Hier vind je nieuwe financiering voor vrouwelijke ondernemers

Ruim een derde van de ondernemers is vrouw. Maar startups met vrouwen halen minder geld op dan startups met mannen. Wat zijn financieringsmogelijkheden voor vrouwelijke ondernemers? (Bron: Sprout.nl)

Financiering via risicokapitaal voor startups met vrouwelijke oprichters ophalen lijkt lastig in Nederland. Wereldwijd is er wel groei en voor andere financieringsvormen liggen de verhoudingen anders. Inmiddels zijn er nieuwe financiers die zich vooral op vrouwen richten en initiatieven om financiering voor vrouwelijke ondernemers toegankelijker te maken.

Financiering startups met vrouwen

Van het geld dat investeerders tussen 2008 en 2019 naar Nederlandse startups brachten, ging maar 5,7% naar bedrijven met minimaal één vrouwelijke oprichter. De bedrijven bestonden voor 0,8% uit teams met alleen vrouwen. 4,9% was een mix van mannen en vrouwen. 94,3%  ging naar startups met alleen mannen als oprichter.

TechLeap.NL (voorheen StartupDelta) presenteerde 9 oktober 2019 een Gender Diversity Report met deze cijfers op basis van onderzoek onder 1650 Nederlandse startups en 313 in Nederland actieve investeerders.

Diversiteit loont

In Nederland heeft nu 17 procent van alle startups een vrouwelijke mede-oprichter. En dat terwijl internationale onderzoeken aantonen dat diverse teams beter presteren, stelt TechLeap.NL.

Oorzaken en oplossingen voor financieringskloof

Voor achtergrondinterviews met tips van met vrouwelijke investeerders en ondernemers lees ook op kvk.nl: Vrouw zoekt geld

Wereldwijd verdubbeling

Venture Capital funding in startups met minimaal één vrouwelijke oprichter groeide in 2018 naar 46 miljard dollar (41,4 miljard euro) van 21,9 miljard biljoen dollar (19,7 miljard euro) in 2017. (Bron: rapport van PitchBook en All Raise, een non profit organisatie die opkomt voor vrouwen actief als oprichters en financiers).

Andere financieringsvormen

Andere financieringsvormen laten andere verhoudingen zien. Een voorbeeld: Qredits verstrekte in 2017 voor 32% aan vrouwen en voor 68% mannen (Bron: Sociaal Jaarverslag Qredits 2017). Qredits biedt kredieten tussen de 25.000 en 250.000 euro.

Sproutexpert Sara Liesker onderzocht geanonimiseerde cijfers van Qredits en crowdfunding platform Collin Crowdfund vanaf 2016. Die laten zien dat het aantal financieringsaanvragen dat vrouwen indienen ongeveer 25% is van het totale aantal. Als je kijkt naar het aantal verleende financieringen aan vrouwen, blijft dat op tenminste 25%.

Crowdfunding

In crowdfunding voor de wetenschap zijn vrouwen succesvoller dan mannen. Mannen bereikten 43% van hun doelstellingen op het gebied van financiering. Bij hun vrouwelijke collega’s was dat 57%. Dit blijkt uit een internationaal onderzoek naar 700 campagnes. Uit een analyse van 416 projecten op het internationale crowdfundingplatform Kickstarter blijkt dat vrouwen daar ook een beter resultaat haalden.

CBS: 37% vrouwen versus 52% mannen

De CBS Financieringsmonitor van januari 2020 bericht dat 37% van de vrouwelijke ondernemers met een financieringsvraag het lukt om daadwerkelijk succesvol financiering aan te vragen tegenover 52% van de mannen. In de toelichting staat dat teams van vrouwelijke ondernemers vaker bedrijven hebben die qua omvang en economische activiteit sowieso minder vaak een financieringsbehoefte hebben. Om die reden is expliciet gecorrigeerd voor verschillen in omvang en sector van het bedrijf en de leeftijd en herkomst van de ondernemer. Toch blijven de verschillen bestaan ook nádat hiervoor gecorrigeerd is.

Fintech als oplossing

Fintech financiers kunnen mogelijk een bijdrage leveren aan het meer onbevooroordeeld beslissen over een financieringsaanvraag. Ze nemen een meer neutrale positie in door analyses op basis van data uit te voeren en niet of minder op basis van pitches of businessplannen.

Nieuwe financiers voor vrouwen

Sinds het najaar van 2019 zijn er in Nederland twee nieuwe financiers actief die zich specifiek op vrouwelijke ondernemers richten: het Borski Fund en Shecredit.

Borski Fund

Vrouwelijke ondernemers met groeiambities kunnen aankloppen bij een nieuw fonds voor durfinvesteringen. Het Borski Fund, vernoemd naar een van de eerste Nederlandse vrouwelijke investeerders Johanna Borski, heeft daarvoor 21 miljoen euro opgehaald. Het fonds biedt risicokapitaal en groeikapitaal voor ambitieuze bedrijven met minstens één vrouwelijke oprichter/ondernemer. Hieronder staan de voorwaarden. Ben je:

  • Een vrouwelijke ondernemer/founder met minimaal 5% aandelenbezit?
  • Gevestigd (met een hoofdkantoor) in Nederland?
  • Een bedrijf met een minimale omzet van rond de 500.000 euro?
  • Een bedrijf dat positief bijdraagt aan het verminderen van ongelijkheid, ook wel Femtech of genderered innovation genoemd?
  • Een bedrijf met groeipotentie en stevige ambities?
  • Een bedrijf dat ondersteuning vanuit een divers team waardeert?

Shecredit

SheCredit is een non-profit coöperatie, een kredietunie, voor en door ondernemers. De kredietunie richt zich op kredieten aan ondernemingen die voor minimaal 50% geleid worden door vrouwen. De Coöperatie Van Vrouwelijke Ondernemers organiseert deze samen met de Vereniging Krediet Unies in Nederland. Zowel mannen als vrouwen kunnen lid worden. Men wil vrouwelijke ondernemers toegang bieden tot (aanvullende) financiering van productiemiddelen, werkkapitaal en innovatie.

Je kan bij SheCredit een kredietaanvraag indienen, als je aan de volgende voorwaarden voldoet.

  • Je hebt een bestaand MKB bedrijf met aantoonbaar goed ondernemerschap
  • De financiering is uitsluitend bedoeld voor productiemiddelen en/of werkkapitaal en/of innovatie
  • De financiering bedraagt minimaal 25.000 en maximaal 250.000 euro
  • Co-financiering c.q. deelfinanciering is optioneel
  • Je beschikt over een doordacht ondernemingsplan inclusief cash flow prognose, bij voorkeur opgesteld samen met een accountant
  • Je kredietaanvraag is niet bestemd voor verliesfinanciering, onroerend goed of levende have.  Onroerend goed en stapelfinanciering zijn in overleg met co-financiers van SheCredit eventueel bespreekbaar.

Fundright, vrouwenquotum voor financiers

In juli 2019 startte Fundright, een actie door financiers van durfkapitaal om meer vrouwen te financieren. De aangesloten investeerders beloven binnen drie jaar alleen nog maar te investeren in startups waarvan het managementteam voor minimaal 35% uit vrouwen bestaat. Sinds de start van FundRight sloten 38 durfkapitaalfondsen, met meer dan 1 miljard euro onder beheer, zich aan. Zij liepen hiermee met een eigen variant vooruit op de instemming van de Tweede Kamer met een vrouwenquotum (3-12-2019). Raden van commissarissen van beursgenoteerde bedrijven moeten straks voor minimaal 30 procent bestaan uit vrouwen.

Wegwijzer financieringsvormen

Er zijn meer financieringsvormen en aanbieders waar je als ondernemer, vrouw of man, een aanvraag kan indienen. In de gratis download KVK Gids voor bedrijfsfinanciering lees je meer over andere financieringsmogelijkheden en de stappen van een financieringsproces.

KVK Financieringsdesk

Klankborden en je vragen stellen over geldzaken en financiering kan je bij de adviseurs van de KVK Financieringsdesk. Telefoon: 0800-1014

Verder lezen

https://www.sprout.nl/artikel/financiering/4-valkuilen-voor-vrouwelijke-ondernemers-die-financiering-willen-ophalen

https://www.sprout.nl/artikel/expertblog/er-extreem-veel-alternatieve-financiering-beschikbaar-kijk-maar

https://www.sprout.nl/artikel/financiering/alternatieve-financiering-met-fintech-dit-zijn-je-opties

https://www.sprout.nl/artikel/zo-vind-je-cash-als-creatieve-ondernemer

 

Tijdelijk kleine bedragen financieren, zo doe je dat

 

financieringDagelijks lees je dat startups en scaleups miljoenen of zelfs tientallen miljoenen aan investeringsgeld ophalen. Kijk maar eens bij de 10 grootste investeringen van 2018. Voor veel ondernemers is dat een ver van mijn bed show. Jij kan misschien wel met een veel lager bedrag je groeiambitie realiseren. Denk aan bedragen onder de 50.000 of tot maximaal 250.000 euro. Maar misschien ben je met 5000 euro voorlopig al uit de brand. (Bron: Sprout.nl Tijdelijk kleine bedragen financieren, zo doe je dat)

Financiële ruimte

Als het om een relatief klein bedrag gaat, kan je starten om financiële ruimte te zoeken binnen je bedrijf via strak debiteuren- en voorraadbeheer of het optimaal toepassen van belastingaftrekken. Opties vind je in: Geld voor het oprapen, financiering uit je eigen bedrijf. En als je externe financiering wil uitstellen of beperken kan je eerst bootstrapping toepassen.

Levert dat onvoldoende op? Check of er subsidies zijn die bij jouw situatie passen. Oriënteer je ook op externe financiering. Ik zet hieronder financieringsvormen op een rij die daarbij kansen bieden. Het doel van de financiering is medebepalend of een financier past. Denk aan bijvoorbeeld aan werkkapitaal of een investering in bedrijfsmiddelen.

Krediet of lening kiezen

Zakelijk krediet

Een zakelijk krediet is een geldbedrag dat voor je klaarstaat bij een financier. Je kunt er tot een vaste limiet geld uit opnemen wanneer je dat nodig hebt. Je bepaalt zelf wanneer je dat doet en hoeveel je opneemt. Rente betaal je alleen over het opgenomen bedrag. Iedere maand los je een gedeelte af. Je kunt dat weer opnemen als je het nodig hebt.

Zakelijke lening

Met een zakelijke lening ontvang je het leenbedrag in een keer op je rekening. Je betaalt het bedrag vervolgens in maandelijkse, gelijke termijnen terug. Geld dat je hebt afgelost, kun je niet opnieuw opnemen. Je betaalt een vooraf afgesproken rentepercentage over het openstaande bedrag.

Waarvoor gebruiken?

Een zakelijk krediet gebruik je als je even geen geld genoeg in kas hebt om de lopende zaken te betalen. Bijvoorbeeld om je rekeningen van leveranciers te betalen, je voorraad aan te vullen, te investeren in een marketingcampagne of voor onderhoud aan machines.

Een zakelijke lening is vooral geschikt voor een eenmalige, grote uitgave. Je betaalt er een langlopende investering mee. Bijvoorbeeld bedrijfsmiddelen zoals een nieuwe machine, computers of auto, de bouw van een website of een investering in groei en uitbreiding. Als tijdelijke oplossing sluit een krediet vaak het beste aan. Ontdek hieronder mogelijkheden.

Bank

Bij een rekening-courantkrediet kan je rood staan tot een bepaald limietbedrag. Afhankelijk van je behoefte maak je er gebruik van.

Microfinanciering

Qredits biedt een flexibel krediet van minimaal 5.000 tot maximaal 25.000 euro. Als je een relatief klein bedrag nodig hebt voor bedrijfsmiddelen, dat je in minimaal één jaar terugbetaalt, kan een microkrediet van maximaal 50.000,- euro een optie zijn. Sociaal ondernemers krijgen op een microkrediet een rentekorting van maximaal 3%.

Factoring

Via factoring factoring kan je vanaf 1000,- euro business-to-business facturen financieren. Een factoringbedrijf of bank schiet een factuur grotendeels, vaak ca. 90%, voor. Zo heb je direct werkkapitaal beschikbaar.

Crowdfunding

Crowdfundingplatforms hanteren vaak een minimumbedrag voor een campagne van 50.000 euro. Maar via een aantal platforms kan het minimumbedrag lager zijn.

Kredietunies

Kredietunies bieden financiering vanaf 50.000 euro tot meestal maximaal 250.000 euro voor werkkapitaal, bedrijfsmiddelen en/of vastgoed.

Obligatielening

Een obligatielening is een geldlening voor de langere termijn door meestal een groep van geldverstrekkers. Via bijvoorbeeld Mijnfunding is dat al mogelijk vanaf 5.000 euro en ook voor een relatief korte periode.

Pinautomaat en webshop

Ondernemers die met een pinautomaat werken in de detailhandel, horeca of op festivals kunnen vanaf 2000 euro financieren. Ook voor webshops zijn er opties.

Direct lending

Direct lending is financiering van ondernemingen door bedrijven en institutionele beleggers zonder tussenkomst van een bank. Dat vindt plaats via mkb-fondsen en gespecialiseerde online financieringsportals. Elk fonds en platform heeft een eigen focus. Sommige platforms richten zich op financieringen tot 250.000 euro en daar kan je al vanaf een paar duizend euro kredietbehoefte terecht. Een aantal voorbeelden van aanbieders vind je in het overzicht Alternatieve financiering met fintech dit zijn je opties

Tips voor het selecteren van een financier

    • Vergelijk eerst de voorwaarden van meerdere kredietaanbieders. Anders neem je misschien de verkeerde beslissing.
    • Lees eerst precies de kleine letters van het kredietvoorstel. Een begrijpelijk contract en aanbeveling door betrouwbare adviespartijen helpen je bij de kredietkeuze. Lidmaatschap van een brancheorganisatie van financiers of een keurmerk ondersteunen daarbij. Banken hanteren de Gedragscode kleinzakelijke financiering. Stichting MKB Financiering werkt met een keurmerk voor alternatieve financiers en de Gedragscode MKB Financiers. Men biedt ook een Verwijstool voor selectie van de aangesloten financiers.
    • Reken de rente om naar een jaarrente. En bepaal dan of dat tarief bij je past.
    • Schat zelf van tevoren in wanneer in jouw bedrijf een tekort ontstaat. Zijn eigen middelen dan voldoende? Mooi. Niet, plan dan op tijd een passende financieringsvorm. Een liquiditeitsbegroting geeft daar inzicht in.

Vergelijken

Deze vergelijkssites geven een indicatie van de rentekosten en voorwaarden. Dat is maatwerk afhankelijk van jouw specifieke situatie. Er staan naast banken ook alternatieve financiers bij.

Overzicht zakelijk kredieten: zakelijke kredieten vergelijken en overzicht zakelijke leningen: zakelijke leningen vergelijken.

Verder lezen

10 tips om je klanten sneller te laten betalen

Zo vind je cash als creatieve ondernemer

11 manieren om werkkapitaal te financieren

Nieuwe bedrijfsfinanciering voor vrouwen

financiering vrouwelijke ondernemers

Actueel 30-1-2020: Vrouw zoekt geld

Van het geld dat investeerders tussen 2008 en 2019 naar Nederlandse startups brachten, ging maar 5,7% naar bedrijven met minimaal één vrouwelijke oprichter. De bedrijven bestonden voor 0,8% uit teams met alleen vrouwen. 4,9% was een mix van mannen en vrouwen. 94,3% ging naar startups met alleen mannen als oprichter. TechLeap.NL (voorheen StartupDelta) presenteerde 9 oktober 2019 een Gender Diversity Report met deze cijfers op basis van onderzoek onder 1650 Nederlandse startups en 313 in Nederland actieve investeerders.

Diversiteit loont

In Nederland heeft nu 17 procent van alle startups een vrouwelijke mede-oprichter. En dat terwijl internationale onderzoeken aantonen dat diverse teams beter presteren, stelt TechLeap.NL.

Nieuwe financiers voor vrouwen

Sinds kort zijn er twee nieuwe financiers actief die zich specifiek op vrouwelijke ondernemers richten: het Borski Fund en Shecredit.

Borski Fund

Vrouwelijke ondernemers met groeiambities kunnen aankloppen bij een nieuw fonds voor durfinvesteringen. Het Borski Fund, vernoemd naar een van de eerste Nederlandse vrouwelijke investeerders Johanna Borski, heeft daarvoor 21 miljoen euro opgehaald. Het fonds biedt risicokapitaal en groeikapitaal voor ambitieuze bedrijven met minstens één vrouwelijke oprichter/ondernemer. Hieronder staan de voorwaarden. Ben je:

  • Een vrouwelijke ondernemer/founder met minimaal 5% aandelenbezit?
  • Gevestigd (met een hoofdkantoor) in Nederland?
  • Een bedrijf met een minimale omzet van rond de 500.000 euro?
  • Een bedrijf dat positief bijdraagt aan het verminderen van ongelijkheid, ook wel Femtech of genderered innovation genoemd?
  • Een bedrijf met groeipotentie en stevige ambities?
  • Een bedrijf dat ondersteuning vanuit een divers team waardeert?

Shecredit

SheCredit is een non-profit coöperatie, een kredietunie, voor en door ondernemers, gericht op het verstrekken van kredieten aan ondernemingen die voor minimaal 50% geleid worden door vrouwen. De Coöperatie Van Vrouwelijke Ondernemers organiseert deze samen met de Vereniging Krediet Unies in Nederland. Zowel mannen als vrouwen kunnen lid worden. Men wil vrouwelijke ondernemers toegang bieden tot (aanvullende) financiering van productiemiddelen, werkkapitaal en innovatie. De lanceringsbijeenkomst is op 21 november 2019.

Je kan bij SheCredit een kredietaanvraag indienen, als je aan de volgende voorwaarden voldoet.

  • Je hebt een bestaand MKB bedrijf met aantoonbaar goed ondernemerschap
  • De financiering is uitsluitend bedoeld voor productiemiddelen en/of werkkapitaal en/of innovatie
  • De financiering bedraagt minimaal 25.000 en maximaal 250.000 euro
  • Co-financiering c.q. deelfinanciering is optioneel
  • Je beschikt over een doordacht ondernemingsplan inclusief cash flow prognose, bij voorkeur opgesteld samen met een accountant
  • Je kredietaanvraag is niet bestemd voor verliesfinanciering, onroerend goed* of levende have

*Onroerend goed en stapelfinanciering zijn in overleg met co-financiers van SheCredit eventueel bespreekbaar.

Hearstlab

Hearstlab Amsterdam biedt financiering en een begeleidingsprogramma voor startups waarin vrouwen de meerderheid hebben. Denk aan bedragen tussen 250.000 en 500.000 euro. Hearst is bekend van tijdschriften als Elle, Vogue, Harper’s BAZAAR, Cosmopolitan, Glamour, Women’s Health, Quote, Esquire, National Geographic, Quest, Men’s Health en Runner’s World. Hearst is een conglomeraat van 360 bedrijven wereldwijd met naast media ook fintech, healthtech en transport. Ze hebben interesse in tech startups, maar ook in marketing en media gerelateerde.

Fundright, vrouwenquotum voor financiers

In juli 2019 startte Fundright, een actie door financiers om meer vrouwen te financieren. De aangesloten investeerders beloven binnen drie jaar alleen nog maar te investeren in startups waarvan het managementteam voor minimaal 35% uit vrouwen bestaat. Sinds de start van FundRight hebben 31 durfkapitaalfondsen – met meer dan 1 miljard euro onder beheer – zich aangesloten. Zij liepen hiermee met een eigen variant vooruit op de instemming van de Tweede Kamer met een vrouwenquotum (3-12-2019). Raden van commissarissen van beursgenoteerde bedrijven moeten straks voor minimaal 30 procent bestaan uit vrouwen.

Wegwijzer voor financiering

In de gratis download KVK Gids voor bedrijfsfinanciering lees je meer over andere financieringsmogelijkheden en stappen van een financieringsproces:

  • financieringsbehoefte bepalen
  • financieringsaanvraag voorbereiden
  • financieringsvorm(en) kiezen inclusief overzicht van subsidies en alternatieve financieringsvormen
  • financiering(en) jaarlijks tegen het licht houden

KVK Financieringsdesk

Klankborden en je vragen stellen over geldzaken en financiering kan je bij de adviseurs van de KVK Financieringsdesk. Telefoon: 0800-1014

Succes met ondernemen!

KVK Gids voor bedrijfsfinanciering

De KVK Gids voor bedrijfsfinanciering helpt ondernemers bij het vinden van geld. Er is veel te kiezen op een markt die in beweging is. Welke financieringsvorm past het beste bij jouw situatie? Waar let een financier op? De gids is een online uitgave die in stappen duidelijk maakt wat je als ondernemer kunt doen om de kans op financiering te vergroten. De eerste editie verscheen 29 oktober 2019.

“Ik vind dat de gids een mooi overzicht geeft van de informatie van zowel KVK als de Stichting MKB Financiering,” aldus Mona Keijzer, staatssecretaris van Economische Zaken en Klimaat.

De gids is tot stand gekomen met medewerking van het Ministerie van EZK en de Stichting MKB Financiering. Volgens voorzitter Ronald Kleverlaan van de Stichting MKB Financiering is de financieringsmarkt sterk in ontwikkeling: “Meer dan ooit gaat de stelling op: voor elk goed plan is een passende financiering beschikbaar!“

Kleinere bedrijven

Uit de Financieringsmonitor die EZK in januari 2019 samen met het CBS publiceerde, blijkt dat bijna 24 procent van het mkb behoefte heeft aan externe financiering. Slechts 12,8 procent doet een aanvraag. Vaak zijn het de kleinere bedrijven die niet overgaan tot een aanvraag, omdat zij onafhankelijk willen blijven van de financier. Vrijheid is een groot goed, maar met financiering kan een onderneming ook sterker worden. Financiering wordt vooral gebruikt om te investeren in uitbreiding, voor werkkapitaal en voor voorraden.

Veel (alternatieve) financiering voor goede plannen

Banken zijn nog steeds de grote financiers van het mkb. Daarnaast zijn alternatieve vormen van financiering in opkomst, zoals crowdfunding, business angels, leasing en factoring. Op dit speelveld opereert ook de overheid met haar financieringsinstrumenten en met haar interventies om ondernemers met goede plannen die het niet lukt om financiering te vinden toch aan financiering te helpen.

Gratis downloaden

De KVK Gids voor bedrijfsfinancieringis gratis te downloaden.

Voor vragen over geldzaken en financiering in het algemeen, kunnen ondernemers ook bellen met de KVK Financieringsdesk, 0800 10 14.

Deze gids is een verdiepende uitgave naast het KVK Geldboek en de KVK Gids voor bedrijfsverkoop.

24% van mkb zoekt financiering

Financieringsmonitor 2018

De Financieringsmonitor brengt de zoektocht naar financiering van het mkb in beeld. (Bron tekst CBS Financieringsmonitor, zie download onderaan artikel)
De Financieringsmonitor verschaft inzicht in de mate waarin het mkb behoefte heeft aan financiering voor haar bedrijfsvoering en hoe succesvol die zoektocht naar externe middelen is. Met een enquête onder 5 200 ondernemingen is de gehele zoektocht naar financiering in beeld gebracht: van behoefte tot aan uitkomst. De uitkomsten gelden voor het mkb in de business economy in het jaar dat loopt van juli 2017 tot juli 2018. Daarnaast bevat de Financieringsmonitor een schets van recente ontwikkelingen op de Nederlandse financieringsmarkt voor vijf vormen van financiering: bancair krediet, crowdfunding, factoring, leasing en private equity. Bekostigd door: ministerie van Economische Zaken en Klimaat.

9 redenen voor afwijzing van je financieringsaanvraag

financiering mkb startup scaleup

Een afwijzing ontvangen is niet leuk. Hoe zorg je ervoor dat het liefde op het eerste gezicht is tussen jou en je financier? Verover jouw financieringsValentijn doordat je vooraf rekening houdt met afwijzingsredenen.

Zie je het al voor je? Je hebt veel tijd en energie gestoken in cijfers, een businessplan, je pitch geoefend, je suf genetwerkt en hoofdpijn gekregen van de feedback op je strategie. En dan wordt je financieringsaanvraag toch afgewezen. Dat laat je niet gebeuren. Maak van afwijzingsredenen succesfactoren.

Redenen afwijzing

Veel voorkomende redenen voor afwijzing zijn:

  • risico te hoog voor financier (56%)
  • onvoldoende solvabiliteit (9%)
  • te weinig onderpand of zekerheden (9%)
  • onvoldoende interesse (6%)
  • overig (20%).

Bron: Financieringsmonitor, het halfjaarlijkse onderzoek naar mkb financiering door Panteia voor het Ministerie van Economische zaken en Klimaat.

1 Te groot risico

In een SWOT-analyse breng je je sterke punten en zwakke punten, kansen en bedreigingen in kaart. En geef je aan hoe je ermee omgaat. Enkele voorbeelden van externe risico’s: teveel afhankelijk van één leverancier, één grote klant of andere zakenpartner, extreme onzekerheid over ontwikkelingen in de sector, veranderende wet- en regelgeving, concurrentie en valutarisico’s. Interne risico’s zijn bijvoorbeeld het vernieuwende karakter van je product of dienst of kwaliteiten team, zie ook verderop.

2 Solvabiliteit onvoldoende

De solvabiliteit is de verhouding van je eigen vermogen ten opzichte van het totaal benodigde vermogen. Dit geeft aan of je onderneming schulden op lange termijn kan voldoen. Je berekent je solvabiliteit als volgt: (eigen vermogen / totaal vermogen) x 100% = solvabiliteit. Een bank verwacht dat je als ondernemer ook eigen vermogen inbrengt, meestal minimaal 20%. In sommige, in de ogen van een financier meer risicovolle, branches zoals horeca, is dit hoger. Bedrijven die meededen aan de Financieringsmonitor hadden een gemiddelde solvabiliteit van 35%. Binnen MKB hebben microbedrijven tot 10 werknemers de laagste solvabiliteit, gemiddeld 30%.

3 Onvoldoende onderpand of zekerheden

Een zekerheid is een onderpand in de vorm van geld, goederen of rechten. Een financier kan dit opeisen als je niet aan je betalingsverplichtingen voldoet. Dit kunnen persoonlijke zekerheden zijn zoals hoofdelijke aansprakelijkheid, borgstelling via een persoon of de overheid via de Borgstelling MKB Kredieten, garantie via een persoon of pandstelling van de (over)waarde van je woning. Denk bij zakelijke zekerheden aan hypotheekrecht: je verpandt je bedrijfspand. Of je verpand inventaris zoals transportmiddelen en machines, debiteuren of voorraad. Een financier kent een waarde toe aan de zekerheden. Hoe onzekerder de toekomstige waarde (opbrengst) voor een financier, hoe lager het percentage. Je kan je voorstellen dat een bank of andere financier meer kan met een courant bedrijfsmiddel als een bedrijfsauto of laptop dan met een lastig te verkopen incourante voorraad van je innovatieve paperclips.

4 Onvoldoende interesse

Geen interesse bij een financier lijkt me een in veel gevallen te voorkomen afwijzingsreden. Zorg dat je financieringsaanvraag en investeringsbehoefte aansluiten bij de juiste financieringsvorm. Een hulpmiddel hierbij is de Gouden Balansregel. Daarbij stem je de financieringsvorm zoveel mogelijk af op de looptijd van de activa, de bezittingen van de onderneming. Vaste activa zoals inventaris  financier je vooral met eigen vermogen of lang vreemd vermogen. Vlottende activa zoals vooraad met kort vreemd vermogen. Klop voor een kortlopende financiering aan bij een financier die dat biedt. Dus voor werkkapitaal kijk je naar factoring en debiteurenbeheer, fintech financiers of een rekening courant krediet. Voor langer lopende investeringen in bedrijfsmiddelen oriënteer je je op leasing of een banklening. Gaat het om risicovolle investeringen in een innovatief concept? Check dan overheidsregelingen en business angels.

5 Kwaliteiten persoon en team

De financier heeft onvoldoende vertrouwen in de capaciteiten van jou en je team. Je hebt (te) weinig ervaring als ondernemer of in de branche. Of je team mist vaardigheden en kennis. Als je daar van tevoren over nadenkt en aangeeft hoe je het oplost, maakt dat je positie krachtiger. Bijvoorbeeld met een adviseur of mentor in je netwerk die wel over bepaalde kwaliteiten beschikt. Of via een training of opleiding.

6 Product of dienst niet overtuigend genoeg

De beschrijving van de marktkansen op basis van marktonderzoek en de behoeften van potentiële klanten wekken te weinig vertrouwen. Je product of de dienst is onvoldoende gevalideerd in de markt. En men mist planning van gerealiseerde en toekomstige mijlpalen. Is je businessmodel toekomstbestendig voor de lange termijn? Leg je concept voor aan een zeer kritisch publiek met het verzoek om er met gestrekt been in te gaan en het met geslepen messen te beoordelen.

7 Cijfers en data niet compleet of overtuigend genoeg

De compleetheid kan je vooraf checken: vraag de financier welke data, begrotingen en cijfers hij wil en lever die. Een financier overtuig je door je cijfers goed en uitgebreid te onderbouwen. Dat is maatwerk. De onderbouwing geldt voor elke begroting in je financieel plan. Je investeringsbegroting onderbouw je bijvoorbeeld zoveel mogelijk met bedragen gebaseerd op offertes of prijsopgaven. Als je historische cijfers gebruikt, moet je je omzetprognoses voor groei realistisch onderbouwen in je exploitatiebegroting. Welke investeringen gaan op welke manier en in welke mate bijdragen aan de groei? Ga je bijvoorbeeld extra personeel aannemen, hoeveel extra omzet levert dat dan op?

Als je nog weinig historische cijfers hebt, moet je de prognoses ook onderbouwen door te vertellen hoe je groei gaat realiseren. Hoe concreter de link tussen investering en omzet, des te steviger de onderbouwing. In welke ‘drivers’ ga je investeren en wat is hun effect? Uit je cijfers moet blijken dat je aan je verplichtingen richting financier kunt voldoen, dus in staat zijn rente en aflossing te betalen.

8 Verkeerde benadering van investeerders

Hoe benader jij potentiële investeerders? Jij denkt misschien dat je uniek bent (en dat ben je ook), maar veel investeerders krijgen honderden aanvragen per jaar en investeren hooguit in enkele bedrijven. Zij willen net als jij hun tijd en geld efficiënt en effectief inzetten. Als je investeerders benadert, maak dan een goede afweging tussen de verschillende soorten investeerders en financieringsvormen zoals business angels, venture capital fondsen en crowdfunding.

Verschillende financiers stellen verschillende de eisen aan de benodigde informatie. Een fintechbedrijf (zie voor opties: alternatieve financiering via fintech) wil online cijfers ontvangen. Een business angel is geïnteresseerd in de persoonlijke profielen van jou en je team.

Houdt rekening met de doorlooptijd van een investeringsproces. Een fintech financier geeft binnen 24 uur uitslag. Een crowdfunding campagne voorbereiden kan je een paar maanden kosten. Het traject met een business angel duurt zo maar 6 tot 12 maanden vanaf de start van je zoektocht tot het ondertekenen van contracten.

9 Aanvraag niet compleet

Als je de informatie compleet hebt, voordat je je aanvraag indient, kan een financier de aanvraag inhoudelijk beoordelen. Zonde als het door een ‘vormfout’ stopt. Als je wacht op informatie, meldt dat aan je financier. En stem af of hij alvast de eerste batch documenten wil ontvangen.

Verder lezen op Sprout.nl over financiering (daar staan bovenstaande en andere blogs):

Waar letten financiers op bij de voorbereiding van je financieringsaanvraag

Financiering blijft een probleem selecteer de juiste financieringsvorm

Er is extreem veel alternatieve financiering beschikbaar kijk maar

Alternatieve financiering via fintech: dit zijn je opties

financiering fintech

Mijn nieuwe Sproutblog: Alternatieve financiering via fintech: dit zijn je opties

KvK Financieringsdesk

Vragen over financiering of geldzaken? Kijk op kvk.nl/financiering of bel de KvK Financieringsdesk

Iedere werkdag van 8.30 tot 17.00 uur te bereiken via telefoonnummer 0800-1014.

Alternatieve financiering via fintech

Actueel: augustus 2018 wereldwijde investeringen fintech naar recordhoogte, lees KPMG The Pulse of Fintech

Je zoekt geld voor je plannen. Naast banken en alternatieve financieringsvormen zoals business angelscrowdfunding en kredietunies, zijn er steeds meer fintech aanbieders voor ondernemers. Fintech staat voor financiële technologie. Fintech bedrijven gebruiken online technologie om een (deel van een) financieringsproces te organiseren. Denk aan online krediet, online werkkapitaal, matchingplatforms, crowdfunding, factoring en krediet via een pinautomaat voor de detailhandel en horeca.

Holland Fintech

Op 17 januari 2018 publiceerde Holland Fintech het actuele overzicht van meer dan 430 bedrijven die actief zijn in de Nederlandse fintech markt (zie link onderaan). Ik heb onder meer hieruit een aantal bedrijven geselecteerd die financiering bieden voor mkb-ondernemers. Doel is om de diversiteit in financieringsvormen en bedragen te laten zien, niet om compleet te zijn. Er zijn er meer en die staan in het overzicht van Holland Fintech. Andere fintech diensten zijn betalen, beleggen, verzekeren, security, financiële planning, data en administratie. De factoringbedrijven staan in een aparte blog.

Individuele aanbieders financiering (voorbeelden, globaal oplopend in bedragen, overzicht aangepast juli 2019)

  1. Pinvoorschot van 2.000,- tot 50.000,-
  2. Debiteurenbeurs factoring via verkopen facturen
  3. Fundingcircle lening van 10.000,- tot 250.000,-
  4. Spotcap zakelijk krediet van 10.000,- tot 300.000,-
  5. New10 lening van 5.000,- tot 1.000.000,-
  6. Ebury flexibel krediet voor internationaal zaken doen tot 1.000.000,-
  7. Voordegroei matchingplatform investeerders minimaal 250.000,-
  8. Collin Crowdfund lening van 50.000,- tot 2.500.000,-
  9. October lening van 30.000,- tot 3.500.000,-
  10. Neosdirectlending private debt fonds, 250.000,- tot 10.000.000,-
  11. NPEX mkb beurs van 500.000,- tot 10.000.000,-

Bij meerdere financiers tegelijk financiering aanvragen

  1. Financieringslink Fink & Bij Fink aangesloten financiers
  2. Fyndoo factoring, crowdfunding, Qredits
  3. Fundingmatcher banken, crowdfunding en meer
  4. Fundwijzer crowdfunding, kredietunies, factoring, participatiemaatschappijen
  5. Loanstreet banken, crowdfunding, factoring
  6. Capsearch voor intermediairs
  7. Dealsuite voor intermediairs

Overzichten crowdfunding platforms

Crowdfundingplatforms, overzicht op kvk.nl

Brancheorganisatie van crowdfundingplatforms

Crowdfundscout

Meer informatie

Holland Fintech Infographic

Overzicht alternatieve financieringsvormen

Financiele flexibiliteit via factoring

Flitskrediet voordelen, nadelen en tips

Vragen over geldzaken of financiering? Ga naar kvk.nl/financiering of bel de KvK Financieringsdesk op werkdagen tussen 8.30 en 17 uur op 0800-1014

Financiering blijft een probleem, selecteer de juiste financieringsvorm

alternatieve financiering voor startup, sclaeup, mkb en zzp

Leestip mijn nieuwe blog op Sprout.nl: Financiering blijft een probleem, selecteer de juiste financieringsvorm

Vragen over financiering of geldzaken? Kijk op kvk.nl/financiering of bel de KvK Financieringsdesk op werkdagen tussen 8.30 en 17.00 uur op telefoonnummer 0800-1014. Veel succes met ondernemen!

Stappenplan: een business angel als investeerder

 

Stappenplan een business angel als investeerder

Vragen over financiering of geldzaken, kijk op kvk.nl/financiering of bel de KvK Financieringsdesk 0800-1014