Financieel inzicht is een succesfactor!

financieel inzicht financiering

Wist jij dat:

  • 52% van de ZZP-ers en 62% van de MKB-ondernemers te maken krijgt met ongewenste financiële situaties?
  • 20% van de Nederlanders met een aflossingsvrije hypotheek denkt dat die nooit afgelost hoeft te worden?
  • een groot deel van de huidig 18- tot 35-jaren denkt dat ze op hun 69e AOW krijgen, maar dat dat twee jaar later is?
  • slechts 40% van de Nederlanders zelf een financiële buffer opbouwt voor opleidingen, inkomensdalingen, pensioen en zorg?

Beslissingen nemen

Financieel inzicht is een belangrijke succesfactor voor jou als ondernemer. Financieel inzicht helpt je bij het nemen van beslissingen, klein en groot. Je ziet hoe je onderneming ervoor staat, je hebt grip op je geld en je ziet of je bij moet sturen. Denk daarbij aan kleine beslissingen zoals bijvoorbeeld het plaatsen van een advertentie op een digitaal platform of het lidmaatschap van een netwerkclub. Maar ook aan grote, strategische beslissingen zoals het bepalen van je (uur)tarief, investeren en lenen om te groeien. Of het aannemen van personeel, verhuizen naar een grotere bedrijfsruimte of het overnemen van een onderneming.

Grip op de tent hebben

Uit het KVK-onderzoek ‘Grip op de tent: ondernemers over hun financieel inzicht’ blijkt dat er een verband is tussen het kennisniveau van de ondernemer en de financiële prestaties van het bedrijf. Ondernemers, die aangeven veel kennis van geldzaken te hebben, presteren vaak beter dan ondernemers, die aangeven minder kennis te hebben. Kennisvergroting door bijscholing van ondernemers heeft een positief effect op de financiële prestaties van een bedrijf.

Geldzaken regelen

Denk bij geldzaken onder meer aan financiering en belastingen, maar ook aan administratie en boekhouding, beheersing van je zakelijke kosten en de balans tussen zakelijke en persoonlijke financiën. In de nieuwe editie van het Geldboek voor Ondernemers van april 2018 staat informatie over deze onderwerpen handzaam op een rij. Je kan zelf selecteren wat voor jou handig is om mee aan de slag te gaan en je verder in te verdiepen. Hieronder vind je een kort testje om te zien hoe je financieel inzicht ervoor staat.

Je financieel inzicht testen

Is je financieel inzicht in orde? Als je de volgende vragen vaak met Ja kan beantwoorden, is dat een indicatie voor je financieel inzicht. Veel Nee’s, dan is er werk aan de winkel!

  1. Kan je goed inschatten hoe je geldstromen er uit zien op zowel korte- als lange termijn?
  2. Heb je voldoende inzicht in de financiële gezondheid van je onderneming?
  3. Houdt je rekening met BTW, inkomstenbelasting en loonbelasting, die vaak later afgedragen moeten worden? (reserveren!)
  4. Kan je de solvabiliteit, rentabiliteit en liquiditeit toelichten?
  5. Ben je een goede gesprekspartner voor je financier, indien je een financieringsaanvraag doet?
  6. Kan je de financiële haalbaarheid van je plannen bepalen, al dan niet met behulp van een specialist?
  7. Ben je een goede gesprekspartner voor je boekhouder of accountant, als je met hem of haar om de tafel zit?

Het Geldboek voor Ondernemers

Download gratis de nieuwste editie van het Geldboek voor ondernemers

 

Geldboek financiering

Advertenties

Waar letten financiers op, voorbereiding van je financieringsaanvraag (checklist)

financiering mkb zzp startup scale-up

Leestip mijn nieuwe blog op Sprout:

Waar letten financiers op, de voorbereiding van je financieringsaanvraag (checklist)

Vragen over geldzaken of financiering? Ga naar kvk.nl/financiering of bel de KvK Financieringsdesk op werkdagen tussen 8.30 en 17 uur op 0800-1014

Er is extreem veel alternatieve financiering beschikbaar, kijk maar

Lees mijn nieuwe blog op Sprout

Er is extreem veel alternatieve financiering beschikbaar, kijk maar

Vragen over financiering of geldzaken, kijk op kvk.nl/financiering of belde KvK Financieringsdesk 0800-1014

 

Geld voor het oprapen: financiering uit je eigen bedrijf

Lees meer in mijn blog op Sprout:

Geld voor het oprapen: financiering uit je eigen bedrijf

Vragen over financiering of geldzaken, kijk op kvk.nl/financiering of bel de KvK Financieringsdesk 0800-1014

Externe financiering MKB: bedragen en verhoudingen

od15823-zakelijke-dienstverlening-2016-5

Banken, leasing, factoring en participatiemaatschappijen

De Nederlandse Vereniging van Banken heeft een overzicht gemaakt van vormen van financiering met uitgeleende bedragen. Hieronder kan je snel inzicht krijgen in de belangrijkste kenmerken van die vormen. Banken verstrekken het grootste bedrag aan financiering voor het MKB: ca. 130 miljard. Via leasing wordt voor een bedrag van 4 miljard gefinancierd, via factoring 3,6 miljard en daarna komen participatiemaatschappijen met 1,2 miljard.

Crowdfunding, Qredits en overheid

Via crowdfunding werd in 2016 170 miljoen opgehaald. Qredits heeft 190 miljoen aan ondernemingen verstrekt. Kredietunies hebben enkele miljoenen uitgeleend. In de periode 2010-2015 heeft de Nederlandse overheid meer dan 5,2 miljard aan garantstellingen en financieringen verstrekt. Hierdoor is ten minste 10,4 miljard aan extra financiering mogelijk gemaakt, waarvan het grootste deel bancaire financiering. Hieronder vind je per kredietvorm meer informatie, ook over de combinatie van diverse vormen, dat de financieringsmix of stapelfinanciering wordt genoemd.

Bancaire financiering

Lees meer over externe financiering inclusief banken

Risicokapitaal

Lees meer over participatiemaatschappijen

Lees meer over business angels

Lees meer over een venture capital fonds

Lees meer over een Seed fonds

Crowdfunding

Lees meer over crowdfunding

Kredietunies

Wat kan een kredietunie voor je doen

Overheidsregelingen en fondsen

Ontdek subsidies en overheidsregelingen

Financieringsmix

Lees meer over de financieringsmix

Leasing

Lees meer over leasing

Factoring

Lees meer over factoring en debiteurenbeheer

Qredits

Lees meer over kredieten via Qredits

KvK Financieringsdesk

Direct antwoord op uw vragen? Bel de KvK-Financieringsdesk!

Iedere werkdag van 8.30 tot 17.00 uur te bereiken via 0800-1014

 

Networking and crowdfunding, a golden combination

 

crowdfunding-shutterstock_270504203

On StartupDelta.org

https://www.startupdelta.org/news/Networking-and-crowdfunding-a-golden-combination

Direct antwoord op uw vragen? Bel de KvK-Financieringsdesk!

Iedere werkdag van 8.30 tot 17.00 uur te bereiken via telefoonnummer 0800-1014

 Financieringsdesk (Mensen)

Grip op de tent: 5 tools waarmee je vooruitkijkt

grip-op-de-tent-5-tools-waarme-je-vooruit-kunt-kijken

http://www.sprout.nl/artikel/grip-op-de-tent-5-tools-waarmee-je-vooruitkijkt

 

Grip op de tent: je financiële toekomst bepaal je zelf

omslaggripopde-tentcapture

Uit het onderzoek Grip op de tent: ondernemers over hun financiële inzicht (29-11-2016: https://www.kvk.nl/over-de-kvk/nieuws-en-persberichten/29-onderzoek-kvk-veel-ondernemers-onzeker-over-hun-financiele-kennis/) blijkt dat slechts 25% van de ondernemers zich laat ondersteunen bij de rentabiliteitsprognoses en het regelen van de pensioenvoorziening. Financieel vooruitkijken is belangrijk om problemen te voorkomen en om betere beslissingen te kunnen nemen, waarmee je je doelen bereikt.

Voordelen lange termijn visie

Opvallend is dat weinig zzp’ers en MKB-ers in het onderzoek aangeven lang vooruit te kijken. Men schakelt wel adviseurs in voor de korte termijn noodzakelijke financiële acties zoals belastingaangifte en het bijhouden van de administratie en boekhouding. De lange termijn lijkt wat onderbelicht te worden. Met rentabiliteit wordt bedoeld de winstgevendheid van de onderneming. Bij het opstellen van een rentabiliteitsprognose kan je laten zien welke factoren van belang zijn voor de kosten en opbrengsten en wanneer het break-even point wordt bereikt. Daarnaast kan je berekenen hoe toekomstige kosten en opbrengsten effect hebben op de winstgevendheid.

Ambitie

Als ondernemer stel je jezelf doelen voor je eigen persoonlijke ontwikkeling en voor de ontwikkeling van je onderneming. Je ambitie kan zijn om te groeien met je bedrijf, om te innoveren, om internationaal actief te worden en/of om een andere onderneming over te nemen.

Tools

De volgende tools of hulpmiddelen zijn beschikbaar om in eerste instantie zelf als ondernemer mee aan de slag te gaan. Uiteraard kan je deze hulpmiddelen ook samen met een adviseur gebruiken of samen met een bevriende ondernemer uit je netwerk.

  1. Business model canvas

Dit is een overzicht waarin je verschillende aspecten van je onderneming in één schema zet. Je brengt je (nieuwe) doelgroep in kaart, je activiteiten, je toegevoegde waarde, je klantrelaties, de benodigde resources, je verkoopkanalen, je verdienmodel, je partners en je kostenstructuur.

http://www.sprout.nl/artikel/innovatie/9-stappen-door-het-business-model-canvas

  1. Scenarioplanning

Via scenarioplanning kan je niet de toekomst voorspellen, maar je kunt wel nadenken over verschillende strategieën, die je kan inzetten en hun mogelijke gevolgen. Daarnaast kijk je naar trends en ontwikkelingen, die impact hebben op je onderneming. Hiermee krijg je ook input voor je financiële planning op lange termijn.

http://www.ondernemersplein.nl/ondernemen/bedrijf-organiseren/doorgroeien/info-en-advies/scenarioplanning/

  1. Ondernemingsplan

In een ondernemingsplan, business plan of ondernemersplan (http://www.ondernemersplein.nl/artikel/het-ondernemingsplan/ ) werk je wat meer uitgebreid en in detail je concept uit. Online kan je veel modellen vinden, die je gratis kan downloaden. Onder meer banken, Qredits en het IMK bieden een template aan. Deze zijn eigenlijk allemaal hetzelfde opgebouwd. Ze besteden aandacht aan de volgende onderwerpen: de ondernemer, het idee of concept, de organisatie van de onderneming, marktonderzoek en marketing en het financiële plan. In het financiële plan kijk je drie of vijf jaar vooruit, kan ook langer. In de exploitatiebegroting bereken je onder meer de verwachte winstgevendheid van je onderneming. Je kan hierbij als uitgangspunt je financiële resultaten van de afgelopen (bijvoorbeeld drie) jaren hanteren.

Tips met rekenmethoden over hoe je omzet en prijs kan bepalen vind je hier:

http://www.ondernemersplein.nl/ondernemen/geldzaken/uw-financien-onder-controle/omzet-en-prijs-bepalen/

  1. Pensioen

Je pensioen is een heel concreet voorbeeld van iets dat je nu moet regelen om op een lange termijn een gewenst resultaat te realiseren. Hieronder vind je meer informatie over de aandachtspunten.

http://www.ondernemersplein.nl/regel/pensioen/

  1. Gebruik de kennis van experts

Een tip tot slot: laat je bij twijfel adviseren door een boekhouder, accountant of andere financieel (belasting)adviseur.

Lees ook blog Grip op de tent: 5 misverstanden over financien

http://martyzanen.blogspot.nl/2016/11/grip-op-de-tent-5-misverstanden-over.html#!/2016/11/grip-op-de-tent-5-misverstanden-over.html

Brancheorganisaties

Koninklijke Nederlandse Beroepsorganisatie van Accountants (NBA)

https://www.nba.nl/

Nederlandse Orde van Administratie- en Belastingdeskundigen (NOAB)

https://www.noab.nl/

Register Belastingadviseurs (RB)

http://www.rb.nl/home

Klik op tabel om te vergroten:

rentabiliteitsprognose-pensioencapture

Netwerken en crowdfunding, een gouden combinatie

crowdfunding-shutterstock_270504203

Netwerk als succesfactor 

Als ondernemer is een sterk netwerk een van de succes bepalende factoren voor je bedrijf. Via netwerken kan je kennis en ervaring uitwisselen, waarmee jij en je netwerkpartners verder komen bij het ondernemen. Daarnaast kom je via netwerken direct en indirect aan klanten.

Als je bijvoorbeeld een goede adviseur zoekt zoals een boekhouder, accountant, fiscalist , websitebouwer, social media expert of advocaat, kan je de ervaring uit je netwerk gebruiken en suggesties vragen.

Zaaien en oogsten

Een netwerk opbouwen en onderhouden kost tijd en energie. Het is vooral geven zonder direct iets terug te verwachten en op termijn te oogsten. Naast bovenstaande mogelijkheden is er sinds de opkomst van crowdfunding een extra optie bij gekomen. Je kunt je netwerk ook vragen te investeren in je bedrijf. Dat kon natuurlijk altijd al, maar het is normaler geworden en er is een systeem dat het faciliteert via crowdfundingplatforms.

Groei crowdfunding

Financiering via netwerken, oftewel crowdfunding, heeft in Nederland en daarbuiten een enorme groei doorgemaakt. In 2015 ging het om een bedrag van 128 miljoen euro. Dat is een verdubbeling ten opzichte van het jaar ervoor.

  • 2012: 14 miljoen euro
  • 2013: 32 miljoen euro
  • 2014: 64 miljoen euro
  • 2015: 128 miljoen euro
  • 2016: 170 miljoen euro

Wereldwijd is er in 2011 voor 1 miljard aan crowdfunding opgehaald. In 2014 was dat al gestegen tot 12,5 miljard.

Bedrag per project

Het gemiddelde bedrag dat per project met crowdfunding bijeen werd gebracht in Nederland ligt hoger dan voorgaande jaren. Het gemiddelde lag in 2015 op 35.000 euro. Bij ondernemingen is dat gemiddelde het hoogst met 90.000 euro per plan. Bij creatieve projecten ligt het gemiddelde op 11.000 euro.

Eigen netwerk eerst mobiliseren

Voordat je start met een crowdfunding campagne is het verstandig je eigen, warme netwerk te vragen te investeren. Dit geeft je campagne een vliegende start en zal investeerders, die je nog niet goed kennen, sneller over de streep trekken. Uiteraard moet je een goede pitch hebben en een goed idee. Houdt er rekening mee dat je vaak naast een online aanwezigheid op een platform, via video en social media, ook offline via persoonlijke gesprekken en presentaties jezelf en je concept voor het voetlicht moet brengen.

Crowdfundingscan

Om snel inzicht te krijgen in de vraag of crowdfunding bij jouw situatie past, is de crowdfundingscan ontwikkeld door de Kamer van Koophandel en crowdfunding adviesbureau Douw & Koren. Via het beantwoorden van een paar korte vragen, krijg je een idee of crowdfunding past bij jou en jouw onderneming. Een belangrijk onderdeel daarbij is de omvang en de kwaliteit van je netwerk. Als je meer mensen kent en een groot deel van die mensen is bereid te investeren, is de potentie groter. In de scan vind je informatie over aantallen die nodig zijn.

Als je netwerk (nog) te klein is, zal je eerst je netwerk verder moeten opbouwen en/of op zoek moeten naar alternatieve financiering

Hieronder kan je de scan invullen.

Doe de crowdfunding scan

Tips over netwerken

Meer informatie over hoe je kunt netwerken vind je hier:

Lees meer over hoe je kunt netwerken

Meer informatie over waar je kunt netwerken vind je hier. Je kunt in het overzicht zoeken op soort netwerk, branche en regio.

Lees meer over waar je kunt netwerken

KvK Financieringsdesk

Vragen over geldzaken en financiering?

Bel 0800-1014 op werkdagen tussen 8.30 en 17 uur.

10 manieren om je start te financieren

 

startupgroepjongeondernemersstock_378570997

Als je geld zoekt voor de start van je eigen bedrijf, is een goede voorbereiding belangrijk. Een ondernemingsplan is daarbij een handig hulpmiddel. Daarin zet je voor jezelf en voor een financier onder meer op een rij hoeveel geld je nodig hebt en waarvoor je het wilt gebruiken.

Je financiering voorbereiden:

http://ondernemersplein.nl/ondernemen/geldzaken/geld-voor-uw-onderneming/info-en-advies/uw-financiering-voorbereiden/

Hieronder staan 10 manieren om je start te financieren. Het is ook mogelijk vormen te combineren. Dat wordt stapelfinanciering genoemd.

  1. Eigen geld en uit eigen bedrijf

Uiteraard kan je (een deel van je) spaargeld inzetten. Ook kan je in je bedrijfsopzet financiële ruimte organiseren via kosten besparen (bijvoorbeeld huren bedrijfsmiddelen in plaats van kopen), fiscale mogelijkheden, debiteurenbeheer, crediteurenbeheer en voorraadbeheer.

http://ondernemersplein.nl/ondernemen/geldzaken/geld-voor-uw-onderne/info-en-advies/financiering-uit-eigen-bedrijf/

  1. Familie en vrienden

Je wilt de relatie positief houden. Maak goede afspraken en zet ze op papier.

http://ondernemersplein.nl/ondernemen/geldzaken/geld-voor-uw-onderneming/info-en-advies/externe-financiering/familie-en-vrienden/

  1. Bank

Banken bieden verschillende vormen van financiering, onder meer een lening.

http://ondernemersplein.nl/ondernemen/geldzaken/geld-voor-uw-onderneming/info-en-advies/externe-financiering/banklening/

  1. Crowdfunding

Je haalt geld op bij mensen die enthousiast worden van je plannen.

https://www.kvk.nl/advies-en-informatie/financiering/crowdfunding/?alias=crowdfunding

  1. Qredits

Qredits heeft voor starters diverse financieringsvormen zoals een microkrediet, een MKB-krediet en een hypothecair krediet.

https://qredits.nl/krediet/

  1. Business Angels

Business angels zijn privépersonen die zakelijk investeren, ook wel informele investeerders genoemd.

https://www.kvk.nl/advies-en-informatie/financiering/business-angels/

  1. Overheidsregelingen en subsidies

Er zijn geen algemene subsidies voor startende ondernemers. Er zijn wel overheidsregelingen en subsidies op veel thema’s. Daarbij zitten ook fiscale regelingen, ondernemersprijzen, kredieten en garanties/borgstellingen.

http://www.ondernemersplein.nl/ondernemen/geldzaken/subsidies/subsidies/?start=0&aantal=10

  1. Leasing

Vooral voor de financiering van auto’s en machines is het een alternatief om het bedrag in termijnen terug te betalen. Het voordeel is dat werkkapitaal in je bedrijf blijft.

http://ondernemersplein.nl/ondernemen/geldzaken/geld-voor-uw-onderneming/info-en-advies/externe-financiering/leasing/

  1. Leverancierskrediet en andere strategische partners

Soms biedt een leverancier de mogelijkheid op krediet te leveren. Andere strategische samenwerkingen zijn ook mogelijk.

http://ondernemersplein.nl/ondernemen/geldzaken/geld-voor-uw-onderneming/info-en-advies/externe-financiering/strategische-partners/

  1. BBZ, Besluit Bijstandsverlening Zelfstandigen

Als je een inkomen op bijstandsniveau hebt (WWB-uitkering, maar kan ook inkomen uit loondienst of WW-uitkering zijn), kan je een BBZ Starterskrediet aanvragen.

https://www.rijksoverheid.nl/onderwerpen/bijstand-voor-zelfstandigen-bbz/vraag-en-antwoord/kan-ik-als-startende-zelfstandige-bedrijfskapitaal-lenen-of-krijgen

KvK-Financieringsdesk

Wil je meer weten over geldzaken in je onderneming? Stel dan je vraag aan de KvK Financieringsdesk via 0800-1014. Iedere werkdag helpen gespecialiseerde en ervaren adviseurs je persoonlijk verder. Je krijgt onafhankelijk advies over verschillende financieringsvormen, pensioen, administratie en financiële planning.