Geld voor het oprapen: financiering uit je eigen bedrijf

Lees meer in mijn blog op Sprout:

Geld voor het oprapen: financiering uit je eigen bedrijf

Vragen over financiering of geldzaken, kijk op kvk.nl/financiering of bel de KvK Financieringsdesk 0800-1014

Advertenties

Stappenplan zzp’er en financiele tegenslag

 

skydiving-pixabay

Actueel: november 2017: KvK Comebacklijn

KvK Comebacklijn is een telefonisch helpdesk. Je vindt er ook de ervaringen van bekende ondernemers die tegenslag hebben overwonnen.

Tegenslag en actie ondernemen

Ook als zzp’er krijg je weleens te maken met financiële tegenslag. Als het incidenteel is en om een relatief klein bedrag gaat, is het meestal eenvoudig op te lossen. Als je omzet een vrije val maakt en je uitgaven explosief stijgen, vraagt het om meer actie en inschakelen van hulp.

Oorzaken

Oorzaken zijn vaak ziekte en arbeidsongeschiktheid, slecht betalende klanten, terugloop in klanten, onverwachte kosten, conflicten met zakenpartners of een scheiding. Voor zzp’ers, die te maken hebben met financiële tegenslag, staan hieronder tien stappen. De stappen kunnen deels na elkaar, maar deels ook tegelijkertijd gezet worden.

  1. Ondersteuning zoeken en je situatie bespreken

Bespreek je zorgen en financiële situatie met familie, vrienden, andere ondernemers, boekhouder, accountant of een coach.

Non profit coaching

Ondernemersklankbord.nl

Qredits Coaching

  1. Je financiële situatie in kaart brengen

Zorg dat je administratie en boekhouding op orde zijn en maak een gedetailleerd, actueel overzicht van inkomsten en uitgaven, achterstanden en schulden.

Wat kan je doen als je bedrijf schulden heeft, je klanten (of je personeel, indien van toepassing)

Administratie

Financieel plan

  1. Inkomsten vergroten

Onderneem actie om je inkomsten te vergroten.

Klanten vinden

Debiteurenbeheer

Uurtarief aanpassen

Check of je in aanmerking komt voor toeslagen

Berekenuwrecht nibud

  1. Kosten verlagen

Kijk kritisch naar je zakelijke en privé uitgaven en verlaag ze.

Kosten besparen

Zakelijke en prive uitgaven beperken

  1. Inkomensondersteuning zoeken

Onderzoek de mogelijkheden voor inkomensondersteuning.

Uitkeringen voor zzp’ers

  1. Financiering organiseren

Bekijk de mogelijkheden voor het verkrijgen van financiering bij zwaar weer.

Financier je bedrijf in zwaar weer

Financiering via bbz

Financiering uit eigen bedrijf

Overzicht vormen van externe financiering

  1. Schuldenregelingen onderzoeken

Organiseer je schulden via regelingen.

Schulden organiseren

Zelf je schulden regelen

Zelf je schulden regelen

Informeer bij je gemeente en schuldhulporganisaties

https://www.zuidweg-partners.nl/

https://www.mkbdoorstart.nl/

https://www.155.nl/

http://www.overrood.nl/

De Nederlandse Zaak voor Ondernemers regionaal

  1. Vooruitkijken met een plan en scenarioplanning

Maak een lange termijn planning zowel financieel als organisatorisch.

https://www.sprout.nl/artikel/grip-op-de-tent-5-tools-waarmee-je-vooruitkijkt

  1. Parttime in loondienst, verkopen en stoppen afwegen

Denk na over parttime ondernemen naast een baan in loondienst, je onderneming verkopen en stoppen.

Parttime ondernemen in combinatie met baan

https://bertwams.wordpress.com/2016/04/01/parttime-ondernemen-als-zzper-financieel-in-balans/

Verkopen bedrijf

http://ondernemersplein.nl/ondernemen/bedrijf-stoppen-of-verkopen/bedrijf-verkopen/

Stappenplan bedrijf stoppen

http://ondernemersplein.nl/ondernemen/freelance-en-zzp/stoppen-als-zzper/

http://www.ondernemersplein.nl/ondernemen/bedrijf-stoppen-of-verkopen/bedrijf-stoppen/info-en-advies/bedrijf-stoppen-in-7-stappen/

  1. KvK Financieringsdesk

Direct antwoord op je vragen? Bel de KvK-Financieringsdesk!

Iedere werkdag van 8.30 tot 17.00 uur te bereiken via 0800-1014

Externe financiering MKB: bedragen en verhoudingen

od15823-zakelijke-dienstverlening-2016-5

Banken, leasing, factoring en participatiemaatschappijen

De Nederlandse Vereniging van Banken heeft een overzicht gemaakt van vormen van financiering met uitgeleende bedragen. Hieronder kan je snel inzicht krijgen in de belangrijkste kenmerken van die vormen. Banken verstrekken het grootste bedrag aan financiering voor het MKB: ca. 130 miljard. Via leasing wordt voor een bedrag van 4 miljard gefinancierd, via factoring 3,6 miljard en daarna komen participatiemaatschappijen met 1,2 miljard.

Crowdfunding, Qredits en overheid

Via crowdfunding werd in 2016 170 miljoen opgehaald. Qredits heeft 190 miljoen aan ondernemingen verstrekt. Kredietunies hebben enkele miljoenen uitgeleend. In de periode 2010-2015 heeft de Nederlandse overheid meer dan 5,2 miljard aan garantstellingen en financieringen verstrekt. Hierdoor is ten minste 10,4 miljard aan extra financiering mogelijk gemaakt, waarvan het grootste deel bancaire financiering. Hieronder vind je per kredietvorm meer informatie, ook over de combinatie van diverse vormen, dat de financieringsmix of stapelfinanciering wordt genoemd.

Bancaire financiering

Lees meer over externe financiering inclusief banken

Risicokapitaal

Lees meer over participatiemaatschappijen

Lees meer over business angels

Lees meer over een venture capital fonds

Lees meer over een Seed fonds

Crowdfunding

Lees meer over crowdfunding

Kredietunies

Wat kan een kredietunie voor je doen

Overheidsregelingen en fondsen

Ontdek subsidies en overheidsregelingen

Financieringsmix

Lees meer over de financieringsmix

Leasing

Lees meer over leasing

Factoring

Lees meer over factoring en debiteurenbeheer

Qredits

Lees meer over kredieten via Qredits

KvK Financieringsdesk

Direct antwoord op uw vragen? Bel de KvK-Financieringsdesk!

Iedere werkdag van 8.30 tot 17.00 uur te bereiken via 0800-1014

 

Networking and crowdfunding, a golden combination

 

crowdfunding-shutterstock_270504203

On StartupDelta.org

https://www.startupdelta.org/news/Networking-and-crowdfunding-a-golden-combination

Direct antwoord op uw vragen? Bel de KvK-Financieringsdesk!

Iedere werkdag van 8.30 tot 17.00 uur te bereiken via telefoonnummer 0800-1014

 Financieringsdesk (Mensen)

Grip op de tent: 5 tools waarmee je vooruitkijkt

grip-op-de-tent-5-tools-waarme-je-vooruit-kunt-kijken

http://www.sprout.nl/artikel/grip-op-de-tent-5-tools-waarmee-je-vooruitkijkt

 

Grip op de tent: je financiële toekomst bepaal je zelf

omslaggripopde-tentcapture

Uit het onderzoek Grip op de tent: ondernemers over hun financiële inzicht (29-11-2016: https://www.kvk.nl/over-de-kvk/nieuws-en-persberichten/29-onderzoek-kvk-veel-ondernemers-onzeker-over-hun-financiele-kennis/) blijkt dat slechts 25% van de ondernemers zich laat ondersteunen bij de rentabiliteitsprognoses en het regelen van de pensioenvoorziening. Financieel vooruitkijken is belangrijk om problemen te voorkomen en om betere beslissingen te kunnen nemen, waarmee je je doelen bereikt.

Voordelen lange termijn visie

Opvallend is dat weinig zzp’ers en MKB-ers in het onderzoek aangeven lang vooruit te kijken. Men schakelt wel adviseurs in voor de korte termijn noodzakelijke financiële acties zoals belastingaangifte en het bijhouden van de administratie en boekhouding. De lange termijn lijkt wat onderbelicht te worden. Met rentabiliteit wordt bedoeld de winstgevendheid van de onderneming. Bij het opstellen van een rentabiliteitsprognose kan je laten zien welke factoren van belang zijn voor de kosten en opbrengsten en wanneer het break-even point wordt bereikt. Daarnaast kan je berekenen hoe toekomstige kosten en opbrengsten effect hebben op de winstgevendheid.

Ambitie

Als ondernemer stel je jezelf doelen voor je eigen persoonlijke ontwikkeling en voor de ontwikkeling van je onderneming. Je ambitie kan zijn om te groeien met je bedrijf, om te innoveren, om internationaal actief te worden en/of om een andere onderneming over te nemen.

Tools

De volgende tools of hulpmiddelen zijn beschikbaar om in eerste instantie zelf als ondernemer mee aan de slag te gaan. Uiteraard kan je deze hulpmiddelen ook samen met een adviseur gebruiken of samen met een bevriende ondernemer uit je netwerk.

  1. Business model canvas

Dit is een overzicht waarin je verschillende aspecten van je onderneming in één schema zet. Je brengt je (nieuwe) doelgroep in kaart, je activiteiten, je toegevoegde waarde, je klantrelaties, de benodigde resources, je verkoopkanalen, je verdienmodel, je partners en je kostenstructuur.

http://www.sprout.nl/artikel/innovatie/9-stappen-door-het-business-model-canvas

  1. Scenarioplanning

Via scenarioplanning kan je niet de toekomst voorspellen, maar je kunt wel nadenken over verschillende strategieën, die je kan inzetten en hun mogelijke gevolgen. Daarnaast kijk je naar trends en ontwikkelingen, die impact hebben op je onderneming. Hiermee krijg je ook input voor je financiële planning op lange termijn.

http://www.ondernemersplein.nl/ondernemen/bedrijf-organiseren/doorgroeien/info-en-advies/scenarioplanning/

  1. Ondernemingsplan

In een ondernemingsplan, business plan of ondernemersplan (http://www.ondernemersplein.nl/artikel/het-ondernemingsplan/ ) werk je wat meer uitgebreid en in detail je concept uit. Online kan je veel modellen vinden, die je gratis kan downloaden. Onder meer banken, Qredits en het IMK bieden een template aan. Deze zijn eigenlijk allemaal hetzelfde opgebouwd. Ze besteden aandacht aan de volgende onderwerpen: de ondernemer, het idee of concept, de organisatie van de onderneming, marktonderzoek en marketing en het financiële plan. In het financiële plan kijk je drie of vijf jaar vooruit, kan ook langer. In de exploitatiebegroting bereken je onder meer de verwachte winstgevendheid van je onderneming. Je kan hierbij als uitgangspunt je financiële resultaten van de afgelopen (bijvoorbeeld drie) jaren hanteren.

Tips met rekenmethoden over hoe je omzet en prijs kan bepalen vind je hier:

http://www.ondernemersplein.nl/ondernemen/geldzaken/uw-financien-onder-controle/omzet-en-prijs-bepalen/

  1. Pensioen

Je pensioen is een heel concreet voorbeeld van iets dat je nu moet regelen om op een lange termijn een gewenst resultaat te realiseren. Hieronder vind je meer informatie over de aandachtspunten.

http://www.ondernemersplein.nl/regel/pensioen/

  1. Gebruik de kennis van experts

Een tip tot slot: laat je bij twijfel adviseren door een boekhouder, accountant of andere financieel (belasting)adviseur.

Lees ook blog Grip op de tent: 5 misverstanden over financien

http://martyzanen.blogspot.nl/2016/11/grip-op-de-tent-5-misverstanden-over.html#!/2016/11/grip-op-de-tent-5-misverstanden-over.html

Brancheorganisaties

Koninklijke Nederlandse Beroepsorganisatie van Accountants (NBA)

https://www.nba.nl/

Nederlandse Orde van Administratie- en Belastingdeskundigen (NOAB)

https://www.noab.nl/

Register Belastingadviseurs (RB)

http://www.rb.nl/home

Klik op tabel om te vergroten:

rentabiliteitsprognose-pensioencapture

Startup in Nederland!

foto: Capital Tour XXL

Actueel november 2017: 10 manieren waarop je bij de overheid aanklopt voor financiering voor startup en scaleup

Startups zijn hot

Startups zijn hot. Er zijn veel initiatieven vanuit de markt, het onderwijs en de overheid gericht op startups. Kort gezegd is een startup een bedrijf met een vernieuwend idee, waarbij een schaalbaar en herhaalbaar product of dienst gemaakt wordt, vervaardigd door middel van nieuwe technologie. Met schaalbaar en herhaalbaar wordt bedoeld dat het product één keer wordt gemaakt en steeds opnieuw kan worden verkocht. Het is gemakkelijker en goedkoper om niet voor elke afnemer een ander product te maken.

Groeien

Een startup is vaak in staat snel te groeien, trekt investeerders aan en heeft snel hoge omzet en winstperspectieven. Dat betekent vaak ook meer werkgelegenheid en meer kennisontwikkeling voor Nederland en meer omzetkansen voor andere ondernemers, die met de startup samenwerken. Voor startups zelf en voor iedereen, die met hen wil samenwerken of meer wil weten, heb ik een aantal websites met meer informatie op een rij gezet.

  1. Digitale goodiebag voor startups

http://www.kvk.nl/advies-en-informatie/bedrijf-starten-of-overnemen/ambitieuze-startups/?alias=ambitieuzestartup

Informatie over startups op ondernemersplein.nl

http://www.ondernemersplein.nl/ondernemen/innovatie-en-productontwikkeling/uw-product-of-dienst-op-de-markt-zetten/info-en-advies/startups/

2. Informatie over het netwerk Startupdelta

Alle partijen, die startups ondersteunen, zijn sinds 2015 gebundeld in één netwerk, StartupDelta genaamd. Hier vind je informatie over incubators, investeerders, startup events, startup news en ondersteuningsprogramma’s (Engelstalig).

http://www.startupdelta.org/

3. Startupdelta op ondernemersplein.nl

Informatie voor buitenlandse ondernemers, die in Nederland een bedrijf willen starten en op zoek zijn naar regelgeving en procedures bij het starten en runnen van een bedrijf vindt je hier; ook voor Nederlandstalige startups handige informatie (Engelstalig).

http://startup.ondernemersplein.nl/

4. Zoek hier coaching voor startups

Overzicht incubators in Nederland

Volgens internationaal aanvaarde terminologie is een incubator: “een organisatie die een (incubatie-) proces realiseert om de versnelde groei van hoogwaardige starters naar succesvolle ondernemingen mogelijk te maken door de inzet van een geïntegreerd pakket diensten zoals werkruimte, services, cultuur, coaching, netwerk, (toegang tot) kapitaal, etc.”

http://dutchincubator.nl/

5. Startup werkboek

De Saxion Hogeschool heeft een werkboek voor startups ontwikkeld. Het werkboek is beschikbaar in een Nederlandse en Engelse versie en is gratis te downloaden.

http://www.startupwerkboek.nl/

download startup werkboek

6. Nieuwssites voor startups

De volgende media besteden regelmatig aandacht aan startups.

Sprout: http://www.sprout.nl/

Emerce: http://www.emerce.nl/

Business Insider Nederland

Nu.nl:

http://www.nu.nl/ondernemen

http://www.nu.nl/tech

7.  Dutchstartupdatabase

Overzicht van startups, oprichters, investeerders en accelerators.

http://www.dutchstartupdatabase.com/

8. Overzicht digitale tools voor startups (Engelstalig)

startupstash-icon-90x90

http://startupstash.com/

35 gratis tools voor startups (Engelstalig):

https://www.bitrix24.com/

9. Financiering voor startups

Verschillende overzichten met externe financiering, overheidsregelingen en overige mogelijkheden.

Financiering startpagina KvK

Overzicht alternatieve financieringsvormen

Financiering van innovatie via de Startup Box

Checklist bootstrapping

Tools financiering:

Startupdelta ontwikkelde voor startups op zoek naar financiering de Smart Funding Canvas

Ernst&Young Accountants ontwikkelde voor startups financiele planning software: The Finance Navigator

InstagramCapture_4a0ddf3a-9945-496b-a802-f239496b975f

10. Banen bij startups

Dutchstartupjobs

11. Videocolleges van Stanford University over How to start a startup met dank aan Marco Derksen, bij wie ik erover las (http://koneksa-mondo.nl/)

http://startupclass.samaltman.com/

12. Betalist (overzicht startups wereldwijd, ook NL)

https://betalist.com/regions/netherlands?page=2

13. KvK Financieringsdesk

Kosteloos klankborden over financiering en geldzaken Bel 0800-1014

KvK Financieringsdesk

woordcloud financiering

BBZ als alternatieve financiering

bbz flatgebouw

Wat is BBZ

De BBZ-regeling bestaat in zijn huidige vorm al ruim tien jaar, maar eigenlijk in iets andere vorm al langer. BBZ staat voor Besluit Bijstandsverlening Zelfstandigen. Toch is de regeling nog niet bij alle ondernemers bekend. Dat is jammer, want de regeling kan kansen bieden om uw startende of al langer gevestigde onderneming te financieren. De regeling kan bestaan uit een krediet en/of een tijdelijke financiële ondersteuning voor levensonderhoud. Regeling is vooral bedoeld voor gevestigde ondernemers die in zwaar weer verkeren of die starten vanuit een inkomen op bijstandsniveau.

Snel inzicht in eisen

  • Aanvragen bij de gemeente, waarin u woont als ondernemer. Uw bedrijf kan elders gevestigd zijn.
  • Voor startende ondernemers (tot 1,5 jaar gevestigd) is het maximaal aan te vragen bedrag 35.677,-. (2017)
  • Voor gevestigde ondernemers (vanaf 1,5 jaar gevestigd) is het maximaal aan te vragen bedrag 193.784,-. (2017)
  • Er is ook een deelregeling voor oudere en gedeeltelijk arbeidsongeschikte gewezen zelfstandigen vanaf 55 jaar, de IOAZ.
  • Uw inkomen ligt onder bijstandsniveau.
  • U kunt geen andere financiering krijgen.
  • U besteedt minimaal 1225 uur per jaar aan uw onderneming.
  1. BBZ algemeen BBZ algemeen

2. 10 jaar ervaringsverhalen 10 jaar BBZ

3. Regelingbbz.nl (onder meer met een vergelijking tussen BBZ en Qredits) Regeling BBZ

4. BBZ op rijksoverheid.nl Regeling BBZ

5. Overzicht gemeenten in Nederland Links gemeenten

6. IOAZ voor zelfstandige ouder dan 55 jaar: IOAZ

7. Overzicht externe financiering: Externe financiering

8. Hulp bij schulden Hulp bij schulden

10. Organisaties die ondersteuning bieden voor ondernemers in zwaar weer

IMK Noodloket

MKB Doorstart

Ondernemersklankbord

Qredits Coaching

Florijnshvo

Menzing Partners

11. Blog van collega Theo Vrolijk over de IOAZ

IOAZ voor de 55+ ondernemer

12. Fiscalisering BBZ kan leiden tot hoger belastbaar inkomen en verlies toeslagen

De uitkering voor levensonderhoud op grond van het Besluit Bijstandverlening Zelfstandigen (BBZ) wordt in eerste instantie als een lening verstrekt en op jaarbasis berekend. Na afloop van het jaar wordt op basis van de jaarrekening de uitkering definitief vastgesteld. Dat betekent dat een BBZ uitkering, die in eerste instantie als lening wordt verstrekt, het volgend jaar definitief wordt vastgesteld. Die vaststelling kan leiden tot omzetting in een bedrag om niet of in terugvordering van de verleende bijstand.

Let op

Let op: in het algemeen geldt dat bijstandsuitkeringen zijn belast, dus ook uitkering BBZ. Zolang de uitkering wordt verstrekt in de vorm van een lening blijft de uitkering zonder fiscale gevolgen. Als de lening wordt teruggevorderd, omdat er voldoende eigen inkomen is, zijn er eveneens geen fiscale gevolgen.

Fiscaal inkomen

Als wordt vastgesteld dat de lening niet of slechts gedeeltelijk hoeft te worden terugbetaald, dan is er wél fiscaal inkomen en zal dit ook op de jaaropgave het jaar erna als inkomen zijn vermeld. De BBZ-uitkering is een tijdelijke overbrugging. De lening moet óf worden terugbetaald (als het de ondernemer goed gaat) óf het wordt belast inkomen.

Dit vastgestelde inkomen kan in het jaar erná dus leiden tot minder recht op toeslagen of toeslagen, die moeten worden terugbetaald.

Misschien dat middeling nog een hulpmiddel kan zijn:

Belastingdienst middeling

13. KvK Financieringsdesk

Direct antwoord op uw vragen? Bel de KvK-Financieringsdesk! Iedere werkdag van 8.30 tot 17.00 uur te bereiken via telefoonnummer 0800-1014.