders

KVK Financieringsdesk, bel 0800-1014

11 manieren om werkkapitaal te financieren

 

financiering werkkapitaal mkb

11 manieren om werkkapitaal te financieren

Geld zoeken om je dagelijkse bedrijfsvoering soepel te laten verlopen. 1 op de 5 ondernemers loopt er tegenaan (19% zegt CBS Financieringsmonitor). Naast geld voor uitbreiding, overbrugging, herfinanciering en innovatie. Maar hoe los je je werkkapitaalbehoefte op? Sproutexpert Bert Wams doet suggesties.

Wat is werkkapitaal eigenlijk?

Werkkapitaal is het geld dat je nodig hebt om aan de dagelijkse financiële verplichtingen te voldoen en om dagelijks mee te werken. Zoals leveranciers betalen, salarissen uitkeren, onderhanden werk voorfinancieren en voorraden aanvullen. In economische termen: werkkapitaal is het verschil tussen de vlottende activa (zoals voorraden, debiteuren en liquide middelen) en de vlottende passiva (zoals crediteuren en andere kortlopende schulden). Vlottende activa zijn bezittingen die korter dan een jaar in je bedrijf zitten.

Wat is werkkapitaal niet?

Investeren in bedrijfsmiddelen zoals inventaris, auto’s, computers of machines is géén werkkapitaal. Dat geldt ook voor financiering voor productontwikkeling of innovatie.

Financiering uit eigen bedrijf

Maar hoe kom je dan aan voldoende werkkapitaal? Je hoeft niet meteen te kijken naar externe financiering. Zoek eerst naar financiële ruimte binnen je eigen bedrijf. Denk aan het alert omgaan met je voorraad, actief debiteurenbeheer en actief crediteurenbeheer. Verder kun je fiscale regelingen toepassen en kosten besparen via bootstrapping. Ook dichtbij huis, maar extern is familie en vrienden als investeerders vragen.

Externe financiering

Verschillende financieringsvormen zijn geschikt om werkkapitaal te financieren. Vergeet daarbij de gouden balans regel niet. Financier kort met kort en lang met lang. De juiste financieringsvorm moet passen bij de soort investering. En de looptijd van de financiering moet aansluiten bij de, relatief korte periode, dat je de investering gebruikt en je het werkkapitaal nodig hebt. Dit in tegenstelling tot een lange termijn investering in bijvoorbeeld bedrijfsmiddelen zoals machines en ander inventaris en vastgoed. Die gebruik je veel langer en financier je met een langere looptijd.

Bank

Een bekende vorm voor werkkapitaal is een rekening-courantkrediet van een bank. Je mag tot een bepaald bedrag ‘rood staan’. Je betaalt alleen rente over het bedrag dat je gebruikt. Dat bedrag varieert afhankelijk van je behoefte. Banken zijn met meer dan 130 miljard aan financiering in Nederland nog de meest gebruikte financieringsvorm.

Factoring

Bij factoring en debiteurenfinanciering levert een bank of factoringmaatschappij je een bepaalde kredietvorm of schiet een factuurbedrag grotendeels voor. Bij enkele factoringbedrijven kun je facturen vanaf 1.000 euro bevoorschot krijgen. Het gaat om ‘business to business’-transacties, dus niet om facturen aan consumenten. In Nederland is al voor meer dan 3 miljard gefinancierd via factoring en groeit het aantal aanbieders. Na bankfinanciering en leasing staat factoring op nummer 3 in omvang.

Leverancierskrediet

Met leveranciers kun je betalingsvoorwaarden afspreken. Denk aan een langere betalingstermijn dan gebruikelijk. Of juist een korting als je een factuur snel betaalt.

Pinvoorschot

Dit is een optie voor ondernemers met een pinautomaat zoals in de detailhandel, horeca en op festivals. Je krijgt een voorschot op de verwachte omzet. Dagelijks gaat er een percentage van de omzet als aflossing naar de financier. Dit kan met bedragen vanaf 2.000 euro tot 50.000 euro.

Online krediet via fintech-financiers

Fintech staat voor financiële technologie. Deze fintech financiers gebruiken online technologie om het financieringsproces te organiseren. Zij bieden tijdelijke financiering van werkkapitaal aan. Dit kan met bedragen vanaf ongeveer 2000 euro tot 1 miljoen euro. Een deel van deze kredieten noemt men ook wel flitskrediet, omdat je het geld erg snel op je rekening krijgt.

Qredits Flexibel Krediet

Dit is een flexibel krediet van maximaal 25.000 euro. Het is een aanvullende mogelijkheid in combinatie met een ander krediet van Qredits: microkrediet, MKB-krediet of hypothecair krediet.

Crowdfunding

Bij crowdfunding vraag je investeerders via een platform te investeren. Dat kan alleen voor werkkapitaal of in combinatie met andere investeringen.

Business angels

Via business angels financier je bedragen vanaf 50.000 meestal in de vorm van aandelenoverdracht. Een business angel zet naast geld zijn kennis, ondernemerservaring en netwerk in voor de groei van je onderneming.

Leasing

Met leasing financier je bedrijfsmiddelen, dus niet direct werkkapitaal. Het effect kan wel zijn dat je werkkapitaal in je bedrijf houdt. Zo hoef je niet een groot bedrag ineens te betalen voor een auto, computer of machine. Je betaalt in maandelijkse termijnen gespreid over een langere periode. Na financiering via een bank staat leasing op nummer twee met meer dan 4 miljard euro aan financiering in Nederland.

Overige financieringsvormen

Andere financieringsvormen financieren meestal niet afzonderlijk werkkapitaal, maar combineren het met andere soorten investeringen in bijvoorbeeld bedrijfsmiddelen. Werkkapitaal is dan een deel van het totale financieringsbedrag. Denk onder meer aan een kredietunie, een private debt fonds en mkb-beurs NPEX en mkb-beurs nxchange. Bekijk voor meer mogelijkheden ook het overzicht met vormen van alternatieve financiering.

De grootste investeringen in 2018

Als uitsmijter en ter inspiratie vind je hier een lijstje met de tien grootste investeringen van 2018. Ze haalden samen 216 miljoen op. De nummer één was goed voor 30 miljoen euro. Nummer tien haalde altijd nog een slordige 15 miljoen euro op. Van de tien zijn er vier in de biotech actief. Ontdek de 10 grootste investeringen van 2018.

Meer lezen:

https://www.sprout.nl/artikel/financiering/5-trends-financiering-en-geldzaken

https://www.sprout.nl/artikel/startups/10-manieren-om-een-miljoen-te-financieren

https://www.sprout.nl/artikel/expertblog/10-manieren-waarop-je-bij-de-overheid-kan-aankloppen-voor-financiering-voor-je

Hier vind je groeigeld voor je sociale onderneming

financiering sociale onderneming mkb startup

Maatschappelijke problemen oplossen en impact maken op het gebied van bijvoorbeeld duurzaamheid, werkgelegenheid en voedselverspilling. Dat willen steeds meer ondernemers. Heb je extern geld nodig zo’n oplossing te versnellen? Bert Wams inventariseert de opties. (artikel origineel op Sprout.nl)

Actueel 2 oktober 2019: Qredits verlaagt rente voor sociale ondernemers

Qredits biedt sociale ondernemers een lager rentetarief voor een microkrediet, MKB-krediet of bedrijfshypotheek.

Wat is een sociale onderneming?

Social Enterprise NL is een community, die informatie biedt over sociaal ondernemen. Social Enterprise NL gaat uit van de definitie die de Europese Commissie hanteert voor ‘sociale onderneming’. Ook de Sociaal Economische Raad (SER) gebruikt deze. In de definitie staat niets over de rechtsvorm. In Nederland hebben sociale ondernemingen ook geen eigen rechtsvorm. Universiteit Utrecht heeft wel onderzoek gedaan naar een aparte rechtsvorm voor sociaal ondernemerschap.

De Europese definitie van een ‘sociale onderneming’:

  • Onderneemt primair vanuit een maatschappelijke missie (impact first).
  • Realiseert impact als zelfstandige onderneming die een dienst of product levert.
  • Heeft een verdienmodel.
  • Ziet winst als middel, niet als doel.
  • Is transparant en fair naar iedereen.
  • Is sociaal in de wijze waarop de onderneming wordt gevoerd.
  • Baseert bestuur en beleid op evenwichtige zeggenschap van alle betrokkenen.

De code voor sociale ondernemingen geeft handvaten voor het uitwerken van de principes. Lees ook: Sociaal ondernemen, wat is het?

Voorbeelden

Sociale ondernemingen maken elk op hun eigen gebied impact. Zo wil Tony Chocolonely een eerlijker productieketen in de cacao industrie. Kromkommer en vier andere startups halen business uit voorkomen van voedselverspilling. En deze 10 bedrijven dragen hun steentje bij aan de werkgelegenheid en groeien dankzij medewerkers met een rugzak.

Financieel gezond

Vanuit het perspectief van financiering en investeren zijn een verdienmodel en winst maken relevante kenmerken. Financieel zelfvoorzienend zijn en het beperkt of niet afhankelijk zijn van giften en subsidies zijn ook belangrijk. Een, vaak eenmalige, subsidie in de startfase is handig, maar biedt geen continuïteit voor de lange termijn. Winst maken mag en is ook nodig om investeerders terug te betalen. Winst biedt financiële ruimte voor extra maatschappelijk impact. Financiers krijgen zo ook financieel rendement naast maatschappelijk rendement of social impact.

Financieringsvormen

Social impact bond (SIB)

Een bijzondere vorm van samenwerking met een investeerder is een social impact bond (SIB). Een gemeente, provincie, ministerie of andere non profit organisatie, een investeerder en een sociale onderneming sluiten een sociaal prestatiecontract. Als de ondernemer de maatschappelijke doelen haalt, betaalt de non profit organisatie de investeerder terug. Deze vorm zet men in bij arbeidsintegratie, maar is mogelijk ook op andere thema’s toe te passen zoals bijvoorbeeld afvalverwerking of energiebesparing. Verschillende gemeenten werken al met deze financieringsvorm vooral voor arbeidsre-integratie.

Onder meer in Enschede, Eindhoven, Hengelo, Utrecht, Amsterdam en Leiden is er een social impact bond voor jong volwassenen. En vanuit de rijksoverheid bestaat er een SIB om recidive onder wetsovertreders te beperken door mensen effectief naar werk toe te leiden. Actief met SIB’s zijn onder meer het Oranjefonds, Socialimpactfinance en Social finance NL. Regionaal is er ook nog het Brabant Outcomes Fund verbonden aan de provincie. KPlusV is betrokken bij move2social in Brabant, Twente en Groningen.

Impactfondsen

Fondsen zoals Stichting DOEN, Start Foundation en het Anton Jurgens Fonds bieden verschillende vormen van financiering: van donaties tot leningen. Sommigen zijn ook betrokken bij Social impact bonds.

Groei

Voor sociaal ondernemers die op zoek zijn naar groeikapitaal zijn er verschillende investeringsfondsen. Si2fund biedt risico kapitaal en begeleiding aan sociale ondernemingen in de opstart- en groeifase, die hun maatschappelijke toegevoegde waarde willen versterken en/of opschalen. Social Impact Ventures biedt groeikapitaal en venture assistance aan Nederlandse social enterprises die willen opschalen, ondernemingen die marktgerichte oplossingen bieden voor sociale- en/of milieuvraagstukken.

Banken

Ook banken bieden financiering voor sociale ondernemingen. De Triodos Bank biedt zakelijke leningen aan ondernemers die positief willen bijdragen aan de wereld met aandacht voor duurzaamheid en eerlijke economie. De Rabobank Foundation biedt mogelijkheden voor activiteiten in Nederland maar ook internationaal. De Foundation doet ook mee met het Brabant Outcomes Fund. Het Social Impact Fonds van ABNAMRO doet investeringen tussen de 500.000,- en 1,5 miljoen euro in sociale en duurzame ondernemingen.

Qredits

Banken bieden ondernemers kredieten. Alternatief voor de bank kan Stichting Qredits zijn met microkrediet, MKB-krediet, zakelijke hypotheek en flexibel krediet. Qredits is een sociale kredietverstrekker. Via een sociaal jaarverslag laat men de economische en sociale impact zien. Denk aan de creatie van banen en het verminderen van uitkeringen.

Crowdfunding

Crowdfunding is een alternatieve manier om geld bij elkaar te krijgen voor de financiering van een product, dienst, idee of onderneming. Via de presentatie op een online platform vraagt je mensen om te investeren in profit of non profit concepten. Omdat sociale ondernemingen een (extra) gunfactor hebben, lijkt de feelgood investeerder de voor de hand liggende doelgroep. Zo haalde duurzame smartphoneproduct Fairphone maar liefst 2,5 miljoen op met een crowdfunding campagne.

Business angels

Een business angel is iemand, die vanuit privé of als ondernemer investeert in bedrijven. Deze financiers worden ook wel particuliere of informele investeerders genoemd. Naast financieel rendement kunnen affiniteit met een branche of met een maatschappelijk doel ook redenen zijn om te investeren. Naast geld nemen ze ook een netwerk, kennis en ondernemerservaring mee, dat ze actief inzetten.

Overheidsregelingen

Duurzaam ondernemen: RVO, de Rijksdienst voor Ondernemend Nederland, voert subsidies en financieringsregelingen uit onder meer op het thema duurzaam ondernemen. Nieuw geopend in maart 2019 is het Fonds Verantwoord Ondernemen (FVO). Dit fonds biedt ondersteuning bij internationaal maatschappelijk verantwoord ondernemen (IMVO) om samen met maatschappelijke organisaties de risico’s en misstanden aan te pakken in de waardeketen.

Innovatie: Als er een technische innovatief aspect zit aan je onderneming, zijn er specifieke regelingen interessant. In de Startup Box zitten vijf financieringsregelingen voor innovatie. Via een scan kom je uit bij een regeling die bij jouw situatie past.

Subsidies: Op ondernemersplein.nl staat een subsidiewijzer, waarin jezelf kan zoeken op regio, soort regeling en thema zoals Energie en milieu en Onderzoek en innovatie.

Culturele en creatieve ondernemers

Speciaal voor creatieve ondernemers en cultuurinstellingen zijn er cultuurleningen tegen gunstige voorwaarden. Er is een landelijk microkrediet en in diverse regio’s zijn er extra regelingen. Meer informatie bij de Stichting cultuur+ondernemen. Ook het Stimuleringsfonds Creatieve Industrie stelt financiering beschikbaar.

Circulaire economie

Voor ondernemers in de circulaire economie biedt het Nationaal Groenfonds kansen.

Netwerken en communities

Landelijk ondersteunen netwerken als Social Enterprise NL, de Social Impact Factory en de Impact Hub sociaal ondernemers. Ook zijn er veel regionale netwerken actief zoals de SocialClub Den Haag, Brabant DC en Betekeniseconomie Twente, die sociale ondernemers in de regio met elkaar in contact brengen en de betrokkenheid van lokale partijen aanwakkeren.

Bekijk ook het overzicht sociaal ondernemen met meer dan 80 bronnen over duurzaam ondernemen met aandacht voor people, planet, profit en tools.

Ontdek ook het Overzicht vormen van alternatieve financiering

Lees ook:
Financiering voor je slimme innovatie, dit zijn de opties
Financiering ophalen voor nieuwe energie, zo doe je dat
Zorginnovaties: hier vind je financiering om de valley of death te overbruggen
Er is extreem veel alternatieve financiering beschikbaar, kijk maar

24% van mkb zoekt financiering

Financieringsmonitor 2018

De Financieringsmonitor brengt de zoektocht naar financiering van het mkb in beeld. (Bron tekst CBS Financieringsmonitor, zie download onderaan artikel)
De Financieringsmonitor verschaft inzicht in de mate waarin het mkb behoefte heeft aan financiering voor haar bedrijfsvoering en hoe succesvol die zoektocht naar externe middelen is. Met een enquête onder 5 200 ondernemingen is de gehele zoektocht naar financiering in beeld gebracht: van behoefte tot aan uitkomst. De uitkomsten gelden voor het mkb in de business economy in het jaar dat loopt van juli 2017 tot juli 2018. Daarnaast bevat de Financieringsmonitor een schets van recente ontwikkelingen op de Nederlandse financieringsmarkt voor vijf vormen van financiering: bancair krediet, crowdfunding, factoring, leasing en private equity. Bekostigd door: ministerie van Economische Zaken en Klimaat.

10 manieren om je start te financieren

financiering mkb staqrtup scaleup

Zaterdag 2 november: KVK Startersdag in Rotterdam, Utrecht, Groningen en online

Als je geld zoekt voor de start van je eigen bedrijf, is een goede voorbereiding belangrijk. Een ondernemingsplan inclusief financieel plan is daarbij een handig hulpmiddel. Daarin zet je voor jezelf en voor een financier onder meer op een rij hoeveel geld je nodig hebt en waarvoor je het wilt gebruiken. Ook is het handig je te orienteren op de verschillende vormen van geld lenen. Hieronder staan 10 manieren om je start te financieren. Je kan deze ook combineren om tot een totaalbedrag te komen. Dat wordt stapelfinanciering of de financieringsmix genoemd.

  1. Eigen geld en financiering uit eigen bedrijf

Uiteraard kan je (een deel van je) spaargeld inzetten. Ook kan je financiële ruimte organiseren via kosten besparen door bootstrapping, fiscale mogelijkheden, debiteurenbeheer, crediteurenbeheer en voorraadbeheer. Ontdek financiering uit eigen bedrijf

  1. Familie en vrienden

Je wilt de relatie positief houden. Maak goede afspraken en zet ze op papier. Meer over familie en vrienden als investeerders

  1. Bank

Banken bieden verschillende vormen van financiering, onder meer een lening en een rekening-courant-krediet.

  1. Crowdfunding

Je haalt geld op bij mensen die enthousiast worden van je plannen. Ontdek onder meer de scan, het stappenplan en platforms voor crowdfunding

  1. Qredits

Qredits heeft voor starters diverse financieringsvormen zoals een microkrediet tot 50.000,- euro, een mkb-krediet tot 250.000,- en een hypothecair krediet

  1. Business Angels

Business angels zijn ondernemers die zakelijk investeren in innovatieve en groeiende bedrijven. Meer over business angels

  1. Overheidsregelingen en subsidies

Er zijn geen algemene subsidies voor startende ondernemers. Wel zijn er overheidsregelingen en subsidies op veel thema’s. Een subsidie kan een gift zijn, maar ook een fiscale regeling, ondernemersprijs, krediet en garantie of borgstelling. Meer over subsidies en overheidsregelingen

  1. Leasing

Vooral voor de financiering van inventaris en bedrijfsmiddelen zoals auto’s en machines is het een alternatief. Je betaalt maandelijks een bedrag in termijnen. Het voordeel is dat werkkapitaal in je bedrijf blijft. Ontdek leasing

  1. Leverancierskrediet en andere strategische partners

Soms biedt een leverancier de mogelijkheid op krediet te leveren. Andere strategische samenwerkingen zijn ook mogelijk. Meer over een financier als strategische partner

  1. BBZ, Besluit Bijstandsverlening Zelfstandigen

Als je een inkomen op bijstandsniveau hebt (bijstand of WW), kan je een BBZ Starterskrediet aanvragen. Meer over de BBZ en starten vanuit de bijstand

Meer financieringsvormen

Ontdek meer mogelijkheden in het overzicht met vormen van alternatieve financiering

KVK Startersdag op 2 november 2019

Op zaterdag 2 november organiseert KVK de Startersdag in Rotterdam, Utrecht, Groningen en online. Stel je vragen over geldzaken en financiering en volg de presentatie Je geldzaken op orde. Meld je gratis aan voor de KVK Startersdag

Hardware en geld: zo financier je je tastbare product

financiering hardware mkb startup innovatie

In de serie ‘hardwarehelden’ bleek dat financiering vinden voor een tastbaar product een uitdaging is. Investeerders staan niet in de rij. Consumenten mobiliseren via internationale crowdfunding werkt vaak wel. Wat zijn andere financieringsvormen die kansen bieden? Sproutexpert Bert Wams doet suggesties.

Je hebt een briljant idee voor een nieuw product. Je ziet je zelf wel staan tussen het rijtje ondernemers die ‘hardware’ maken voor consumenten. Denk aan innovatieve shirts, disruptieve kookpannen, een slimme olijfoliefles, een baanbrekende analoge volumeknop voor je oor, een grensverleggende wasmachine zonder elektriciteit, een vernieuwende pottenopener en een modulaire buitensportjas.

Crowdfunding

Veel van bovenstaande producten lanceerden de ondernemers via internationale crowdfundingplatforms zoals Kickstarter en Indiegogo. Met crowdfunding haal je niet alleen geld op, maar je doet marktonderzoek en voert meteen een marketingcampagne. Met een pre-order kan je je klanten vragen om wensen en met de doorontwikkeling van je prototype daarop in spelen. Je test je aanbod en doet aan validatie van je propositie. Vraag is of crowdfundpubliek representatief is voor de echte markt. Richard de Jong van Knops: “Het zijn mensen die vaak vooraan staan. Dat is inderdaad niet de normale markt. Maar het zijn wel mensen die de richting van de markt kunnen bepalen. Dus in dat opzicht is het goed om de markt daar te testen.”

Uitdaging

Internationaal funden zorgt voor volume, maar ook voor een logistieke uitdaging. Tacco Marijnen van Crowd Cookware: “De grootste uitdaging is nu om de pannen zo snel mogelijk bij de mensen te krijgen. We hoopten op veel verkoop in de VS, ook gezien thuisbasis Kickstarter. We zien nu veel orders uit New York, San Francisco, Seattle, maar ook Berlijn, Singapore en Stockholm. Maar we hadden niet verwacht dat er ook orders zouden komen uit tientallen andere landen, tot en met kleine eilandjes in de Stille Oceaan. Daar ligt een logistieke uitdaging.”

Investeerders

Naast crowdfunding lukt het een aantal ondernemers financiering bij investeerders op te halen. Met een geslaagde crowdfundingcampagne achter de rug bleek dat een stuk gemakkelijker dan zonder. Met een business angel als investeerder haal je kennis, ondernemerservaring, een netwerk en geld in huis. Daartegenover staat afdracht van aandelen en zeggenschap.

Richard de Jong van Knops over de keuze tussen crowdfunding en een investeerder: “Als we niet voor crowdfunding hadden kunnen gaan, dan hadden we met prototypes moeten aankloppen bij een investeerder. Je ziet dat dat een nogal harde wereld is, met veel aandelen voor zo min mogelijk risico. Het geld dat ze erin pompen willen binnen 5 tot 10 jaar vertienvoudigen, ze willen het bedrijf verkopen en return of investment krijgen. Kortom, zij kijken er heel anders naar. Bij crowdfunding geef je iets aan de crowd, een preorder met korting, en zij helpen je om je bedrijf op te zetten. Een win-winsituatie wat mij betreft.”

Pitchen en stapelen

Sommige ondernemers combineerden crowdfunding en investeerders om tot een totaalbedrag te komen, gespreid over verschillende groeifasen. Ze stapelden zo verschillende vormen van financiering. Lotte Vink en Kasper Brandi Petersen van Labfresh haalden tot nu toe 1,5 miljoen op voor hun innovatieve modemerk. Labfresh gebruikt crowdfunding-kapitaal om voorraden te financieren. Voor verdere groei deed de startup een eerste investeringsronde (80.000 euro), dankzij een deelname aan het Deense tv-programma Lion’s Den. Labfresh kreeg van drie van de vijf ‘leeuwen’ een aanbieding en koos uiteindelijk voor Tommy Ahlers, een Deens tech-ondernemer.

Investeerders of crowfunding

Coen Vermeer van Gentlewasher haalde bij een groep van acht informele investeerders een half miljoen euro op. Hij gaf de voorkeur aan investeerders boven crowdfunding. “Ik dacht, als we een wereldwijde crowdfundingcampagne doen en je belooft mensen over een half jaar een product, dan kan dat wel eens mis gaan. Ik heb liever dat investeerders boos op me worden, dan duizenden crowdfunders. Ik heb veel liever dat ik het wat rustiger doe, op mijn tempo. Daarbij is crowdfunding leuk voor een selecte groep crowdfunders, maar het is nog steeds geen validatie van de markt. En je biedt een product vaak ver onder de marktprijs aan.”

Eigen geld en financiering uit je eigen bedrijf

Vaak start je om de eerste investeringen met eigen geld te doen. Een andere manier om de externe financiering te beperken is bootstrapping. Aan de ene kant gebruik je dan de beschikbare bronnen optimaal en aan de andere kant bespaar je kosten. Gebruik voor inspiratie de ultieme checklist bootstrapping (checklist bootstrapping).

Subsidies en regelingen

Als je een technisch innovatief product ontwikkelt, loont het de moeite je te oriënteren op subsidies en overheidsregelingen. Voor de verschillende fasen in productontwikkeling zijn er financieringsopties beschikbaar.

Idee

De eerste fase is ideevorming. Je brainstormt, onderzoekt en werkt uit. Samen met onderwijsinstellingen en onderzoeksinstituten kom je verder. Hier vind je inspiratie en informatie voor je innovatie.

Kijk voor regionale initiatieven zoals kennisvouchers of incubatorprogramma’s bij valorisatieprogramma’s of bij regionale ontwikkelingsmaatschappijen. TNO geeft 1 dag gratis technologie-advies. De KVK kan je hiervoor in contact te brengen met adviseurs van TNO. Of maak gebruik van de Centers of Expertise op hogescholen en universiteiten. Laat je inspireren door onderzoeken van kennisinstellingen, gebruik de faciliteiten voor je eerste testen of schakel een student in voor een oriënterend onderzoek.

Als mkb’er kan je ook via RVO.nl een oriënterend octrooionderzoek doen. Met een MIT kennisvoucher beantwoordt een kennisinstelling je innovatievraag. Om een innovatief idee tot de start van productontwikkeling te brengen, is er de vroegefasefinanciering (VFF).

Productontwikkeling

Je idee is ontwikkeld tot een prototype. In deze fase zijn er fiscale voordelen, subsidies en het innovatiekrediet. Een belangrijke fiscale regeling is de innovatiebox. Voor loonkosten van je research- en development project is er de fiscale regeling Wet Bevordering Speur- en Ontwikkelingswerk, WBSO. Voor de ontwikkeling van nieuwe producten, processen of diensten is het innovatiekrediet.

De markt veroveren

Je prototype werkt goed. Je hebt de productie georganiseerd en een marketingplan. Je hebt een launching customer (distributeur, groothandel, retailketen) of je kiest voor crowdfunding. Voor het vermarkten bestaan geen algemene subsidies. Wel zijn specifieke regelingen om internationalisering te stimuleren zoals coaching Starters International Business en kennisvouchers voor juridisch en fiscaal advies. Als je product introduceert voor ontwikkelingslanden financiert het Dutch Good Growth Fund voor start-ups. De overheid biedt garantieregelingen zoals bijvoorbeeld Seedfondsen, waardoor een financier minder risico loopt.

Overige financieringsvormen

werkkapitaal is het geld dat je onder meer gebruikt om leveranciers betalen en voorraden aan te vullen. Misschien kan je met je leverancier of producent een langere betaaltermijn afspreken, zodat jij extra financiële ruimte organiseert: leverancierskrediet. Sommige ‘hardware’-ondernemers gebruikten daar crowdfunding voor.

Omzet gegroeid

Als je een substantiële omzet hebt en voldoende resultaten kan laten zien, zijn er meer mogelijkheden. Financieringsvormen voor werkkapitaal zijn dan rekening-courantkrediet van een bank, factoring, familie en vrienden of een online fintechkrediet. Met leasing financier je bedrijfsmiddelen voor 100% door maandelijks een bedrag te betalen in plaats van één keer een groot bedrag. Zo houdt je ruimte voor werkkapitaal in je bedrijf. Verder kan geld voor productontwikkeling of voorraadproductie onderdeel zijn van een groter bedrag aan investeringen. Denk dan aan financiering via regionale ontwikkelingsmaatschappijen, private debtfondsen of een kredietunie.

Verder lezen

https://www.sprout.nl/artikel/expertblog/er-extreem-veel-alternatieve-financiering-beschikbaar-kijk-maar

https://www.sprout.nl/artikel/financiering/alternatieve-financiering-fintech-dit-zijn-je-opties

https://www.sprout.nl/artikel/expertblog/10-manieren-waarop-je-bij-de-overheid-kan-aankloppen-voor-financiering-voor-je

https://www.sprout.nl/artikel/startups/10-manieren-om-een-miljoen-te-financieren

5 trends in financiering en geldzaken

financiering trend

Internationalisering, innovatie en digitalisering zorgen voor het opschudden van de financiële sector. Wat ga jij er als ondernemer van merken op het gebied van financiering en geldzaken? Welke kansen bieden deze trends?

Trend 1: Fintech

Fintech staat voor financiële technologie. Investeerders steken miljarden in fintechbedrijven, die daarmee allerlei slimme financiële diensten verzinnen. Fintechs organiseren een financieringsproces of delen ervan via technologie. Aanvraag, beoordeling en uitbetaling gaat zeer snel. Soms zelfs binnen 24 uur, als je aan de voorwaarden voldoet. Denk aan financieringsvormen als een online krediet of lening, online werkkapitaal, matchingplatforms, crowdfunding, factoring en een voorschotkrediet via een pinautomaat.

475 fintech-bedrijven

Holland Fintech publiceerde in juni 2018 een overzicht van meer dan 475 bedrijven, die actief zijn op de Nederlandse fintech-markt. In 2016 stonden er nog ruim 200 in het overzicht. Naast financiering biedt men diensten voor betalen, beleggen, verzekeren, security, financiële planning, data en administratie. Daar zitten kleine en grote tussen, die soms zeer internationaal actief zijn zoals betaalprovider Adyen. Het gaat niet alleen om individuele startups, maar ook banken doen mee in de markt. Zo zette de ABN Amro geldschieter New10 op en lanceerde Rabobank beleggingsapp Peaks.

Tips bij financiering

Vraag meerdere offertes op, check zorgvuldig de voorwaarden en specifiek de rentekosten. Het risico en de snelheid bepalen onder meer de kosten. Lees meer tips over het omgaan met een flitskrediet. Tips voor het omgaan met een flitskrediet

Trend 2: Stapelfinanciering

Steeds vaker gebruiken ondernemers niet één financieringsvorm om hun plannen te financieren, maar maken zij een mix van diverse financieringsmogelijkheden. Je financiert investeringen bij de start van  je bedrijf bijvoorbeeld voor een derde met eigen geld, een derde met een overheidsregeling of subsidie en een derde met crowdfunding. Ook banken staan open voor deze nieuwe manier van financieren. Ook in andere fasen zoals bij groei, bedrijfsovername of innovatie kan je verschillende financieringsvormen combineren om tot een totaalbedrag aan investeringen te komen.

Tips

  • Zorg zo mogelijk voor inbreng van eigen vermogen. Dat is de basis voor je financiering. Zeker als er een bank bij betrokken is.
  • Houd rekening met de verschillen in rente en aflossingen bij de combinatie van verschillende financieringsvormen.
  • Het verdelen van zekerheden is wat meer puzzelen met meerdere financiers, maar de risico’s voor de financiers zijn met stapelen minder door de spreiding.

Trend 3: Blockchain & ICO

De opkomst van blockchaintechnologie biedt bedrijven een nieuwe manier van werken. Met blockchaintechnologie kunnen (waarde)transacties tussen twee of meer personen zonder tussenkomst van derden worden getoetst en vastgelegd. Een bekend voorbeeld is de digitale munt de Bitcoin. Andere voorbeelden van munten zijn Ether en Ripple. Dit zijn drie van de inmiddels vele cryptovaluta. Ook voor niet financiële transacties biedt het kansen en bedreigingen. Verdien je je geld als tussenpersoon bij transacties, bijvoorbeeld als accountant, jurist of notaris? Dan is meer kennis over blockchain een aanrader. Is  jouw business model toekomstbestendig?

ICO, Initial Coin Offering

Met de komst van cryptovaluta is er ook een nieuwe financieringsvorm ontstaan: Initial Coin Offering (ICO). ICO is een uitgifte van geprogrammeerde crypto-tokens door bedrijven waarmee zij projecten kunnen financieren. Bijvoorbeeld startups die software achter blockchain-technologie willen ontwikkelen. Lees meer over ICO, crowfunding met een blockchain.

Trend 4: Iedereen investeerder

Iedereen investeerder is de trend waarbij iedereen, ook met kleine bedragen, laagdrempelig en online kan investeren in  bedrijven of innovaties.

Crowdfunding

De bekendste financieringsvorm die hierbij hoort is crowdfunding. Crowdfunding is in Nederland hard gegroeid de laatste jaren. In 2018 is 329 miljoen opgehaald. Dat is een stijging van 48% ten opzichte van de 223 miljoen in 2017. En ondernemers halen ook steeds grotere bedragen op. Aan de andere kant kan je bij veel platforms als investeerder al met kleine bedragen terecht.

MKB beurzen

Inmiddels zijn er diverse beurzen die zich specifiek op MKB-ondernemingen richten. De NPEX is een effectenbeurs voor mkb-ers op zoek naar groeikapitaal voor een bedrag tussen de 1 miljoen en 10 miljoen euro. Via een online-platform kan je rechtstreeks handelen in obligaties, aandelen en beleggingsfondsen, dus zonder tussenkomst van banken of andere partijen. NXchange is ook een effectenbeurs voor mkb-ondernemers voor directe handel in effecten tussen bedrijven en beleggers. Financiering vanaf 200.000.

Business angels

Meer vermogen beschikbaar en wil je grotere bedragen vanaf 50.000 investeren in groeiende mkb-bedrijven? Wordt een business angel. Naast investeren van geld zet je je ondernemerservaring, netwerk en kennis in.

Trend 5: Digitalisering en open banking

Lang was het niet ongebruikelijk om je hele (financiële) leven klant bij één bank of financieel dienstverlener te zijn. Je had daar alles: van je bankrekening tot hypotheek en van je spaarrekening, je beleggingen tot je verzekeringen. Nu gebruik je diverse diensten van verschillende banken en andere aanbieders van apps naast elkaar. Bijvoorbeeld investeren via de GIRO of BUX, een privérekening bij een van de grootbanken ING, Rabobank of ABNAMRO of juist bij een relatieve nieuwkomer als KNAB, je hypotheek bij een online hypotheekverstrekker en niet perse bij een bank. Je spaarrekening bij Moneyou, en je internationale valuta regel je via multivalutarekening Franx. Andersom bieden banken ook diensten aan voor klanten van andere banken. Bijvoorbeeld New10 (ABNAMRO) richt zich met zijn fintech financiering  ook op klanten, die met een zakelijke rekening bankieren bij ABN AMRO, ING, Knab, Rabobank of SNS. Dit korte overzichtje lijkt nog maar het begin door de komst van PSD2.

Wetgeving PSD2 opent extra financiële digitale deuren

Meer openheid van financiële systemen zorgt voor innovatie. De nieuwe wetgeving betaalrichtlijn psd2 (Payment Services Directive 2) moet dit versnellen. Banken kunnen met jouw toestemming toegang geven aan derden om applicaties te ontwikkelen. Je kan je meer diensten verwachten die aansluiten op jouw persoonlijke bankrekening. Techbedrijven als Google krijgen of hebben in sommige landen al een bankvergunning om hier op in te spelen. Banken gaan in 2019 flitsbetalingen overboeken, zodat jij in een paar seconden geld op je rekening hebt. Diensten, die men in eerste instantie voor particulieren ontwikkelt, komen later ook beschikbaar voor ondernemers. Zoals de betalingsapp Tikkie ook voor webwinkels of ING’s Betaalverzoek nu ook voor de zakelijke markt. In een winkel betalen met je telefoon gebeurt steeds vaker. Via wearables zoals ringen, sleutelhangers, armbanden en horloges is ook al mogelijk.

Meer lezen

Alternatieve financiering via fintech dit zijn je opties

Er is extreem veel alternatieve financiering beschikbaar kijk maar

10 manieren om een miljoen te financieren