Alternatieve manieren om economische groei te financieren

Lees het interview dat ik gaf aan het platform Analyse economie over alternatieve financiering.

Alternatieve manieren om economische groei te financieren

Advertenties

Bootstrappen: de ultieme checklist voor iedere ondernemer die wil groeien zonder extern kapitaal

https://www.sprout.nl/artikel/financiering/bootstrappen-de-ultieme-checklist-voor-iedere-ondernemer-die-wil-groeien-zonder

Er is extreem veel alternatieve financiering beschikbaar, kijk maar

Lees mijn nieuwe blog op Sprout

Er is extreem veel alternatieve financiering beschikbaar, kijk maar

10 stappen voor ondernemers in zwaar weer

sprouttrappen-shutterstock_223042594

https://www.sprout.nl/artikel/expertblog/10-stappen-voor-ondernemers-zwaar-weer

Direct antwoord op je vragen? Bel de KvK-Financieringsdesk!

Iedere werkdag van 8.30 tot 17.00 uur te bereiken via telefoonnummer 0800-1014

Financieringsdesk (Mensen)

Externe financiering MKB: bedragen en verhoudingen

od15823-zakelijke-dienstverlening-2016-5

Banken, leasing, factoring en participatiemaatschappijen

De Nederlandse Vereniging van Banken heeft een overzicht gemaakt van vormen van financiering met uitgeleende bedragen. Hieronder kan je snel inzicht krijgen in de belangrijkste kenmerken van die vormen. Banken verstrekken het grootste bedrag aan financiering voor het MKB: ca. 130 miljard. Via leasing wordt voor een bedrag van 4 miljard gefinancierd, via factoring 3,6 miljard en daarna komen participatiemaatschappijen met 1,2 miljard.

Crowdfunding, Qredits en overheid

Via crowdfunding werd in 2016 170 miljoen opgehaald. Qredits heeft 190 miljoen aan ondernemingen verstrekt. Kredietunies hebben enkele miljoenen uitgeleend. In de periode 2010-2015 heeft de Nederlandse overheid meer dan 5,2 miljard aan garantstellingen en financieringen verstrekt. Hierdoor is ten minste 10,4 miljard aan extra financiering mogelijk gemaakt, waarvan het grootste deel bancaire financiering. Hieronder vind je per kredietvorm meer informatie, ook over de combinatie van diverse vormen, dat de financieringsmix of stapelfinanciering wordt genoemd.

Bancaire financiering

Lees meer over externe financiering inclusief banken

Risicokapitaal

Lees meer over participatiemaatschappijen

Lees meer over business angels

Lees meer over een venture capital fonds

Lees meer over een Seed fonds

Crowdfunding

Lees meer over crowdfunding

Kredietunies

Wat kan een kredietunie voor je doen

Overheidsregelingen en fondsen

Ontdek subsidies en overheidsregelingen

Financieringsmix

Lees meer over de financieringsmix

Leasing

Lees meer over leasing

Factoring

Lees meer over factoring en debiteurenbeheer

Qredits

Lees meer over kredieten via Qredits

KvK Financieringsdesk

Direct antwoord op uw vragen? Bel de KvK-Financieringsdesk!

Iedere werkdag van 8.30 tot 17.00 uur te bereiken via telefoonnummer

0800-1014

 

Networking and crowdfunding, a golden combination

 

crowdfunding-shutterstock_270504203

On StartupDelta.org

https://www.startupdelta.org/news/Networking-and-crowdfunding-a-golden-combination

Direct antwoord op uw vragen? Bel de KvK-Financieringsdesk!

Iedere werkdag van 8.30 tot 17.00 uur te bereiken via telefoonnummer 0800-1014

 Financieringsdesk (Mensen)

Grip op de tent: 5 tools waarmee je vooruitkijkt

grip-op-de-tent-5-tools-waarme-je-vooruit-kunt-kijken

http://www.sprout.nl/artikel/grip-op-de-tent-5-tools-waarmee-je-vooruitkijkt

 

Grip op de tent: je financiële toekomst bepaal je zelf

omslaggripopde-tentcapture

Uit het onderzoek Grip op de tent: ondernemers over hun financiële inzicht (29-11-2016: https://www.kvk.nl/over-de-kvk/nieuws-en-persberichten/29-onderzoek-kvk-veel-ondernemers-onzeker-over-hun-financiele-kennis/) blijkt dat slechts 25% van de ondernemers zich laat ondersteunen bij de rentabiliteitsprognoses en het regelen van de pensioenvoorziening. Financieel vooruitkijken is belangrijk om problemen te voorkomen en om betere beslissingen te kunnen nemen, waarmee je je doelen bereikt.

Voordelen lange termijn visie

Opvallend is dat weinig zzp’ers en MKB-ers in het onderzoek aangeven lang vooruit te kijken. Men schakelt wel adviseurs in voor de korte termijn noodzakelijke financiële acties zoals belastingaangifte en het bijhouden van de administratie en boekhouding. De lange termijn lijkt wat onderbelicht te worden. Met rentabiliteit wordt bedoeld de winstgevendheid van de onderneming. Bij het opstellen van een rentabiliteitsprognose kan je laten zien welke factoren van belang zijn voor de kosten en opbrengsten en wanneer het break-even point wordt bereikt. Daarnaast kan je berekenen hoe toekomstige kosten en opbrengsten effect hebben op de winstgevendheid.

Ambitie

Als ondernemer stel je jezelf doelen voor je eigen persoonlijke ontwikkeling en voor de ontwikkeling van je onderneming. Je ambitie kan zijn om te groeien met je bedrijf, om te innoveren, om internationaal actief te worden en/of om een andere onderneming over te nemen.

Tools

De volgende tools of hulpmiddelen zijn beschikbaar om in eerste instantie zelf als ondernemer mee aan de slag te gaan. Uiteraard kan je deze hulpmiddelen ook samen met een adviseur gebruiken of samen met een bevriende ondernemer uit je netwerk.

  1. Business model canvas

Dit is een overzicht waarin je verschillende aspecten van je onderneming in één schema zet. Je brengt je (nieuwe) doelgroep in kaart, je activiteiten, je toegevoegde waarde, je klantrelaties, de benodigde resources, je verkoopkanalen, je verdienmodel, je partners en je kostenstructuur.

http://www.sprout.nl/artikel/innovatie/9-stappen-door-het-business-model-canvas

  1. Scenarioplanning

Via scenarioplanning kan je niet de toekomst voorspellen, maar je kunt wel nadenken over verschillende strategieën, die je kan inzetten en hun mogelijke gevolgen. Daarnaast kijk je naar trends en ontwikkelingen, die impact hebben op je onderneming. Hiermee krijg je ook input voor je financiële planning op lange termijn.

http://www.ondernemersplein.nl/ondernemen/bedrijf-organiseren/doorgroeien/info-en-advies/scenarioplanning/

  1. Ondernemingsplan

In een ondernemingsplan, business plan of ondernemersplan (http://www.ondernemersplein.nl/artikel/het-ondernemingsplan/ ) werk je wat meer uitgebreid en in detail je concept uit. Online kan je veel modellen vinden, die je gratis kan downloaden. Onder meer banken, Qredits en het IMK bieden een template aan. Deze zijn eigenlijk allemaal hetzelfde opgebouwd. Ze besteden aandacht aan de volgende onderwerpen: de ondernemer, het idee of concept, de organisatie van de onderneming, marktonderzoek en marketing en het financiële plan. In het financiële plan kijk je drie of vijf jaar vooruit, kan ook langer. In de exploitatiebegroting bereken je onder meer de verwachte winstgevendheid van je onderneming. Je kan hierbij als uitgangspunt je financiële resultaten van de afgelopen (bijvoorbeeld drie) jaren hanteren.

Tips met rekenmethoden over hoe je omzet en prijs kan bepalen vind je hier:

http://www.ondernemersplein.nl/ondernemen/geldzaken/uw-financien-onder-controle/omzet-en-prijs-bepalen/

  1. Pensioen

Je pensioen is een heel concreet voorbeeld van iets dat je nu moet regelen om op een lange termijn een gewenst resultaat te realiseren. Hieronder vind je meer informatie over de aandachtspunten.

http://www.ondernemersplein.nl/regel/pensioen/

  1. Gebruik de kennis van experts

Een tip tot slot: laat je bij twijfel adviseren door een boekhouder, accountant of andere financieel (belasting)adviseur.

Lees ook blog Grip op de tent: 5 misverstanden over financien

http://martyzanen.blogspot.nl/2016/11/grip-op-de-tent-5-misverstanden-over.html#!/2016/11/grip-op-de-tent-5-misverstanden-over.html

Brancheorganisaties

Koninklijke Nederlandse Beroepsorganisatie van Accountants (NBA)

https://www.nba.nl/

Nederlandse Orde van Administratie- en Belastingdeskundigen (NOAB)

https://www.noab.nl/

Register Belastingadviseurs (RB)

http://www.rb.nl/home

Klik op tabel om te vergroten:

rentabiliteitsprognose-pensioencapture

Fintech: financiering en geldzaken digitaal organiseren

PLACE

Kansen met fintech

Fintech staat voor financiële technologie, die je als ondernemer kan gebruiken voor alle geldzaken van je onderneming. Denk onder meer aan financiering via crowdfunding en financiering tegelijk bij meerdere financiers digitaal aanvragen (Fundingmatcher, Fundwijzer, Fyndoo, Loanstreet). Werkkapitaal regelen via online financiers (bv. Spotcap, FundingCircle), maar ook aan contactloos en online betalen (bv. Ideal, Paypal en Transferwise) en je administratie in the cloud. Ik heb een aantal websites op een rij gezet, zodat je snel ziet welke kansen fintech biedt. Voor degenen, die zich er verder in willen verdiepen, heb ik aantal uitgebreidere onderzoeken en rapporten op een rij gezet en kort samengevat.

Snel inzicht in korte video (2.26) Geldzaken sneller en gemakkelijker regelen met Fintech

Meer achtergrondinformatie in lange video (7.27) Geldzaken sneller, gemakkelijker en goedkoper regelen met Fintech

Snel inlezen in de kansen van FinTech (1 tot en met 3):

  1. Blog van collega Paul van Eijck ‘FinTech uit de eerste hand!’, interview met fintech expert Don Ginsel van Holland Fin Tech

http://paulvaneijck.blogspot.nl/2016/08/fintech-de-eerste-hand.html

2. Fintech: organiseer uw geldzaken gemakkelijker en sneller (1 pag.)

https://www.kvk.nl/advies-en-informatie/financiering/fintech/

3. Fintech: kansen voor het MKB (1 pag.)

https://www.kvk.nl/advies-en-informatie/financiering/fintech-kansen-voor-het-mkb/

Voor degenen met behoefte aan meer achtergrondinformatie over fintech trends en ontwikkelingen (4 tot en met 7):

4. Global FinTech report: How FinTech is shaping financial services (Onderzoeksrapport van Price Waterhouse Coopers 36 pag., Engelstalig)

In dit rapport beschrijft men de impact van FinTech op het financiële stelsel. Het is een internationaal onderzoek uitgevoerd door adviesbureau Price Waterhouse Coopers. De belangrijkste conclusies uit het rapport zijn hieronder weergegeven.

  • FinTech verandert de financiële sector van buiten naar binnen.
  • Waar traditionele financiële instituten faalden, slagen FinTech-bedrijven.
  • De Intermediair ertussen uit halen is een krachtig wapen van Fintech-bedrijven.
  • FinTech bedreigt 20% van de financiële sector.
  • Blockchaintechnologie herschrijft de spelregels in de financiële sector.
  • FinTech verlaagt sterk de kosten.
  • De financiële sector kan er niet meer om heen en moet ermee aan de slag.

Lees meer en download het rapport: PWC Fintech report: PWC Fintech Rapport

5. Innovatie biedt kansen en risico’s voor de financiële sector (Position Paper van de Nederlandse Bank (3 pag.))

De Nederlandse Bank wil de positieve bijdragen van technologische innovatie in de financiële sector,  Fintech, faciliteren. Tegelijkertijd is men alert op mogelijke risico’s. In deze Position Paper beschrijft men de kansen en risico’s voor de financiële sector.

Kansen zijn onder meer:

  • een efficiënter systeem, betere producten en lagere prijs door concurrentie
  • meer ruimte voor diversiteit in aanbieders en producten

Risico’s zijn onder meer:

  • integriteit en veiligheidsrisico’s met betrekking tot datasecurity en privacy
  • daling winstgevendheid gevestigde spelers

De Nederlandse Bank onderneemt de volgende acties:

  1. Herijken toezichtaanpak
  2. Dialoog met stakeholders
  3. Kennis  vergroten

Lees meer en download de paper: DNB Paper

6. “ Technologische innovatie en de Nederlandse financiële sector, kansen en risico’s voor gevestigde instellingen, nieuwkomers& het toezicht”.

(Onderzoeksrapport van De Nederlandse Bank (29 pag.))

De Nederlandse Bank heeft onderzoek gedaan naar de technologische ontwikkelingen in de financiële sector. In dit rapport vind je de trends en ontwikkelingen in de financiële sector, die ondernemers direct raken. Denk daarbij onder meer aan betaaldiensten zoals betalen met je mobiel en via bitcoins, kredietverlening zoals crowdfunding, verzekeringen en vermogensbeheer.

Het rapport beschrijft drie mogelijke impactscenario’s op de financiële sector.

1. De gevestigde financiële instellingen omarmen de innovatie en er verandert relatief weinig aan de structuur van de financiële sector.

2. De markt fragmenteert doordat nieuwe, gespecialiseerde marktpartijen effectief de concurrentie aangaan met de gevestigde instellingen.

3. Grote technologiebedrijven zoals Google of Apple verdringen de gevestigde instellingen door gebruik te maken van hun schaal en innoverend vermogen.

Lees meer en download rapport: DNB Rapport

7. Reactie op FinTech-ontwikkelingen (Brief aan De Tweede Kamer van de Minister van Financiën (7 pag.))

Voor ondernemers bieden de ontwikkelingen kansen om geldzaken in het algemeen en specifiek financiering meer digitaal en sneller te regelen. De technologische innovaties kunnen zorgen voor meer concurrentie in de financiële sector en daarmee leiden tot meer keuze uit aanbieders, die betere producten aanbieden tegen een lagere prijs. Door intreden van nieuwe partijen worden gevestigde partijen geprikkeld te innoveren, competitiever te opereren en datgene aan te bieden waar hun klanten behoefte aan hebben.

Ontwikkelingen in de fintech sector (zoals peer-to-peer lending en crowdfunding) kunnen daarnaast het MKB en startups meer mogelijkheden bieden om hun project of bedrijf te financieren, tegen lagere kosten en met meer snelheid.

Het beleid van de overheid en toezicht richt zich op drie sporen.

  1. Wegnemen van knelpunten

Hierbij zal aandacht besteedt worden aan het beter aansluiten van vergunningen bij de ontwikkelingen in de financiële sector

2. Waarborgen van de veiligheid van de financiële sector

Men gaat kennisuitwisseling organiseren en gezamenlijk optrekken door sector, overheid en toezichthouders

3. Benutten van kansen

Nederland kan zich profileren als belangrijk FinTech-land. Onderdeel daarvan is de benoeming van de heer Willem Vermeend als Special Envoy FinTech om als ambassadeur actief te zijn voor de sector. Lees meer en download de brief: Kamerbrief fintech ontwikkelingen

KvK Financieringsdesk

Direct antwoord op uw vragen? Bel de KvK-Financieringsdesk! Iedere werkdag van 8.30 tot 17.00 uur te bereiken via telefoonnummer 0800-1014.

Financieringsdesk (Mensen)

 

Geefunding_crowdfunding

 

Financiering via business angels en investeerders

Een business angel is iemand, die vanuit privé investeert in bedrijven. Deze financiers worden ook wel particuliere of informele investeerders genoemd. Om je te oriënteren of deze financieringsvorm kansen biedt, heb ik een aantal websites op een rij gezet.

  1. Informatie over business angels op kvk.nl Alles over business angels in een overzicht

2. Business angels scan

Via een kort vragenlijstje krijg je een indruk of deze financieringsvorm kansen biedt in jouw situatie. business angels scan

3. Business Angels Netwerken Nederland

Dit is een netwerk van Business Angels in Nederland. Zij organiseren regelmatig bijeenkomsten, waar ondernemers hun concept kunnen pitchen en verbinden zo ondernemers met particuliere investeerders. Business Angel Netwerken Nederland

5. Gratis download via Business Angels Netwerken Nederland: boek Hoe vind ik een investeerder. Hoe vind ik een investeerder

6. Pitch

Met een korte en krachtige presentatie kan je financiers overtuigen om in je bedrijf te investeren. Hier vindt je tips en aandachtspunten.

Pitchen voor investeerders

7. Ondernemingsplan of business plan

Om inzicht te krijgen in de organisatorische, commerciële en financiële haalbaarheid is een ondernemingsplan een handig hulpmiddel. Online zijn verschillende voorbeelden te vinden van modellen en soms ook ingevulde voorbeelden ter inspiratie. Het ondernemingsplan

Video Het belang van een ondernemingsplan

Gratis modellen ondernemingsplan:

Ondernemingsplan ABNAMRO

Ondernemingsplan ING

Ondernemingsplan Qredits

Ondernemingsplan Rabobank

8. Voorbereiding

Een goede voorbereiding vergroot de kans op een succesvolle financieringsaanvraag.

Voorbereiden aanvraag financiering

9. Overzicht alle alternatieve financieringsvormen:

Overzicht vormen alternatieve financiering

10. Zoek zelf investeerder in overzicht op Startupdelta

Investeerders op Startupdelta

11. Bijeenkomsten

Rabobank Meet&Grow

KvK Financieringsdesk

Direct antwoord op je vragen? Bel de KvK-Financieringsdesk!

Iedere werkdag van 8.30 tot 17.00 uur te bereiken via telefoonnummer 0800-1014.