Financiering voor je slimme innovatie, dit zijn de opties

financiering innovatie startup

Financiering voor je slimme innovatie, dit zijn de opties

Je hebt een briljant vernieuwend idee voor een product of dienst. Je wil de nieuwe Elon Musk (Tesla), Peter Thiel (Paypal), Jeff Bezos (Amazon) of Larry Page (Google) worden. Of de Nederlandse equivalent Pieter van der Does (Adyen). Je zoekt geld om je ambitie met je innovatie te realiseren. Een relatief klein bedrag kan je misschien wel zelf financieren. Meer geld nodig? Subsidies en overheidsregelingen bieden kansen. Of je kan aankloppen bij investeringsfondsen, business angels of een Initial Coin Offering (ICO) starten. Sproutexpert Bert Wams zet opties op een rij.

Tweede plaats op het wereldpodium

Nederland staat op de 2e plaats in de lijst met 126 landen in de Global Innovation Index van 2017. Dus we zijn goed bezig. Maar om problemen op te lossen en te groeien moet je blijven innoveren. Daarvoor is naast creativiteit geld nodig. Waar haal je dat vandaan?

Kleine bedragen zelf financieren

Gaat het om een relatief klein bedrag voor een stapsgewijze innovatie? Dan kan je op zoek  naar financiering uit je eigen bedrijf. Voordeel is dat de verwervingskosten relatief laag zijn. Nadeel is dat je ongemerkt soms veel geld investeert. Of dat je minder kritisch kijkt naar het rendement.

Fiscale regelingen en subsidies

Andere mogelijkheid vormen fiscale regelingen en subsidies. Kennis van regelingen en tijd om je aanvraag goed voor te bereiden spelen daarbij een rol. Je kan natuurlijk ook een adviseur inschakelen, die dat voor je regelt. Op ondernemersplein.nl staat een overzicht met subsidies, meer dan alleen innovatie.

Externe financiering

Bij externe financiering kan je denken aan investeringsfondsen, regionale ontwikkelingsmaatschappijen of business angels. Dit is interessant wanneer het om grotere bedragen gaat. Aandachtspunten daarbij zijn specifieke voorwaarden en hoge rendementseisen.

Per fase van je innovatie vind je hieronder een aantal mogelijkheden.

Idee

De eerste fase in een innovatietraject is ideevorming. Je brainstormt, onderzoekt en werkt uit. Samen met  onderwijsinstellingen en onderzoeksinstituten kom je verder. Hier vind je inspiratie en informatie voor je innovatie. Kijk voor regionale initiatieven zoals kennisvouchers of incubatorprogramma’s bij valorisatieprogramma’s of bij regionale ontwikkelingsmaatschappijen. TNO geeft 1 dag gratis technologie-advies. De Kamer van Koophandel kan je hiervoor in contact te brengen met adviseurs van TNO. Of maak gebruik van de Centers of Expertise op hogescholen en universiteiten. Laat je inspireren door onderzoeken van kennisinstellingen, gebruik de faciliteiten voor je eerste testen of schakel een student in voor een oriënterend onderzoek. Als mkb’er kan je ook via RVO.nl een oriënterend octrooionderzoek doen. Zo krijg je ideeën over mogelijke oplossingen voor je innovatievraag. Met een MIT kennisvoucher kan je je innovatievraag laten beantwoorden door een kennisinstelling. Om een innovatief idee tot de start van de productontwikkeling te brengen, is er de vroegefasefinanciering (VFF). Zo kan je bijvoorbeeld commerciële concepten creëren en verifiëren, de geschikte markt identificeren en de juiste licenties ontwikkelen.

Productontwikkeling

Je hebt je idee uitgewerkt en staat enthousiast in de startblokken om een prototype van je product te ontwikkelen. In de fase van productontwikkeling zijn er diverse mogelijkheden via fiscale voordelen, subsidies en het innovatiekrediet. Een belangrijke fiscale regeling om innovatieonderzoek door ondernemers te stimuleren is de innovatiebox. Voor loonkosten van je research- en development project is er de fiscale regeling van de Wet Bevordering Speur- en Ontwikkelingswerk, WBSO. Voor de ontwikkeling van nieuwe producten, processen of diensten is het innovatiekrediet.
Als je internationaal gaat innoveren en een groot innovatieproject hebt, zijn er verschillende Europese regelingen zoals Eurostars, Horizon 2020 en INTERREG. Je kan ook bij je branchevereniging navragen of er voor jouw branche specifieke regelingen en mogelijkheden zijn.

Procesinnovatie

Voor financiering van productiemiddelen kan je soms subsidies inzetten. Fiscaal voordeel voor bedrijven, die investeren in energiezuinige technieken en duurzame energie, biedt de MIA regeling. Ondernemers die investeren in milieuvriendelijke technieken krijgen fiscaal voordeel via de VAMIL regeling. De Kleinschaligheidsinvesteringsaftrek gebruik je als je in een boekjaar minimaal € 2300,- investeert en per bedrijfsmiddel minimaal € 450,-. De Energie-investeringsaftrek (EIA) geldt als je energiebesparende bedrijfsmiddelen koopt.

De markt veroveren

Je prototype werkt goed. Je hebt de productie georganiseerd en een marketingplan. Er is een launching customer. Om de volgende stappen te zetten en het proces te versnellen kan je nog wat geld gebruiken. Helaas zijn er voor het vermarkten geen algemene subsidies. Er zijn wel specifieke regelingen om bijvoorbeeld internationalisering te stimuleren zoals coaching Starters International Business en kennisvouchers voor juridisch en fiscaal advies. Als je aan innovatieve productontwikkeling doet of een nieuw product introduceert voor ontwikkelingslanden financiert  Dutch Good Growth Fund voor start-ups een deel van je plannen. Ook biedt de overheid garantieregelingen zoals bijvoorbeeld Seedfondsen, waardoor een financier minder risico loopt.

Financieringsvormen

In de praktijk verwacht een financier vaak dat je ook eigen middelen investeert. Heb je al een of meer financiers? Betrek ze bij je innovatieplannen. De kans bestaat dat zij niet of niet alleen je nieuwe plannen willen financieren. Je hebt dan een financier nodig die meer risico wil nemen. De volgende financieringsvormen bieden dan kansen: business angels, participatiemaatschappijen, regionale ontwikkelingsmaatschappijen, crowdfunding, leasing bij een investering in bedrijfsmiddelen, een seedfonds en strategische partners. Banken zijn ook een optie, maar vaak niet als enige financier. Banken hebben ook fondsen specifiek gericht op innovatie zoals het Innovatie Fonds Rabobank, het Digital impact fund van ABNAMRO en ING-Ventures voor fintech.

De 20 grootste investeringen in 2018

De 20 grootste investeringen in de 1e helft van 2018 maakten onder meer gebruik van investeringsfondsen, regionale ontwikkelingsmaatschappijen, business angels en banken. Ook ICO, Initial Coin Offering, kort gezegd een combinatie van crowdfunding en een nieuwe cryptomunt of token, is in opkomst.

Nieuw loket voor risicokapitaal in 2019: Invest-NL

Ondernemers, startups en scale-ups kunnen straks bij een nieuw loket terecht voor risicokapitaal voor grotere bedragen. Invest-NL brengt financieringsinstrumenten bij elkaar en heeft straks 2,5 miljard euro beschikbaar. Denk aan thema’s als energie, verduurzaming, mobiliteit, voedsel en digitalisering van de industrie. Ook maatschappelijke terreinen als zorg, veiligheid en onderwijs bedient men. Invest-NL opent naar verwachting medio 2019 haar deuren.

Verder lezen

Financiering ophalen voor nieuwe energie zo doe je dat

Zorginnovaties hier vind je financiering om de valley of death te overbruggen

10 manieren waarop je bij de overheid kan aankloppen voor financiering voor je startup of scaleup

 

Advertenties

Alternatieve financiering via fintech

Actueel: augustus 2018 wereldwijde investeringen fintech naar recordhoogte, lees KPMG The Pulse of Fintech

Je zoekt geld voor je plannen. Naast banken en alternatieve financieringsvormen zoals business angelscrowdfunding en kredietunies, zijn er steeds meer fintech aanbieders voor ondernemers. Fintech staat voor financiële technologie. Fintech bedrijven gebruiken online technologie om een (deel van een) financieringsproces te organiseren. Denk aan online krediet, online werkkapitaal, matchingplatforms, crowdfunding, factoring en krediet via een pinautomaat voor de detailhandel en horeca.

Holland Fintech

Op 17 januari 2018 publiceerde Holland Fintech het actuele overzicht van meer dan 430 bedrijven die actief zijn in de Nederlandse fintech markt (zie link onderaan). Ik heb onder meer hieruit een aantal bedrijven geselecteerd die financiering bieden voor mkb-ondernemers. Doel is om de diversiteit in financieringsvormen en bedragen te laten zien, niet om compleet te zijn. Er zijn er meer en die staan in het overzicht van Holland Fintech. Andere fintech diensten zijn betalen, beleggen, verzekeren, security, financiële planning, data en administratie. De factoringbedrijven staan in een aparte blog.

Individuele aanbieders financiering (voorbeelden, globaal oplopend in bedragen)

  1. Pinvoorschot van 2.000,- tot 50.000,-
  2. Debiteurenbeurs factoring via verkopen facturen
  3. Fundingcircle lening van 5.000,- tot 250.000,-
  4. Lendico lening van 10.000,- tot 250.000,-
  5. Spotcap zakelijk krediet van 10.000,- tot 300.000,-
  6. New10 lening van 20.000,- tot 250.000,- (eenmanszaak, vof) of 1.000.000,- (BV)
  7. Ebury flexibel krediet voor internationaal zaken doen tot 1.000.000,-
  8. Voordegroei matchingplatform investeerders minimaal 250.000,-
  9. Collin Crowdfund lening van 50.000,- tot 2.500.000,-
  10. Neosdirectlending private debt fonds, 250.000,- tot 10.000.000,-
  11. NPEX mkb beurs van 500.000,- tot 10.000.000,-

Bij meerdere financiers tegelijk financiering aanvragen

  1. Financieringslink Fink & Bij Fink aangesloten financiers
  2. Fyndoo factoring, crowdfunding, Qredits
  3. Fundingmatcher banken, crowdfunding en meer
  4. Fundwijzer crowdfunding, kredietunies, factoring, participatiemaatschappijen
  5. Loanstreet banken, crowdfunding, factoring
  6. Capsearch voor intermediairs
  7. Dealsuite voor intermediairs

Overzichten crowdfunding platforms

Crowdfundingplatforms, overzicht op kvk.nl

Brancheorganisatie van crowdfundingplatforms

Crowdfundscout

Meer informatie

Holland Fintech Infographic

Overzicht alternatieve financieringsvormen

Financiele flexibiliteit via factoring

Vragen over geldzaken of financiering? Ga naar kvk.nl/financiering of bel de KvK Financieringsdesk op werkdagen tussen 8.30 en 17 uur op 0800-1014

Financiering blijft een probleem, selecteer de juiste financieringsvorm

alternatieve financiering voor startup, sclaeup, mkb en zzp

Leestip mijn nieuwe blog op Sprout.nl: Financiering blijft een probleem, selecteer de juiste financieringsvorm

Vragen over financiering of geldzaken? Kijk op kvk.nl/financiering of bel de KvK Financieringsdesk op werkdagen tussen 8.30 en 17.00 uur op telefoonnummer 0800-1014. Veel succes met ondernemen!

Alternatieve manieren om economische groei te financieren

alternatieve financiering voor startup, scale-up en mkb

Lees het interview dat ik gaf aan het platform Analyse economie over alternatieve financiering.

Alternatieve manieren om economische groei te financieren

Vragen over financiering of geldzaken: kijk op kvk.nl/financiering of bel de KvK Financieringsdesk 0800-1014

Er is extreem veel alternatieve financiering beschikbaar, kijk maar

Lees mijn nieuwe blog op Sprout

Er is extreem veel alternatieve financiering beschikbaar, kijk maar

Vragen over financiering of geldzaken, kijk op kvk.nl/financiering of belde KvK Financieringsdesk 0800-1014

 

Familie en vrienden als investeerders: in een gespreid bedje of op glad ijs

Lees mijn nieuwe blog op Sprout:

Familie en vrienden als investeerders: in een gespreid bedje of op glad ijs

Vragen over financiering of geldzaken, kijk op kvk.nl/financiering of bel de KvK Financieringsdesk 0800-1014

Geld voor het oprapen: financiering uit je eigen bedrijf

Lees meer in mijn blog op Sprout:

Geld voor het oprapen: financiering uit je eigen bedrijf

Vragen over financiering of geldzaken, kijk op kvk.nl/financiering of bel de KvK Financieringsdesk 0800-1014

Waarom een BKR-registratie niet perse nadelig is voor jou als ondernemer

 

Lees mijn blog op Sprout: Waarom een BKR-registratie niet perse nadelig is voor jou als ondernemer

Vragen over financiering of geldzaken, kijk op kvk.nl/financiering of bel de KvK Financieringsdesk 0800-1014

 

Online bij meerdere financiers tegelijk financiering aanvragen

 digitaliseringshutterstock_105325643

Welke kansen biedt Fintech

De technologische ontwikkelingen in de financiele sector bieden kansen voor MKB-ondernemers. Onder de term fintech ontwikkelt men nieuwe producten en diensten. Denk aan contactloos betalen, je administratie in the cloud, online betalen via Ideal en Paypal en crowdfunding. Wat betreft financiering voor het MKB is een van de trends dat je online je aanvraag kan indienen.

Platforms voor financiering

Een aantal platforms biedt zelfs de mogelijkheid om bij diverse financiers tegelijk je aanvraag in te dienen. Soms is er ook de optie om een adviseur te selecteren, die je bij je financieringsaanvraag kan ondersteunen. Hieronder zie je een aantal platforms. De financiers varieren van onder meer banken, factoringbedrijven, crowdfundingplatforms, kredietunies, leasemaatschappijen tot investeerders.

Snel inzicht in fintech met video’s

Snel inzicht in fintech (korte video, 2.26) Geldzaken sneller en gemakkelijker regelen met Fintech

Meer achtergrondinformatie (lange video 7.27) Geldzaken sneller, gemakkelijker en goedkoper regelen met Fintech

Voorselectie financiers via tools

Tip is om, voordat je met de platforms aan de slag gaat, eerst via onderstaande selectietools of scans al een indicatie te krijgen van financieringsvormen, die het beste aansluiten bij jouw situatie.

  • Business angels scan

Via het beantwoorden van vijf vragen krijg je een indruk of financiering via een business angel of informele investeerder past bij jouw situatie.

Business Angels Scan

  • Crowdfundingscan

Via het beantwoorden van acht korte vragen krijg je een indicatie of crowdfunding voor jouw situatie kansen biedt.

Crowdfunding Scan

  • Tips om je financiering voor te bereiden.

Je financiering voorbereiden

  • Digitalisering gegevensuitwisseling intermediairs/ SBR Standaard Bedrijfsrapportages

SBR staat voor “Standard Business Reporting” ofwel in het Nederlands “Standaard Bedrijfsrapportages”. Met SBR worden financiële gegevens van ondernemers en ondernemingen digitaal en gestandaardiseerd aangeleverd bij de bank. Ook de Belastingdienst, Kamer van Koophandel en het Centraal Bureau voor Statistiek maken gebruik van SBR. 

Standard Business Reporting

SBRbanken.nl

Fink, de financieringslink via de overheid

Via Fink kan je een digitaal formulier invullen, waarmee je een intake in werking zet bij verschillende financiers en platforms. Lees meer over Fink, de financieringslink

Kijk welke organisaties bij Fink zijn aangesloten: Fink catalogus aangesloten partners

Platforms

Hieronder vind je de platforms Loanstreet, Fyndoo, Fundingmatcher, Fundwijzer en voor intermediairs Capsearch en Dealsuite.

Via Fundwijzer kan je je business plan of management samenvatting naar partijen laten sturen, die aansluiten bij je onderneming en financieringsaanvraag. Denk daarbij onder meer aan crowdfunding platforms, kredietunies, participatiemaatschappijen, innovatiesubsidies en overige financieringspartijen. Op hun website vind je een overzicht.

KvK Financieringsdesk

Direct antwoord op je vragen? Bel de KvK-Financieringsdesk!

Iedere werkdag van 8.30 tot 17.00 uur te bereiken via 0800-1014

 a. Loanstreet
Bedragen 5.000-1.000.000
Minimumleeftijd onderneming bij voorkeur minimaal 2 jaar aan cijfers beschibaar voor dataanalyse, korter kan
Minimumomzet maatwerk
Boekhoudpakket Exact Online, Twinfield
Financiers
1 Rabobank bank
2 Kapitaal opmaat crowdfunding
3 Oneplanetcrowd crowdfunding
4 Collin crowdfund crowdfunding
5 Funding circle crowdfunding
6 Voldaan factoring
7 DLL leasing
8 Boozt24 factoring
9 Voor de groei crowdfunding
10 KNAB crowdfunding crowdfunding
11 Beequip leasing
Investeerders
12 Antea
13 Investinfuture
14 Walvis
15 Investormatch
16 henQ committed capital
17 Holland Venture
18 NL Investeert
19 BOM, Brabantse Ontwikkelings Maatschappij
20 PPM Oost, Participatiemaatschappij Oost Nederland
21 Innovation Quarter
22 Primeventures
 b Fyndoo
Bedragen maatwerk
Minimumleeftijd onderneming maatwerk
Minimumomzet maatwerk
Boekhoudpakket maatwerk
Aangesloten financiers, adviseurs en partners
 1 Topicus software
 2 Finan software
 3 Credion adviseur
 4 MKB Kredietcoach adviseur
 5 gemunt factoring
 6 ABC Finance factoring leasing
 7 DAS factoring
 8 Debiteurenbeurs factoring
 9 EMF Pinkrediet & Webvoorschot
 10 Symbid crowdfunding
 11 Vooruit Pinkrediet
 12 SVEA FINANS Factoring
 13 Qredits Kredieten
 c. Fundingmatcher
Bedragen maatwerk
Minimumleeftijd onderneming maatwerk
Minimumomzet maatwerk
Boekhoudpakket maatwerk
Aangesloten financiers en adviseurs
Banken
 1 ABNAMRO
 2 ASN
 3 Deutsche Bank
 4 ING Bank
 5 Rabobank
 6 SNS Bank
 7 Triodos
Crowdfunding
 8 Capital Circle
 9 Collin Crowdfund
 10 Crowd About Now
 11 Funding Circle
 12 Geldvoorelkaar
 13 Kapitaalopmaat
Overige
 14 Fundiq private debt fonds
 15 Neos private debt fonds
 16 NPEX mkb-beurs
 17 Qredits micro- en mkb-krediet

d. Fundwijzer

Bedragen maatwerk
Minimumleeftijd onderneming maatwerk
Minimumomzet maatwerk
Boekhoudpakket maatwerk

Externe financiering MKB: bedragen en verhoudingen

od15823-zakelijke-dienstverlening-2016-5

Banken, leasing, factoring en participatiemaatschappijen

De Nederlandse Vereniging van Banken heeft een overzicht gemaakt van vormen van financiering met uitgeleende bedragen. Hieronder kan je snel inzicht krijgen in de belangrijkste kenmerken van die vormen. Banken verstrekken het grootste bedrag aan financiering voor het MKB: ca. 130 miljard. Via leasing wordt voor een bedrag van 4 miljard gefinancierd, via factoring 3,6 miljard en daarna komen participatiemaatschappijen met 1,2 miljard.

Crowdfunding, Qredits en overheid

Via crowdfunding werd in 2016 170 miljoen opgehaald. Qredits heeft 190 miljoen aan ondernemingen verstrekt. Kredietunies hebben enkele miljoenen uitgeleend. In de periode 2010-2015 heeft de Nederlandse overheid meer dan 5,2 miljard aan garantstellingen en financieringen verstrekt. Hierdoor is ten minste 10,4 miljard aan extra financiering mogelijk gemaakt, waarvan het grootste deel bancaire financiering. Hieronder vind je per kredietvorm meer informatie, ook over de combinatie van diverse vormen, dat de financieringsmix of stapelfinanciering wordt genoemd.

Bancaire financiering

Lees meer over externe financiering inclusief banken

Risicokapitaal

Lees meer over participatiemaatschappijen

Lees meer over business angels

Lees meer over een venture capital fonds

Lees meer over een Seed fonds

Crowdfunding

Lees meer over crowdfunding

Kredietunies

Wat kan een kredietunie voor je doen

Overheidsregelingen en fondsen

Ontdek subsidies en overheidsregelingen

Financieringsmix

Lees meer over de financieringsmix

Leasing

Lees meer over leasing

Factoring

Lees meer over factoring en debiteurenbeheer

Qredits

Lees meer over kredieten via Qredits

KvK Financieringsdesk

Direct antwoord op uw vragen? Bel de KvK-Financieringsdesk!

Iedere werkdag van 8.30 tot 17.00 uur te bereiken via 0800-1014